臺灣花蓮地方法院民事
裁定 101年度司執消債更字第18號
聲 請 人
即
債務人 謝嘉興
代 理 人 許正次
律師
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
債 權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
債 權 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
代 理 人 黃蘭雰
上列
當事人聲請
消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二
內容之限制。
理 由
一、
按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項
、第62條第2項分別定有明文。次按內政部所公佈民國〈下
同〉100年7月1日至今之台灣省每人每月最低生活支出為新
臺幣〈下同〉10,244元〈其中包含食、衣、住、行之支出〉
。
二、
經查：
（一）
本件債務人聲請更生，前經本院以101年度消債更字第1
6號裁定於民國〈下同〉101年11月2日下午2時開始
更生
程序在案，有
上開裁定在卷
可參，又債務人目前任職於
泰笙機械軸承有限公司，每月確有收入約25,000元、每
年確有年終獎金約15,000元，有勞保投保資料、薪資轉
入存摺資料、本院102年3月8日
開庭筆錄附卷可參。除
上開收入外，債務人已無其他收入未陳報。
（二）債務人於102年1月21日陳報更生方案，其內容略為：每
月償還5,000元，分6年清償，清償總額360,000元，清
償成數約為百分之55.18。本院認應有提高清償成數之
可能，遂命債務人調整之，其內容略為：每月償還6,60
0元，分6年清償，每年提出年終獎金25,000元，清償總
額625,200元，清償成數約為百分之95.83。又債務人於
102年3月13日陳報因剛任職於泰笙機械軸承有限公司，
所以實際領到之年終獎金僅有半個月的薪水，遂更正更
生方案內容為：每月償還6,600元，分6年清償，每年提
出年終獎金15,000元，清償總額565,200元，清償成數
約為百分之86.64。又因電話費及網路費之支出應為2,0
00元，而債務人誤列為200元，債務人於102年4月25日
陳報更正更生方案之電話費及網路費之列載，其更生方
案之內容仍為：每月償還6,600元，分6年清償，每年提
出年終獎金15,000元，清償總額565,200元，清償成數
約為百分之86.64，依附表一所示之清償方式清償。
（三）依內政部所公佈100年7月1日至今之臺灣省每人每月最
低生活標準，債務人每月可支出之生活費應為10,244元
，
惟該最低生活標準並
非用以判定債務人生活支出之唯
一標準，本件債務人列計個人生活必要支出12,700元(
包括個人生活費8,500元、水電費1,000元、電話費及網
路費2,000元、燃料費1,200元)，此部分之列計
乃債務
人
衡酌其收入後之實際列載，本院審酌該金額尚未逾越
一般人之合理生活費用之支出，宜認債務人所列之生活
費用應屬妥當，又債務人自陳現於新竹工作，且名下並
無自用住宅，每月須支出房租5,700元，並提出房屋
租
賃契約書影本附卷可參，本院認債務人該部分之列載既
未逾越一般租屋行情且有租約可供本院審酌，故債務人
有關房租之列計應屬合理公允，
是以，債務人每月收入
約25,000元，扣除每月償還6,600元後，僅保留18,400
元觀之，且願意於每年提出年終1,5000元用以清償債務
，以提高清償成數，宜認已符合盡力清償之要件，債務
人所提更生方案應屬合理。
三、另有部分債權人就更生方案表示意見稱：
（一）債務人還款成數過低，若依其更生條件，對債權人亦
難
謂公平等語。
惟查：本條例第64條第1項立法理由：「
債務人如有薪資、執行業務所得（例如：計程車司機之
執行業務所得）等固定收入，並將其可處分所得之一定
部分充為清償，於債權人之權益已有保障，其更生程序
應更為簡易、迅速。.....」，顯見清償之成數顯非更
生方案是否合理之唯一標準，亦非本條例第64條第2項
法院不得認可更生方案之事由，故債權人認債務人所提
更生方案清償成數過低，
尚非可採，且更生方案是否合
理，仍應由法院依個案情況
予以認定，應屬昭然。
（二）本院應於債務人更生方案內容加註：「更生方案倘一期
款項未依約履行，視為喪失
期限利益，縱其他期數未屆
清償期，仍視為全部到期」等語。惟查，依本條例第74
條第1項之規定：「更生方案經法院裁定認可確定後，
債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為
執行名義
，聲請對債務人及更生之
保證人、提供
擔保之人或其他
共同負擔債務之人為
強制執行。但債權人之債權有第三
十六條之
異議，而未裁定確定者，不在此限。」故債務
人如有未依更生方案履行之情形，債權人自得依上開規
定行使權利，債權人之主張，顯無必要。
（三）另有謂債務人應循銀行公會「個別協商一致性方案」與
債權人再為協商。然本條例立法目的，在於使陷於經濟
上困難之消費者，得依本條例清理債務，藉以妥
適調整
其與債權人之權利義務關係。債務人究循銀行公會所提
供之債務協商方案抑透過本條例解決債務，本有自主選
擇權，而債務人既依本條例聲請更生，並經本院裁定開
始更生，自得依法提出妥適之更生方案清償債務，債權
人對於債務人之程序擇採，並無置喙餘地。
（四）有關主張債務人應將名下汽車處分，將處分汽車之金額
提出供清償債務一事，惟更生執行程序旨在為重建債務
人經濟生活，由債務人於盡力清償之條件下提出一合理
公允之更生方案清償債務，非以處分債務人名下財產為
目的，況且認可債務人所提出之更生方案並不以債務人
須處分名下所有財產為必要，本件債務人願盡力清償債
務而提出更生方案，本院認於本件程序並無命債務人處
分名下財產之必要。
四、
綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件
核
屬公允、適當、可行，每月生活必要支出亦無浮報、浪費之
情事，且無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，故
不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依上開規
定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，
