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臺灣基隆地方法院民事裁定　　　　100年度司執消債更字第6號 債　務　人　簡傳偉 債　權　人　渣打國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　曾璟璇 債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司 法定代理人　辜濓松 債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司 法定代理人　韓蔚廷 債　權　人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 法定代理人　管國霖 債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司 法定代理人　李憲章 代　理　人　陳鈺婷 債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　洪信德 債　權　人　匯誠第二資產管理股份有限公司 法定代理人　王裕南 保　證　人　簡麥 上列當事人間因債務人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定 如下： 主 文 債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定 之次月起，於每月10日前向各債權人為給付。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表 二所示之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更 生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人 之聲請或依職權以裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時 ，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清理 條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明 文。 二、本件債務人聲請更生，前經本院以99年度消債更字第62號民 事裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。而債 務人民國100年8月17日所提出之更生方案，願於法院認可更 生方案裁定確定之次月起，以每1個月為1期，每期清償新臺 幣（下同）7,500元，共計清償96期（即8年），清償總金額 為720,000元，清償成數21.79%，並由債務人之母乙○提出 保證書擔保之。然上開更生方案經本院函請各債權人於文到 10日內以書面確答是否同意，為全體債權人於期限內具狀確 答不同意，是債務人該更生方案已為債權人會議所否決。惟 查，債務人於同年10月20日重新提出之更生方案，願以每1 個月為1期，每期清償9,500元，共計清償96期（即8年）， 清償總金額為912,000元，清償成數為27.60%（小數點第2位 以下四捨五入），並由債務人之母乙○提出保證書擔保之。 經本院斟酌下述情事，認其更生方案核屬公允、適當、可行 ： ㈠債務人現任職於守晟實業有限公司，擔任外務人員一職， 每月之薪資收入（但現無年終、三節、績效獎金等），平 均約22,500元；另又於鼎烽大理石公司兼差，平均亦有約 7,500元之收入，此有債務人提出之100年1至5月薪資給付 證明、7至10月份薪資支出證明單、暨守晟實業有限公司 99年度各類所得扣繳暨免扣繳憑單等影本6份，及本院100 年10月6日詢問筆錄乙份附卷可證，堪認債務人確有固定 收入足以履行更生方案。 ㈡又債務人為展現其履行更生方案之誠意，盡最大能力清償 債務，以達早日重建復甦其經濟生活之機會，經斟酌債權 人之意見、擔任公司之職務性質、家庭支出及負擔一位未 成年子女之扶養費等各項因素後，故每月之生活必要支出 費用予以盡量縮減，提出最大限度之還款方案，即以每1 個月為1期，每期清償9,500元，共計清償96期（即8年） ，清償總金額為912,000元，清償成數27.60%，並另外尋 求債務人之母乙○提出保證書擔保之。雖以目前債務人之 每月平均薪資收入30,000元為計算之基準，經扣除債務人 日後更生方案履行期間內每期應償還債權人之金額9,500 元後，尚餘20,500元，核該債務人上開所預留供債務人自 身及一位未成年子女（即子簡000年0月0日出生）包含 房屋住屋費用、膳食、交通、醫療、水電瓦斯、其他生活 雜支及扶養費等各項每月必要生活支出費用，已略近於債 務人及其家屬所住居之臺灣省基隆市，依內政部社會司所 公佈100年度7月份開始之每月最低生活費20,488元（即 10,244元＋一位未成年子女10,244元，共計20,488元）， 顯屬合理，僅係勉強維持其與未成年子女之基本生活所需 ，並未逾一般人之生活程度而有任何浪費之情，且相較於 任由債務無限擴大之債務人，應給予其經濟生活重建之機 會。 ㈢另查： 1、債務人聲請前二年間可處分所得為319,500元，扣除必 要生活費用440,900元，為負數，低於無擔保及無優先 權債權人受償總額912,000元。參諸債務人聲請更生時 ，除薪資收入外，別無其他可供換價之財產等情，無擔 保及無優先權債權人之受償金額亦不致過低。 2、債務人及子簡庭宇名下並無任何可資變價處分之財產， 此有二人稅務電子閘門財產所得調件明細表、高額壽險 資訊連結作業、國泰人壽保險股份有限公司100年3月30 日國壽字第100031168號函文、中國人壽保險股份有限 公司100年7月28日中壽契字第1000002321號函文、及中 華郵政股份有限公司100年9月6日儲字第1000159196 號 函文各一份附卷可稽。另債務人之前妻潘姿均（與債務 人於96年7月31日離婚），經查亦甚無資產，此亦有稅 務電子閘門財產所得調件明細表、高額壽險資訊連結作 業、國華人壽保險股份有限公司100年6月27日（100） 華壽放帳字第1219號函文各一份在卷可佐，是堪認債務 人無資產，亦不存有剩餘財產分配請求權，應無以不正 當方法使更生方案可決之虞。 