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臺灣橋頭地方法院民事裁定　　　104年度司執消債更字第460號 聲　請　人 即債務人　　鄭光宗 代　理　人　王育榛 相　對　人 即債權人　　澳盛（台灣）商業銀行股份有限公司 法定代理人　布樂達 相　對　人 即債權人　　渣打國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　洪丕正 相　對　人 即債權人　　聯邦商業銀行股份有限公司 法定代理人　李憲章 相　對　人 即債權人　　永豐商業銀行股份有限公司 法定代理人　游國治 相　對　人 即債權人　　玉山商業銀行股份有限公司 法定代理人　曾國烈 相　對　人 即債權人　　凱基商業銀行股份有限公司 法定代理人　魏寶生 相　對　人 即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　鍾隆毓 相　對　人 即債權人　　大眾商業銀行股份有限公司 法定代理人　陳建平 相　對　人　裕融企業股份有限公司 即債權人 法定代理人　嚴凱泰 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下： 主 文 聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定 證明書之次月起，於每月十日給付。 聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項 前段、第62條第2項分別定有明文。 二、經查，債務人聲請更生，前經臺灣高雄地方法院(下稱高雄 地院)以104年度消債更字第279號裁定開始更生程序在案， 有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下有新光人壽保 險股份有限公司、元大人壽保險股份有限公司、中國信託人 壽保險股份有限公司保單，保單解約金現值共新臺幣(下同) 251,260元，另其名下尚有一輛民國102年出廠汽車，上開汽 車二手價格約37至38萬元，但該車設有動產抵押，現尚欠有 擔保債權人裕融企業股份有限公司車貸約34萬元，縱經清算 程序亦將因變價所得扣除擔保債權與變價費用後無所剩餘而 不予變價，是認定本件聲請人有清算價值之財產僅有保單解 約金251,260元；另查，聲請人與前配偶育有兩名子女(分別 為86、88年次)，子女未成年在學中且無領取任何補助，又 聲請人與前配偶於離婚時有約定子女扶養費，但前配偶從未 給付，聲請人雖對前配偶取得執行名義並聲請強制執行，惟 執行無結果，故子女扶養費仍由聲請人獨自負擔；復查，聲 請人父親無財產無所得，亦無領取年金或補助，是須聲請人 與聲請人母親與兄長共同扶養；另查，聲請人現與子女、父 母同住母親名下房屋，雖無庸負擔房租，但仍須補貼母親水 電瓦斯等家庭生活費約2,000元。再查，聲請人目前任職於 樹立企業有限公司，依據其104年7月至105年8月薪資扣除勞 健保平均為29,614元，104年度另領有年終獎金1,200元，薪 資加計年終獎金平均為30,614元，但聲請人工作內容為業務 兼送貨，是聲請人薪資中含有公司所提供油資補助3,000元 ，屬於工作所須必要費用，應自每月薪資中扣除，是認其每 月可處分所得應為27,614元，以上有聲請人全戶國稅局綜合 所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險公司函、二手車 價查詢資料、本件債權表、戶籍謄本、家族系統表、子女在 學證明、社會局函、勞保局函、離婚協議書、高雄地院101 年度審移調688號調解筆錄、臺灣臺中地方法院104司執字第 00000號執行命令及繼續執行紀錄表、樹立企業有限公司函 、薪資證明、聲請人陳報狀在卷可稽。本院認應以薪資加計 年終獎金平均，再扣除工作必要費用後，以每月27,614元計 算聲請人還款能力。 三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自其收 受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期， 6年共計72期，於每月10日清償，分為三階段，第一階段即 第1至42期，每期清償4,200元；第二階段即第43至66期，每 期清償9,600元；第三階段即第67至72期，每期清償15,000 元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償 ，且核屬適當、可行： (一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用 後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又 聲請人名下有清算價值之財產僅有保單，保單解約金現 值251,260元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總 額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得 受償之總額。 (二)又聲請人與子女現住於母親名下房屋，每月補貼水電瓦 斯等費用約2,000元，遠低於高雄市一般三口之家租屋 標準，應屬節約。又其既已陳報房屋費用，個人生活費 應以105年度高雄市每人每月最低生活費扣除房屋比例 24.39%，即每月9,500元為限，較為恰當。 (三)再聲請人主張須負擔兩名子女扶養費各6,000元，低於 上開最低生活費扣除房屋比例計算之金額，要屬合理。 又按民法第1084條父母對於未成年子女之保護及教養義 務，凡不能維持生活而無謀生能力時，皆有受扶養之權 利，並不以未成年為限。又所謂謀生能力並不專指無工 作能力者而言，雖有工作能力而不能期待其工作，亦非 無受扶養之權利，故成年之在學學生，未必即喪失其受 扶養之權利（最高法院56年台上字第795號判例參照） ，是聲請人主張需扶養子女至大學畢業，符合現今教育 常態，應無不妥。 。 (四)另聲請人尚須負擔父親扶養費3,000元，低於以上開最 低生活費扣除房屋比例，再與母親、兄長分擔計算之金 額，並非過當。 (五)綜上，聲請人所提出更生方案，已將每月收入加計保單 解約金價值平均，再扣除合理個人生活費用與扶養費後 ，幾近全數用於清償，並於子女預計大學畢業後，增加 每月還款金額，核屬已盡力清償、適當、可行。 四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。 五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立 法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之 更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況 觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利， 亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量 下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如 主文。 六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。 中 華 民 國 105 年 12 月 8 日 民事執行處 司法事務官 黃思惟 附表：更生方案 ┌───────────────────────────┐ │每月1期，6年共計72期，共分為三階段，於每月10日清償 │ ├────┬─────┬───┬───┬───┬────┤ │ 債權人 │ 債權金額 │債權比│第1至 │第43至│第67至72│ │ │ │例 │42期每│66期每│期每期清│ │ │ │ │期清償│期清償│償金額 │ │ │ │ │金額 │金額 │ │ ├────┼─────┼───┼───┼───┼────┤ │聯邦銀行│ 103800 │ 7.95%│ 334 │ 763 │ 1192 │ ├────┼─────┼───┼───┼───┼────┤ │台新銀行│ 258515 │19.8% │ 832 │ 1901 │ 2970 │ ├────┼─────┼───┼───┼───┼────┤ │大眾銀行│ 93110 │ 7.13%│ 299 │ 685 │ 1070 │ ├────┼─────┼───┼───┼───┼────┤ │渣打銀行│ 327862 │25.11%│ 1055 │ 2411 │ 3767 │ ├────┼─────┼───┼───┼───┼────┤ │凱基銀行│ 55001 │ 4.21%│ 177 │ 404 │ 632 │ ├────┼─────┼───┼───┼───┼────┤ │玉山銀行│ 112327 │ 8.6% │ 361 │ 826 │ 1290 │ ├────┼─────┼───┼───┼───┼────┤ │永豐銀行│ 57192 │ 4.38%│ 184 │ 420 │ 657 │ ├────┼─────┼───┼───┼───┼────┤ │甲○銀行│ 297846 │22.81%│ 958 │ 2190 │ 3422 │ ├────┼─────┼───┼───┼───┼────┤ │債權總額│ 0000000 │每期清│ 4200 │ 9600 │ 15000 │ │ │ │償總額│ │ │ │ ├────┼─────┼───┼───┴───┴────┤ │清償成數│ 38.05% │還款總│496800 │ │ │ │額 │ │ ├────┴─────┴───┴────────────┤ │補充說明： │ │1.有擔保債權人裕融企業股份有限公司權利不受更生影響，此│ │ 觀消費者債務清理條例第68條本文規定自明。 │ │2.無擔保債權人共8名，依消費者債務清理條例施行細則第26 │ │ 條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款 │ │ 項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，│ │ 辦理相關手續。 │ └───────────────────────────┘ 附件：更生債務人之生活限制 准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之 生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得為不動產之處分或受讓。 四、不得為金錢借貸之行為。 五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、每月應製作收入支出帳目。 十、其他經本院限制之行為。 十一、每月應遵守支出限制。