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臺灣基隆地方法院民事裁定　　　 104年度司執消債更字第10號 債　務　人　江國安 代　理　人　陳學驊律師 債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　洪信德 債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司 法定代理人　曾國烈 代　理　人　洪仕翰 債　權　人　大眾商業銀行股份有限公司 法定代理人　陳建平 代　理　人　黃蘭雰 債　權　人　日盛國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　黃錦瑭 債　權　人　良京實業股份有限公司 法定代理人　高杉讓 債　權　人　寰辰資產管理股份有限公司 法定代理人　劉文正 代　理　人　蕭梅芳 債　權　人　遠信國際資融股份有限公司 法定代理人　沈文斌 債　權　人　聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司 法定代理人　曾慧雯 上列當事人間因債務人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定 如下： 主 文 債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定 之次月起，於每月20日前向各債權人為給付。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表 二所示之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。消費者債務清理條例（下稱本條例）第 64條第1項前段定有明文。另所謂「已盡力清償者」依該條 項民國101年01月04日修正之立法理由一、現行條文第一項 規定更生方案是否公允，除須考量債務人已否盡力清償外， 並及其負債之原因、過往之消費有無不當之情形，實務上法 院常因債務人有不當負債或消費之情形，而無從依該項規定 逕行認可更生方案。為使此等債務人仍有更生復甦之機會， 明定如債務人所提更生方案之條件依其收入及財產狀況，已 盡力清償者，例如債務人之財產有清算價值者，加計其可處 分所得總額；無清算價值者，以其可處分所得總額，扣除其 自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，均已用 於清償情形，法院即應以裁定認可更生方案。再按更生方案 縱未經債權人會議可決或遭否決，如符合本條例第64條第1 項、第2項規定，法院仍應逕以裁定認可之。辦理消費者債 務清理清理事件應行注意事項第25點亦有明定。次按法院為 認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依 更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。本 條例第第62條第2項定有明文。 二、本件債務人聲請更生，前經本院以103年度消債更字第21號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。而 債務人： ㈠於104年5月27日所提出之更生方案，願於法院認可更生方 案裁定確定之次月起，以每1個月為1期，每期清償新臺幣（ 下同）1,800元，計清償72期（即6年），清償金額129,600 元，另加計保單解約金172,683元，總清償額度302,283元， 達本件已申報無擔保及無優先權總債權額3,888,096元之清 償成數7.77%。然上開更生方案經本院公告暨函請各債權人 以書面確答是否同意，為債權人會議所否決。 ㈡於104年7月2日所提出之更生方案，願①以每1個月為1期 ，每期清償3,000元，計清償72期，清償總金額216,000元； ②加計於第1期將其於南山人壽保險公司之一張保單解約金 172,683元全部提出清償。以上①②總計清償金額388,683元 ，清償成數9.997%。經本院公告及函請全體已申報無擔保及 無優先權債權人書面表決，未獲債權人會議可決。 ㈢於104年8月14日所提出之更生方案，願①以每1個月為1期 ，每期清償3,000元，計清償72期，清償總金額216,000；② 加計於第1期將其於南山人壽保險公司之一張保單解約金 172,683元全部提出清償。以上①②總計清償金額388,683元 ，清償成數9.997%。經本院公告及函請全體已申報無擔保及 無優先權債權人書面表決，又為債權人遠東國際商業銀行、 玉山商業銀行、日盛國際商業銀行、良京實業公司、大眾商 業銀行等5人具狀確答不同意。因未獲已申報無擔保及無優 先權債權人（8人）過半數之同意，是債務人該更生方案亦 為債權人會議所否決。 三、債務人又於104年9月17日提出更生方案，願以每1個月為1 期，共計清償72期，就每月：①以有清算價值財產，平均每 期攤提2,398元【計算式：即債務人有清算價值之南山人壽 保險公司保單解約金172,683元÷更生方案償債期間之72期 ＝2,398元】；②加計其每月平均薪資29,258元【計算式： 即每月薪資28,800元＋每月攤提之年終獎金458元（103年度 年終獎金5,500元÷12＝458元）＝29,258元，年終獎金乃依 債務人104年3月11日、104年7月2日民事陳報狀內所示】。 