裁定如附表二相當之限制，
爰裁定如主文所示。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院
司法
事務官提出異議。
中 華 民 國 102 年 5 月 28 日
民事執行處 司法事務官 許涴琪
附表一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
├──────────────────────────────────────┤
│1.每期清償總金額：每月10日前提出薪資新臺幣6,600元以及每年3月10日提出年終新臺│
│ 幣15,000元，由各債權人按債權比例分配清償，其明細如下述之分配表。 │
│2.清償
期間及方法： │
│ （1）每月薪資的部分： │
│ 清償期間及方法：分6年共72期，
自認可更生方案裁定確定之翌月起，以為一期│
│ ，於每月10日前（遇假日則順延至下個工作日），債務人應將每期應繳之總金 │
│ 額以臨櫃繳款或匯款方式匯入最大債權金融機構（滙豐（台灣）商業銀行股份 │
│ 有限公司）指定之匯款帳號，匯款手續費債務人負擔。最大債權金融機構應依 │
│ 消費者債務清理條例第67條第2項之按月統一辦理收款及撥付款項之作業。 │
│ （2）每年年終的部分： │
│ 清償期間及方法：分6年共6期，自認可更生方案裁定確定之翌月起，以每年為 │
│ 一期，於每年3月10日前（遇假日則順延至下個工作日），債務人應將每期應繳│
│ 之總金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入最大債權金融機構（滙豐（台灣）商業銀 │
│ 行股份有限公司）指定之匯款帳號，匯款手續費債務人負擔。最大債權金融機 │
│ 構應依消費者債務清理條例第67條第2項之按月統一辦理收款及撥付款項之作業│
│ 。 │
│3.無擔保債務總金額：新臺幣652,382元 │
│4.無擔保債務滿期清償總金額：新臺幣565,200元 │
│5.無擔保債務清償比例：約86.64% │
│6.備註： │
├──────────────────────────────────────┤
│二、更生清償分配表 │
├──┬─────────┬─────────┬─────┬─────────┤
│編號│ 債 權 人 │ 債 權 金 額 │ 債權比例 │ 每期可分配之金額 │
│ │ │（單位：新臺幣元）│（百分比）│（單位：新臺幣元）│
├──┼─────────┼─────────┼─────┼─────────┤
│ 1 │中國信託商業銀行股│66,182元 │10.14% │670元〈每月薪資分 │
│ │份有限公司 │ │ │配額〉 │
│ │ │ │ │1,521元〈每期年終 │
│ │ │ │ │分配額〉 │
├──┼─────────┼─────────┼─────┼─────────┤
│ 2 │大眾商業銀行股份有│254,364元 │38.99% │2,573元〈每月薪資 │
│ │限公司 │ │ │分配額〉 │
│ │ │ │ │5,849元〈每期年終 │ │ │ │ │
│ │ │ │ │分配額〉 │
├──┼─────────┼─────────┼─────┼─────────┤
│ 3 │滙豐（台灣）商業銀│331,836元 │50.87% │3,357元〈每月薪資 │
│ │行股份有限公司 │ │ │分配額〉 │
│ │ │ │ │7,630元〈每期年終 │
│ │ │ │ │分配額〉 │
├──┼─────────┼─────────┼─────┼─────────┤
│ 合 計 │652,382元 │100% │6,600元〈每月薪資 │
│ │ │ │分配額〉 │
│ │ │ │15,000元〈每期年終│
│ │ │ │分配額〉 │
└──────────────────────────────────────┘
附表二：更生債務人之生活程度限制
┌──────────────────────────────────────┐
│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活程度限制： │
├──────────────────────────────────────┤
│01、不得購買精品服裝、飾品、及非生活所必須之電子產品(例如電玩遊樂主機)。 │
├──────────────────────────────────────┤
│02、不得購置
不動產、高價動產及非生活所必須之動產。 │
├──────────────────────────────────────┤
│03、不得搭乘計程車、遊輪、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限│
│ 。 │
├──────────────────────────────────────┤
│04、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV 等其他│
│ 娛樂場所。 │
├──────────────────────────────────────┤
│05、不得投資金融商品(例
如股票、基金、期貨等)。 │
├──────────────────────────────────────┤
│06、不得從事逾越通常生活程度之
贈與、餽贈禮金不得超過新台幣1,000元。 │
├──────────────────────────────────────┤
│07、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├──────────────────────────────────────┤
│08、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為、國內旅遊每趟行程不得超過新台幣3,00│
│ 0元。 │
├──────────────────────────────────────┤
│09、每月應遵守支出限制。 │
├──────────────────────────────────────┤
│10、不得參與賭博、六合彩等投機行為；且不得有金錢借貸之行為。 │
└──────────────────────────────────────┘