3、又查，保證人乙○不僅擁有基隆市○○街○巷○弄○○○○ 號房屋乙棟外（該屋市價應有180萬至200萬元間，而抵 押權人國泰人壽保險股份有限公司向本院陳報，至100 年10月5日止保證人乙○僅欠本金、利息計為548,520元 ），另又有汽車乙部，故其於100年6月23日提出願擔任 債務人更生方案保證人之書面保證書於本院，益臻認定 債務人更生方案有履行之可能。此有保證人之稅務電子 閘門財產所得調件明細表、高額壽險資訊連結作業、內 政部地政司房地交易價格簡訊查詢結果、國泰人壽保險 股份有限公司100年10月21日國壽字第100100650號函文 各一份附卷足參。 4、按對於未成年子女之權利義務，除法律另有規定外，由 父母共同行使或負擔之。父母之一方不能行使權利時， 由他方行使之。父母不能共同負擔義務時，由有能力者 負擔之。民法第1089條第2項定有明文。查，債務人雖 於100年10月20日報告書內稱，當初與前妻離婚時雙方 即協議，有關子簡ＯＯ之監護權及扶養權皆由債務人負 擔之（另可參閱99年度消債更字第62號卷內第41頁簡庭 宇戶籍謄本上載有父母離婚約定由父監護、第43頁有債 務人支付托兒所費用之收據一份），此項約定雖不能豁 免債務人前妻對未成年子女之扶養義務。惟經本院調查 債務人前妻潘姿均之資力確甚為稀少，則依上開法文， 基於對未成年子女之保護立場，自應由債務人盡全力負 擔之。是本院認債務人寬列上開對未成年子女簡ＯＯ每 月必要生活支出為10,244元部分，尚無產生對全體債權 人有不公允處。 三、至有債權人遠東國際商業銀行、台北富邦商業銀行、聯邦商 業銀行等陳述意見略以：㈠債務人還款成數過低，倘同意所 提之更生方案，對債權人權益影響甚鉅；㈡債務人任職之守 晟實業有限公司負責人乃債務人之胞姐，再觀察其勞、健保 投保薪資及每月薪資，顯有不合理之處，是債務人應提出薪 資轉帳資料以實其說；㈢債務人所提出之財產及收入狀況報 告書中，並未列舉出是否兼差，債務人恐有未忠實列報收入 及隱匿財產之情事，應加以查明等語。經查： ㈠按認定更生方案是否允妥，應係指債務人願意盡最大之還 款誠意，將每月收入減去必要支出後，不再做非必要性開 銷，將剩餘金額全數用以履行更生方案，而必要支出項目 除參酌政府所公布之最低生活標準外，尚應考量債務人之 職業年齡、健康、家庭狀況、受扶養權利人之身心、財產 等狀況。本件經調查債務人現所有財產及收入，扣除其自 身及一名未成年子女之每月生活必要費用後，確已將剩餘 薪資全數拿出以為清償全體債權人，雖清償成數並非甚高 ，然本院認債務人已盡最大之還款誠意。 ㈡經查守晟實業有限公司負責人為張素珍，雖為債務人之遠 房親戚，然債務人胞姐名喚張素貞，除名字不同外，亦有 親疏之差異；而債務人勞、健保投保薪資單位雖非任職之 守晟實業有限公司，而為基隆市青果加工會業職業工會（ 參卷附該會所發債務人繳費收據乙份），其乃因債務人加 保於該工會時間較長，對債務人較有利，此或於現行勞動 法規有不合處，惟此亦係社會現實生活上不得不然之狀況 ，並非可完全苛責於債務人。另亦無證據可證明上開守晟 實業有限公司開立之100年1至5月薪資給付證明、7至10月 份薪資支出證明單、99年度各類所得扣繳暨免扣繳憑單等 為偽。故債權人主張債務人每月之收入應不止該證明所示 金額，尚無可採之處。 ㈢本件債務人除有正職工作外，並又於鼎烽大理石公司兼差 ，每月平均得有約7,500元之收入，其願以之併入每月平 均收入提出清償於全體債權人，故亦應無債權人所述之未 忠實陳報收入及隱匿財產等情事。 四、綜上所述，債務人有固定收入，其更生方案之條件核屬公允 、適當、可行，且無本條例第64條第2項所定不得認可之消 極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在保障債權 人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健 全發展，故依職權逕予認可該更生方案。另為促使債務人履 行更生方案，並建立債務人開源節流、量入為出等合理消費 觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件，爰 依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生 活程度，裁定如主文第2項所示相當之限制。 五、另本件債務人更生方案，關於各債權人債權比例及所載每期 各債權人應受償之金額未記載明確，為杜爭議，並保障各債 權人之公平受償，爰依職權予以修正，於本裁定確定之次月 起，每期清償日為每月10日前，由債務人依附表一所示之各 債權人每期可受分配金額，分別給付予各債權人，方不致影 響更生方案裁定認可內容之確定性及可行性。又因給付所生 之匯款或轉帳之手續費，基於債務履行之本旨及各債權人間 之公平，除另有本條例第67條第2項所定情形，應由債務人 負擔，附此敘明。 六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。 中 華 民 國 100 年 10 月 27 日 民事庭司法事務官 周聰慶 附表一：更生方案 ┌────────────────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容： │ ├────────────────────────────────────────────┤ │ 1.清償期數、清償金額及給付方式： │ │ (1) 自認可更生方案裁定確定後之次月起，以每一月為一期，第1期至第96期每期清償新臺幣（ │ │ 下同）9,500元，並於每月10日前（若遇假日則順延至次一上班日）為給付，共計清償96期 │ │ （8年）。由無擔保及無優先債權人依債權比例併同受償。 │ │ （2）各債權人分配金額如貳之分配表所示。 │ │ 2.無擔保及無優先權債務總額：3,303,517元。 │ │ 3.清償總額：912,000元。 │ │ 4.清償成數：27.6%。