以上①②為債務人更生方案履行期間每月可處分所得總額計 31,656元，扣除其自己及依法應受其扶養者每月所必要生活 費用後之餘額，逾十分之九用於清償，本院認該更生方案 核屬「已盡力清償者」者（上開計算方式及固定收入之認定 均依據本院103年度事聲字第25號裁定書第5頁、104年度事 聲字第4號裁定書第5頁諭示辦理）： ㈠按消債條例並未規定更生方案之最低清償額度，縱更生方案 之清償成數甚低，茍依債務人之收入及財產狀況，可認其已 盡力清償，且無上開不免責事由而情節重大之情形，法院可 認其更生方案之條件公允，逕以裁定認可。99年第5期民事 業務研究會（消費者債務清理專題）第20號司法院民事廳消 債條例法律問題研審小組意見參照。嗣本條例第64條第1項 前段於101年1月6日修正生效後，司法院民事廳特於101年2 月6日因應該次修正，增訂「辦理消費者債務清理事件應行 注意事項」第27點第1項第1款、第3款，債務人之財產有清 算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣 除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十 分之九已用於清償，法院宜認債務人已盡力清償；或依其他 情事可認債務人已盡力清償者，法院宜認債務人已盡力清償 。而該點項款立法理由二、又再度重申「本條例第六十四條 第一項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其 將財產及所得之大部分用於清償，即足當之，俾免債務人於 更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行， 反而對債權人不利。爰增訂第一款第一目、第二目。又債務 人之盡力清償，不以前二目所定情形為限，更生方案縱與上 開情形不符，法院仍應斟酌個案情事認定之，爰增訂第三目 。」。 ㈡債務人現任職於「新騏花藝有限公司」，擔任「技術部門技 術人員」一職，每月之薪資收入平均約29,258元，有本院 103年度消債更字第21號卷附債務人提出之該公司「薪資證 明」正本乙份（第13頁）、債務人第一銀行基隆分行存摺內 頁影本（第142～143頁）、債務人103年12月23日法官詢問 筆錄乙份（第148～150頁），及本卷債務人104年3月11日陳 報狀、同年4月14日陳報狀、同年5月27日陳報狀、同年9月 17日詢問筆錄暨所檢附之第一銀行基隆分行存摺內頁影本、 104年7月2日陳報狀，及本院依職權調閱債務人103年度稅務 電子閘門財產所得調件明細表1件、勞保局被保險人投保資 料查詢、法務部--健保資訊連結作業查詢紀錄各乙份附卷可 證，堪認債務人確有固定收入足以履行更生方案。 ㈢而債務人願意盡最大之還款誠意，列計其所住居之基隆市中 山區，依衛生福利部社會救助及社工司所公佈自2015年4月 10日開始之每月最低生活費10,869元為個人每月之必要支出 ，本院認此核屬必要且合理，亦未產生不利於債權人情事。 又債務人及其配偶並無另外受有政府租金補貼，有基隆市政 府104年3月6日基府都宅貳字第1040011968號函覆文1件附卷 可參，益證上開支出確屬必要。 ㈣按對於未成年子女之權利義務，除法律另有規定外，由父母 共同行使或負擔之。父母之一方不能行使權利時，由他方行 使之。父母不能共同負擔義務時，由有能力者負擔之。民法 第1089條第2項定有明文。故，本院認債務人直接寬列上開 對未成年子女江ＯＯ（0年0月0日生，年5歲）、江ＯＯ（ 0年0月0日生，年2歲）、江ＯＯ（0年0月0日生，年僅2個月 ）每月必要生活支出12,347元【計算式：（10,869元－含住 宅支出部分2,638元）÷2父母各分擔一半×3＝12,347元。 有關扶養費應扣除其中含住宅支出部分，係依本院104年度 事聲字第4號裁定書第6頁諭示辦理；另依行政院主計總處臺 灣地區102年家庭收支調查報告第32頁消費型態分析，其中 住宅等支出之比率約為24.27%，】，亦屬債務人每月法定扶 養義務上之必要支出，尚無產生對全體債權人有不利益處。 （關於債務人、配偶、子女皆未受有社會福利津貼部分，可 參照卷附之基隆市中山區公所104年3月10日基山社字第 1040002446號函覆文乙份。） ㈤按司法院民事廳消債條例99年第5期第25號法律問題研審小 組意見：「債務人之房貸支出是否屬必要生活費用，應依具 體個案衡酌，於債務人及受其扶養之人每月須支出之合理房 租範圍內，應認係債務人之必要生活費用，不得一律以內政 部公告每人每月最低生活費作為計算債務人必要生活費用之 標準，而認債務人無再支出房租或房貸之必要。」。另依行 政院主計總處臺灣地區102年家庭收支調查報告第32頁消費 型態分析，其中住宅等支出之比率約為24.27%，即倘以每月 最低生活費10,869元計算，其中有關住宅等部分可得支出僅 2,638元【計算式：10,869元×24.27%＝2,638元】。本件經 查，債務人並無自有住宅，而是於基隆市○○區○○路○○○ 巷○弄○○號5樓賃屋而居，如以基隆市租屋行情，其房租列計 如未逾每月6,000元應屬合理，故債務人於更生方案中再增 列每月房租362元【計算式：6,000元÷2即夫妻二人各負擔 一半－2,638元＝362元】為必要生活支出，未逾一般人之生 活程度，應屬合理，無產生對債權人不公允處。