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113年度嘉簡字第683號

原      告  旺旺友聯產物保險股份有限公司

法定代理人  劉自明  

訴訟代理人  許俞屏  

            鄒宗育  

被      告  鐘悅慈  

訴訟代理人  鐘永鑫  

上列當事人間侵權行為損害賠償事件，本院於民國114年1月7日言詞辯論終結，判決如下：

原告之訴駁回。

訴訟費用由原告負擔。

原告聲明：被告應給付原告新臺幣（下同）20萬元，及自起訴狀繕本送達翌日起至清償日止，按年息5％計算之利息。陳述：

　㈠嘉義縣竹崎地區農會（下稱竹崎農會）向原告投保銀行業綜合保險，承保範圍包含員工之不忠實行為，保險期間自民國110年12月23日12時起至111年12月23日12時止（下稱系爭保險契約）。被告自110年7月1日起受僱於竹崎農會擔任出納人員，於111年8月29日在竹崎農會石棹辦事處金庫取走現金40萬元，經臺灣高等法院臺南分院以112年度上易字第426號刑事判決論以業務侵占罪科刑確定（下稱刑事另案），並應對竹崎農會負侵權行為損害賠償及返還不當得利責任。原告因被告前開員工之不忠實行為，於112年9月27日向竹崎農會給付保險金20萬元，得代位竹崎農會向被告如數求償。

　㈡為此依侵權行為、不當得利、保險代位權法律關係，請求判決如聲明所示。

被告聲明：原告之訴駁回。陳述：

　㈠被告並無業務侵占行為，本不必為減刑而為反於真實之自白，然刑事另案偵審中均未依經驗法則、論理法則及證據認定事實，被告不服。

　㈡被告於刑事另案確定後，已繳納犯罪所得40萬元。  

　㈢竹崎農會受領原告給付之保險金20萬元，又受領中華民國農會給付之保險金40萬元，中華民國農會與原告則先後起訴，請求被告分別給付40萬元、20萬元，合計已逾竹崎農會所受損害，自非正當。

保險法第35條規定「複保險，謂要保人對於同一保險利益，同一保險事故，與數保險人分別訂立數個保險之契約行為」，第36條規定「複保險，除另有約定外，要保人應將他保險人之名稱及保險金額通知各保險人」，第37條規定「要保人故意不為前條之通知，或意圖不當得利而為複保險者，其契約無效」，第53條第1項規定「被保險人因保險人應負保險責任之損失發生，而對於第三人有損失賠償請求權者，保險人得於給付賠償金額後，代位行使被保險人對於第三人之請求權；但其所請求之數額，以不逾賠償金額為限」。保險法第35條至第37條規定之立法目的，在於防止財產保險之被保險人於保險事故發生時，只受單一損害，卻可能獲得重複之保險賠償，獲致超過其財產上損害之保險給付，有違保險制度在於填補損害之原則，乃限制保險金額不得高於保險標的之價值，以防止被保險人之不當得利。要保人先後與二以上之保險人訂立保險契約者，於先契約成立時，尚未呈複保險之狀態，而於訂立後契約時，如故意不將先契約存在之事實通知後契約之保險人，依保險法第35條至第37條規定，後契約為惡意複保險，應屬無效，不得請求保險金，若保險人誤為理賠，尚不能取得保險法第53條第1項規定之保險代位權。經查：

　㈠原告主張竹崎農會向原告投保系爭保險契約，依員工之不忠實行為保險事故之約定，由原告向竹崎農會給付保險金20萬元之事實，業據其提出銀行業綜合保險要保書、賠款理算書、賠款接受書、債權移轉證書、保險金理賠款收據暨代位求償書為證，且為被告不爭執，堪信為真。

　㈡原告主張被告於保險期間業務侵占現金40萬元，原告給付保險金20萬元後，得代位竹崎農會向被告如數求償之事實，為被告否認，並以其未有業務侵占行為，又中華民國農會與原告求償金額合計已逾竹崎農會所受損害置辯。依前開要保書，系爭保險契約要保日期為110年12月20日，保險期間自110年12月23日中午12時起至111年12月23日中午12時止，溯及日至109年12月23日中午12時止，關於員工之不忠實行為承保範圍，保險金額為500萬元，每一事故損失自負額至少20萬元；依本院調取提示辯論之本院113年度嘉簡字第426號卷宗所附中華民國農會保險單（互助保證單）、各級農（漁）會互助保證（誠實保證保險）辦法、賠款接受書、匯款申請書、債權讓與同意書，竹崎農會於110年12月17日向中華民國農會投保互助保證（誠實保證保險）契約，保險期間自111年1月1日中午12時起至112年1月1日中午12時止，追溯日期至110年1月1日中午12時止，關於員工之不忠實行為承保範圍，保險金額為500萬元，中華民國農會亦因被告於保險期間業務侵占現金40萬元之保險事故，於113年1月22日向竹崎農會給付保險金40萬元，此為兩造不爭執。是竹崎農會就同一保險利益，即不可預料之現金財產損害，以同一保險事故，即員工之不忠實行為，先於110年12月17日向中華民國農會投保互助保證（誠實保證保險）契約，再於110年12月20日向原告投保系爭保險契約，則系爭保險契約構成保險法第35條所稱複保險，又竹崎農會明知其已向中華民國農會投保，又再向原告投保，而未通知中華民國農會，則系爭保險契約乃惡意複保險，依同法第36條、第37條規定為無效。原告依無效之系爭保險契約向竹崎農會給付保險金20萬元，尚不能依保險法第53條第1項規定，代位竹崎農會向被告如數求償。被告否認原告之權利，應屬可採；原告此部分主張，容屬無憑。

從而原告依侵權行為、不當得利、保險代位權法律關係，請求被告給付，為無理由，應予駁回。至原告得否請求竹崎農會返還其給付之20萬元，因非本件訴訟標的，無庸裁判，附此敘明。

本件判決事證已臻明確，兩造其餘主張及舉證，核與判決結果無影響，不另論述。

訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。

中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　13　　日

臺灣嘉義地方法院嘉義簡易庭

　　 法　官　廖政勝

以上正本係照原本作成。

如不服本判決，應於判決送達後20日內，向本院提出上訴狀，並按應送達於他造之人數提出繕本或影本，及繳納第二審裁判費。

中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　13　　日

　　　　　　　　　　　 書記官　林金福