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115年度消債更字第14號

聲請人即

債  務  人  李癸瑩  

相對人即

債  權  人  台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人  蔡明興  

經  理  人  郭倍廷  

債  權  人  玉山商業銀行股份有限公司

法定代理人  黃男州  

債  權  人  星展(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人  吳維洪  

代  理  人  陳正欣  

上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：

債務人李癸瑩自中華民國115年3月31日上午10時起，開始更生程序。

命本院司法事務官進行本件更生程序。　

一、聲請意旨略以：聲請人對於台北富邦商業銀行股份有限公司等債權人負有新臺幣（下同）1,228,866元之無擔保債務。聲請人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，對金融機構負債務。前項債務，曾以書面向最大債權金融機構請求共同協商債務清償方案而不成立。聲請人總資產343,083元，而債務總金額則有1,228,866元，有不能清償債務之情事。爰提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請更生。

二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3條定有明文。又按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；前項裁定不得抗告，並應公告之。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官，進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。消費者債務清理條例第45條、第16條第1項亦設有明文規定。

三、經查，聲請人於民國114年11月20日已向本院聲請債務清理調解，惟調解不成立。上情業經本院調閱114年度司消債調字第367號卷宗核閱無訛。次查，聲請人主張伊有不能清償債務之情事，業據聲請人提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、112年度及113年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、金融機構存摺交易明細等資料佐參。又查，聲請人於民國00年00月出生，現在年齡約58歲，距法定退休年齡65歲僅剩餘約7年的時間。而查本件債權人星展(台灣)商業銀行的本金餘額為321,429元，年息14.99%，每月利息3,960元。台北富邦商業銀行債權有兩筆，其中一筆本金餘額為76,738元，年息14.62%，每月利息922元；另筆本金餘額為780,436元，年息10.57%，每月利息6,780元。另外，玉山商業銀行的本金餘額29,119元，係信用卡債權，年息暫以15%計算，每月利息359元。以上合計，本件債務人每個月應繳利息，總共12,021元。債務人每月收入為35,650元，扣除必要生活費用18,618元及應繳利息12,021元

　　後，僅剩餘5,011元。以此數額，欲清償之前所積欠的債務金額1,241,950元，扣除債務人財產總額389,340元後，仍有852,610元債務，必須170個月即14年以上的時間，才能全部清償完畢。而上述14年的清償期間，顯然已經超過聲請人得繼續工作的7年時間。因此，本件應堪認聲請人有不能清償債務之情事或有不能清償之虞。又查，聲請人為一般消費者，無從事營業活動，所負無擔保債務總額未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。聲請人亦無債務清理條例第6條第3項所定得予駁回更生聲請之情形，而且亦無同條例第8條或第46條各款所定應予駁回更生聲請之事由。因此，聲請人聲請更生，於法有據，屬有理由，應予准許，爰裁定如主文，並依首揭規定命司法事務官進行本件更生程序。

四、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。

中　　華　　民　　國　　115 　年　　3　　月　　 31　　日

　　　　　　　　　民事第一庭法　官　呂仲玉

中　　華　　民　　國　　115 　年　　3　　月　　 31　　日

　　　　　　　　　　　　　　書記官　林恬安