臺灣彰化地方法院民事
裁定 104年度司執消債更字第46號
聲 請 人
即
債務人 楊玉君
代 理 人 黃勃叡
律師
相 對 人
即
債權人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 李憲章
代 理 人 張義育
相 對 人
即
債權人 臺灣銀行股份有限公司
法定代理人 蕭長瑞
代 理 人 余永川
相 對 人
即債權人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
代 理 人 呂淑嫺
相 對 人
即債權人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
相 對 人
即債權人 凱基商業銀行股份有限公司
法定代理人 魏寶生
相 對 人
即債權人 彰化縣地方稅務局
上列
當事人聲請
消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表
二所示標準之限制。
理 由
一、
按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有
保證人
、提供
擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公
允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要
，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，
得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62
條第2項分別定有明文。
二、
經查：
(一)、債務人楊玉君聲請更生，經本院103年度消債更字第115號
裁定開始
更生程序，債務人現任職於曼聯實業有限公司擔
任派遣人員，目前派駐於維力食品工業股份有限公司，每
月薪資新台幣（下同）20008元。中華郵政股份有限公司
函覆債務人有保單價值準備金18864元。
本件查無債務人
其他具有清算價值之財產，此有本院104年度消債更字第
115號裁定、債務人之勞保電子閘門查詢明細表、稅務電
子閘門財產所得調件明細表、曼聯實業有限公司出具之在
職證明書、勞動部勞工保險局函、中華郵政股份有限公司
函附卷
可稽（見本院103年度消債更字第115號卷第93、96
頁，本院104年度司執消債更字第46號卷（下稱
本案卷）
第63、159、176頁）。
(二)、債務人陳報除負擔自己必要生活費外，因三妹楊芸倩因毒
品案件判處有期徒刑20年，現於桃園女子監獄服刑中，債
務人與母親、二妹共同扶養楊芸倩之二名未成年子女（分
別為96年次、99年次，參本院103年度消債更字第115號卷
第24-25頁
戶籍謄本及親屬系統表）。經查債務人之妹妹
楊芸倩因毒品案服刑（參在監執行證明書，本院103年度
消債更字第115號卷第39頁），前已與長子之生父鄭偉祥
離異，約定由母行使未成年子女之權利義務，雙方家庭均
無往來（參本案卷第140頁
陳報狀）；次子之生父為強亦
維，次子之生父現亦因毒品案件判處有期徒刑16年，現於
於台北監獄服刑（參在監執行證明書，本案卷第141頁）
。又查無債務人在監妹妹、其前配偶、配偶、債務人未成
年姪子之所得（參本案卷第124-132、163-164頁稅務電子
閘門財產所得調件明細表），兩名姪子每月各領有領有兒
少生活扶助1900元。債務人陳報每月於扣除相關補助後，
尚須支出扶養二名未成年侄子之
扶養費5000元。
(三)、依債務人陳報每月支出伙食費4500元、電話費800元、收
視費400元、交通費600元、水電1200元、網路費450元、
健保費748元、雜支2000元，除扶養姪子費用外，以上合
計10698元，依其支出項目、金額及家庭狀況，均未逾一
般日常生活所必需，屬合理必要。扶養二位未成年姪子部
分，因姪子之父母實際上均無法行使
親權、負擔扶養費用
，債務人與母親及另位未出嫁之妹妹（二妹）共同扶養在
監妹妹之未成年子女實屬不得已之情況，保護未成年幼童
之成長，亦是家庭之功用及避免社會問題之衍生，債務人
亦有提出照片供參（參本案卷第177-178頁）。債務人母
親名下有二輛車，分別已出廠25年、14年，債務人二妹名
下有一輛車，已出廠25年，除此之外查無其餘資料（參本
案卷第171-174頁稅務電子閘門財產所得調件明細表），
聲請人於法院訊問中陳述，母親有種菜，收入不穩定，二
妹則負責家務及照顧小孩等語（參本案卷第121頁）。
參
酌三人之
經濟能力，債務人每月提出5000元扶養二位未成
年姪子
堪認屬合理且必要之生活費用。
(四)、債務人每月薪資20008元，扣除必要生活費用每月15698元
，剩餘4310元；債務人郵局保單價值準備金18864元，如
攤提為72期，每月可增加還款262元；核附表一所示債務
人所提更生方案，以1月為1期，每期清償4000元，清償總
額為288000元，達
上開可處分所得扣除總支出餘額之
87.49％，債務人提出之方案雖距離90％尚有些微差距，
但考量債務人家庭人口組成之特殊性、家庭成員為潛在高
風險家庭因子、未成年姪子照護之需求等因素，其每月預
留570元為急難救助金，可
堪認已盡力清償。
三、綜觀上開事實，本件債務人確有固定收入，依其收入及財產
狀況，足認更生方案所定之條件已盡力清償，且無本條例第
63條第1項、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，應
裁定認可本件更生方案。另為促使債務人履行更生方案，並
教育其合理消費觀念，在債務人未依更生條件全部履行完畢
前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
四、
綜上所述，本件債務人還款成數雖僅17.76%，
惟債務人名下
並無任何
不動產等較高價值之財產，此有本院
依職權查詢之
稅務電子閘門財產所得調件明細表為證（參本案卷二第47、
48頁）。倘如更生方案不獲認可，依本條例規定唯有開始進
行清算，然因聲請人名下已無財產構成清算財團，清算程序
對債權人債權之滿足亦無助益，如此對債權人尤為不利甚明
；且若還款額度逾越債務人所能負擔之極限過大，聲請人勢
必無法清償，終至喪失其還債之意願，債權人實際受償之金