（依本院 103年度消債更字第21號第25～31頁、及本卷宗卷附之102年 度、103年度、104年度、105年度「房屋租賃契約書」所示 ，債務人實際房屋租金支出為每月6,000元。） ㈥再依行政院主計總處臺灣地區102年家庭收支調查報告第32 頁消費型態分析，其中運輸交通等支出之比率約為13.37%， 即倘以每月最低生活費10,869元計算，其中有關運輸交通等 部分可得支出僅1,453元【計算式：10,869元×13.37%＝ 1,453元】。查，債務人上班地點新騏花藝有限公司，即位 處新北市○○區○○路0段00號，則從居家之基隆市○○區 ○○路至上班地點，已屬橫跨三○○○區○○路途不可謂不 遙遠，無論搭乘公共運輸系統，或以私用交通工具代步，其 每月之實際交通費用必逾越上開運輸交通項目金額1,453元 。故，本院認債務人主張，以每月上班22日計，其平均每月 之交通費實際支出應為2,996元，有債務人104年5月27日、 104年7月2日陳報狀暨所檢附之基隆客運票價表各1份在卷可 佐，堪可認定。因此，債務人於本件再增列1,543元為每月 必要之運輸交通費用支出【計算式：詳如附表三、所示】， 實屬工作上及償還債務上所必要之支出，亦屬對債權人權益 維護有利之處。 ㈦綜上，債務人所提更生方案，以其於更生方案履行期間每 月可處分所得總額31,656元，扣除其自己及依法應受其扶養 者每月所必要之生活費用25,121元後，餘額為6,535元【計 算式：31,656元－10,869元－12,347元－362元－1,543元＝ 6,535元】，將逾十分之九即5,882元用於清償，核屬「已盡 力清償者」。縱或有未合，本院斟酌本件情事，亦認定債務 人之更生方案，應符合「辦理消費者債務清理事件應行注 意事項」第27點第1項第3款規定，屬已盡力清償。 ㈧另查： ⒈債務人聲請前二年間可處分所得639,000元，扣除必要生活 費用648,002元後，餘額為負9,024元，再加計具有清算價值 財產172,683元，共計172,683元，顯低於無擔保及無優先權 債權人於本件更生方案內可受償總額423,504元，此有本 院102年度消債更字第21號第50～52頁卷附之債務人財政部 北區國稅局101年、102年度綜合所得稅各類所得資料清單2 件、全國財產稅總歸戶財產查詢清單1件可資參照。 ⒉債務人既於所提更生方案內，將其具有清算價值之財產總 計172,683元全數平均提出清償於全體債權人，此有南山人 壽保險公司104年4月17日（104）南壽保單字第C0380號函覆 文在卷可佐，堪信債務人已盡力清償。另債務人所有之車號 000-0000陽機車，為民國88年出廠，迄今已達17年，顯無 殘值可言，併予敘明。 ⒊債務人及其配偶陳0惠名下，除上開所述外，並無任何可資 變價處分之財產，此有本院103年度消債更字第21號卷附（ 第53～55頁）之第三人陳0惠101年度、102年度綜合所得稅 各類所得資料清單2件、全國財產稅總歸戶財產查詢清單1件 ，及本院職權調閱債務人及其配偶陳0惠102年度稅務電子閘 門財產所得調件明細表2件、法務部--高額壽險資訊連結作 業2份、三商美邦人壽保險公司104年3月16日（104）三法字 第00205號函覆文1件、暨債務人104年3月11日陳報狀乙件附 卷可稽，是尚查無以不正當方法使更生方案可決之虞。 ⒋另債務人之三名未成年子女江ＯＯ、江ＯＯ、江ＯＯ（僅2 個月大）亦無資產，此有本院職權調閱上開2人之102年度稅 務電子閘門財產所得調件明細表、法務部--高額壽險資訊連 結作業、勞保局被保險人投保資料查詢、法務部--健保資訊 連結作業查詢紀錄等各乙份附卷可證。 四、綜上所述，債務人有固定收入，其更生方案之條件核屬「 已盡力清償者」，亦無本條例第64條第2項所定不得認可之 消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在保障債 權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟 健全發展，故依職權逕予認可該更生方案。另為促使債務人 履行更生方案，並建立債務人開源節流、量入為出等合理消 費觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件， 爰依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之 生活程度，裁定如主文第2項所示相當之限制。 五、另本件債務人更生方案，關於各債權人債權比例及所載每期 各債權人應受償之金額未記載明確，為杜爭議，並保障各債 權人之公平受償，爰依職權予以修正，於本裁定確定之次月 起，每期清償日為每月20日前，由債務人依附表一所示之各 債權人每期可受分配金額，分別給付予各債權人，方不致影 響更生方案裁定認可內容之確定性及可行性。又因給付所生 之匯款或轉帳之手續費，基於債務履行之本旨及各債權人間 之公平，除另有本條例第67條第2項所定情形，應由債務人 負擔，附此敘明。 六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。 中 華 民 國 104 年 9 月 18 日 民事執行處司法事務官 周聰慶