臺灣橋頭地方法院民事
裁定 107年度司執消債更字第37號
聲 請 人
即
債務人 馬松增
代 理 人 林宗儀 法扶
律師
相 對 人
即
債權人 ?A豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃碧娟
相 對 人
即
債權人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
相 對 人
即債權人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳嘉賢
相 對 人
即債權人 凱基商業銀行股份有限公司
法定代理人 魏寶生
相 對 人
即債權人 日盛國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃錦瑭
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相 對 人
即債權人 良京實業股份有限公司
法定代理人 平川秀一郎
上列
當事人因
消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
理 由
一、
按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項
前段、第62條第2項分別定有明文。
二、
經查，債務人財產及收入狀況調查如下：
?怓d債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第162號
裁定開始
更生程序在案，有
上開裁定一份在卷
可參。又查
，上開裁定雖認定聲請人有新光人壽保險股份有限公司(
下稱新光人壽)保單解約金新臺幣(下同)175,779元、臺銀
人壽保險股份有限公司(下稱臺銀人壽)保單解約金
178,018元與股票投資36,930元，另臺灣人壽保險股份有
限公司查無投保資料；然因其中臺銀人壽於陳報保單解約
金時，尚未扣除聲請人於民國90年至97年間所陸續辦理之
保單借款，扣除上開借款後，臺銀人壽實際解約金餘額應
為29,225元；且聲請人105年度財產歸屬清單雖顯示有股
票投資36,930元，但目前集保資料中已查無上開股票，是
本件若轉為清算程序，實際可分配之清算財團價值應為
205,004元，以上有債務人105、106年度財產所得調件明
細表、保險同業公會投保明細、保險公司回函、本院集保
查詢報表附卷
可憑。
?迉t查，聲請人現與配偶、兒子共同賃屋而居，每月房租為
6,000元，聲請人自陳僅負擔1,500元，餘由兒子負擔；再
查，聲請人原任職於滿緣照顧服務勞動社，依據其106年
10月至107年1月薪資平均為20,810元，然其於更生程序中
主張，因該合作社係以排班計算薪資，因勤務員人數增加
，導致排班時數減少，薪資僅餘1萬餘元，已不足維持生
活，但因年記過大覓職不易，故自107年3月起改以駕駛租
賃用計程車為業，每月營業額扣除車行靠行費、服務費、
派車費與油錢後，淨收入約21,000元，以上有聲請人國稅
局綜合所得稅各類所得資料清單(過去兩年平均月收入不
足1萬元)、
戶籍謄本、房屋
租賃契約影本、滿緣照顧服務
勞動社在職證明與薪資表、計程車駕駛人職業登記證影本
、聖林交通有限公司行照影本(現營業用租賃車)、聲請人
陳報狀在卷
可稽。在查無聲請人有其他收入情形下，以自
陳淨收入21,000元，做為計算還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人
收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年
共計72期，每期清償9,000元。經本院審酌下列情事，認其
更生方案之條件已盡力清償，且
核屬適當、可行：
?攽n請人裁定開始更生前二年間可處分所得，扣除其必要生
活費用後餘額，低於無
擔保及無優先權債權人之受償總額
。又聲請人名下有新光人壽與臺銀人壽保單，保單解約金
扣除借款(
非裁定開始更生前兩年內所借)現值205,004元
，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，高於本院裁
定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
?豸S以聲請人目前自陳薪資加計上開保單解約金現值平均，
扣除更生方案還款金額後，每月剩餘14,847元作為個人生
活費，雖高於聲請人原所自陳生活費，然本院考量聲請人
為50年次，現年已57歲，而其所從事計程車駕駛工作，收
入高低涉及體力狀況，若強令聲請人提出以原自陳個人生
活費計算之更生方案，恐將因聲請人年紀增長導致收入降
低而無法持續履行，且上開剩餘生活費亦低於新修正
強制
執行法第122條規定標準，即以107年度內政部公布高雄市
每人每月最低生活費乘以一點二倍計算之金額，
尚非過當
。
?妧謅W，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平
均，扣除個人生活費後，剩餘金額全數用於清償，是上開
方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力
清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為
一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念
使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行
，
爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履
行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、
綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
，且無不得認可之消極事由，
揆諸消費者債務清理條例之立
法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之
更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況
觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，
亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡
兩造利益之考量
下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向
司法事務
官提出
異議。
中 華 民 國 107 年 12 月 24 日
民事執行處 司法事務官 黃思
惟
附表：更生方案
┌───────────────────────────┐
│每月1期，6年共計72期，於每月15日清償 │
├──────┬───────┬────┬───────┤
│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例│ 每期清償金額 │
├──────┼───────┼────┼───────┤
│ ?A豐銀行 │ 0000000 │ 22.03% │ 1983 │
├──────┼───────┼────┼───────┤
│ 新光銀行 │ 280791 │ 4.03% │ 362 │
├──────┼───────┼────┼───────┤
│ 永豐銀行 │ 513280 │ 7.36% │ 662 │
├──────┼───────┼────┼───────┤
│ 凱基銀行 │ 234066 │ 3.36% │ 302 │
├──────┼───────┼────┼───────┤
│ 日盛銀行 │ 840326 │ 12.05% │ 1084 │
├──────┼───────┼────┼───────┤
│ 中國信託 │ 0000000 │ 35.04% │ 3154 │
├──────┼───────┼────┼───────┤
│ 良京實業 │ 0000000 │ 16.15% │ 1453 │
├──────┼───────┼────┼───────┤
│ 債權總額 │ 0000000 │每期清償│ 9000 │
│ │ │總額 │ │
├──────┼───────┼────┼───────┤
│ 清償成數 │ 9.29% │還款總額│ 648000 │
├──────┴───────┴────┴───────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債 │
│權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人│
│仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構 │
│，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式） │
└───────────────────────────┘
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為
不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例
如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之
贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。