額勢必大幅降低，因而反受實質之不利益；況參酌本條例之
立法目的，
非但係使債務人得透過更生程序清償債務、重建
其經濟生活，亦保障債務人於更生方案履行
期間內能保有符
合人性尊嚴之最低基本生活；
職此，權衡債權人與債務人之
利益、債務人之償債能力與清償誠意以及社會公益等因素，
本院認聲請人所提之更生方案，其條件
核屬公允、
適當、可
行，且無本條例第63條所定不應認可之消極事由存在，故不
經債權人會議可決，依本條例第64條規定
予以認可該更生方
案，並另就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程
度，為相當之限制，
爰裁定如主文。
五、依本條例第67條第2項之規定，債權人為金融機構者，債務
人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項
之作業，併此說明。
六、如不服本裁定，須於裁定送達後10日內，以書狀向本院
司法
事務官提出
異議。
中 華 民 國 105 年 6 月 30 日
民事第三庭 司法事務官 楊淑婷
附表一：更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.每期清償金額：新台幣4000元。 │
│2.每1月為一期，每期在15日給付。 │
│3.
自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。 │
│4.總清償比例：17.76%。 │
│5.清償總金額：新台幣288000元。 │
│6.債務總金額：新台幣0000000元。 │
├────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新台幣元 │
├──┬───────────┬─────┬───┬───────┤
│編號│ 債 權 人 │債權金額 │債權比│每期可分配之金│
│ │ │ │例(%) │額 │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 1 │臺灣銀行股份有限公司 │165298 │10.23 │409 │
│ │ │ │ │ │
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│ 2 │凱基商業銀行股份有限公│398032 │24.55 │982 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 3 │國泰世華商業銀行股份有│389071 │24 │960 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 4 │匯豐（臺灣）商業銀行股│75407 │4.65 │186 │
│ │份有限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 5 │聯邦商業銀行股份有限公│374525 │23.1 │924 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 6 │台北富邦商業銀行股份有│218335 │13.47 │539 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│總計│ │0000000 │ 100 │4000 │
├──┴───────────┴─────┴───┴───────┤
│ 參、補充說明： │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五│
│ 入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為│
│ 無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 │
│三、依消費者債務清理條例第68條本文規定，更生不影響有擔保或有優先│
│ 權人之權利。 │
└────────────────────────────────┘
附表二：更生債務人之生活限制
┌──────────────────────────────────┐
│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├──────────────────────────────────┤
│一、每月日常生活支出不得逾政府公告當年度債務人戶籍所在縣（市）最低生│
│ 活標準，並不得為奢靡浪費之消費活動。 │
├──────────────────────────────────┤
│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│三、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務且由公費支付者不在此限。 │
├──────────────────────────────────┤
│四、不得出國遊學或出國旅遊及四星級以上飯店住宿等消費行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│五、不得從事美容醫療等消費行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│六、不得投資金融商品（例
如股票、基金等）。 │
├──────────────────────────────────┤
│七、不得購置不動產。 │
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│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 │
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│九、不得從事逾越通常生活程度之
贈與。 │
├──────────────────────────────────┤
│十、其他經本院限制之行為。 │
└──────────────────────────────────┘