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │貳、各無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表： （單位：新臺幣/元） │ ├──┬─────────────┬──────┬────┬───────────────┤ │編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比率│第1期至第96期每期可受分配金額 │ ├──┼─────────────┼──────┼────┼───────────────┤ │ 1 │匯誠第二資產管理（股） │ 550,325 │ 16.66% │ 1,583 │ ├──┼─────────────┼──────┼────┼───────────────┤ │ 2 │甲○（台灣）商業銀行（股）│ 46,163 │ 1.40% │ 133 │ ├──┼─────────────┼──────┼────┼───────────────┤ │ 3 │聯邦商業銀行（股） │ 806,202 │ 24.40% │ 2,318 │ ├──┼─────────────┼──────┼────┼───────────────┤ │ 4 │遠東國際商業銀行（股） │ 600,024 │ 18.16% │ 1,725 │ ├──┼─────────────┼──────┼────┼───────────────┤ │ 5 │中國信託商業銀行（股） │ 395,092 │ 11.96% │ 1,137 │ ├──┼─────────────┼──────┼────┼───────────────┤ │ 6 │渣打國際商業銀行（股） │ 556,440 │ 16.84% │ 1,600 │ ├──┼─────────────┼──────┼────┼───────────────┤ │ 7 │台北富邦商業銀行（股） │ 349,271 │ 10.57% │ 1,004 │ ├──┼─────────────┼──────┼────┼───────────────┤ │ │ 合 計 │3,303,517 │ 100% │ 9,500 │ ├──┴─────────────┴──────┴────┴───────────────┤ │參、補充說明： │ │ 1.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比率（元以下四捨五入）。 │ │ 2.本院所為之認可更生方案裁定，如未經債權人異議，於送達後10日裁定即確定，將依職權核發確│ │ 定證明書，債權人及債務人不必另行聲請。 │ │ 3.為避免導致債務人更生方案未能依約履行之情形，妨害更生立法之美意，債權人應主動向債務人│ │ 陳報履行更生方案所需之匯款帳號資料或繳款方式。債務人亦應於履行更生方案前，應自行向各│ │ 債權人詢問還款方式，並依期履行。 │ │ 4.另因給付所生之匯款或轉帳手續費由債務人負擔。 │ │ 5.債務人如有一期屆期未付款，視為全部到期。 │ │ 6.本件更生方案之履行由保證人乙○負擔保證責任。 │ └────────────────────────────────────────────┘ 附表二： ┌────────────────────────────────────────────┐ │更生之債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受下列之生活程度限制： │ ├────────────────────────────────────────────┤ │1、不得為奢侈、浪費之行為。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │2、不得為賭博或其他投機行為（如六合彩、職棒簽賭等）。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │3、不得為金錢借貸之行為。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │4、不得為不動產之處分及購置不動產。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │5、不得自費搭乘計程車、高鐵、飛機、輪船。但因職務所需且由任職機關或團體支付者不在此限。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │6、不得自費從事國外遊學或出國旅遊等消費活動（國外渡蜜月除外）。 │ │ ├────────────────────────────────────────────┤ │7、不得投資金融商品（如股票、基金、期貨等）之相關行為。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │8、不得駕駛超過新台幣（下同）500,000元以上之車輛。但因營業謀生必要者，不在此限。 │ │ ├────────────────────────────────────────────┤ │9、每月日常生活支出不得逾政府公告當年度各縣市最低生活標準。 │ │ ├────────────────────────────────────────────┤ │10、每人每月房屋租金不得逾4,000元，每戶每月不得逾10,000元。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │11、除維持生計之必要外，不得購買1,000元以上之商品或服務。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │12、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │13、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV等場所為消費。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │14、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院定期查核。 │ │ ├────────────────────────────────────────────┤ │附註：債務人之生活程度一經限制，債務人即應遵守，如有違反致更生方案履行困難，即屬可歸責於│ │己之事由，而不得依消費者債務清理條例第75條規定聲請延長履行期間或免責。 │ └────────────────────────────────────────────┘