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臺灣高雄地方法院民事裁定　　　104年度司執消債更字第132號 聲　請　人 即　債務人　黃兆信 相　對　人 即　債權人　台北富邦商業銀行股份有限公司 法定代理人　韓蔚廷 相　對　人 即　債權人　滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司 法定代理人　李鐘培 相　對　人 即　債權人　中國信託商業銀行股份有限公司 法定代理人　童兆勤 相　對　人 即　債權人　華南商業銀行股份有限公司 法定代理人　楊豊彥 相　對　人 即　債權人　滙誠第二資產管理股份有限公司 法定代理人　鄧翼正 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二之生活限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要 ，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度， 得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於 債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分 所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後 之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清 償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應 行注意事項第項第㈠款第1目分別定有明文。 二、經查，本件聲請人聲請更生，前經本院以民國104年度消債 更字第55號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在 卷可參。又聲請人有固定之薪資收入，自104年3月起受雇於 巴伯企業有限公司，擔任臨時人力派遣，每月平均薪資新臺 幣（下同）20,000元，此有聲請人所提蓋有該公司大小章之 在職證明書、最新勞工保險被保險人投保資料表在卷足憑。 再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為：聲 請人每個月為一期，每期清償7,347元，分72期清償，自收 受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起為6年，總清償金 額為528,984元，清償成數為10.99％（計算式：528,984元 ÷4,814,668元×100％＝10.99％，小數點第3位以下四捨五 入），依附件一所示之每期清償額，於每月15日前依債權比 例分別電匯給各債權人。 三、本院參酌聲請人居住於高雄市，現受雇於巴伯企業社，每月 薪資20,000元，有上開資料在卷可證，名下除國泰人壽壽險 保單預估解約金約11,696元外別無其他財產，故其名下財產 之清算價值為11,696元，有國泰人壽保險股份有限公司函文 在卷可憑；而聲請人還款6年間之可處分所得共1,440,000元 （20,000元×72個月），加計前開清算價值，扣除6年間必 要生活費用864,000元（12,000元×72個月）後，其更生方 案清償總額需超過587,696元之10分之9為528,927元，即每 月需達7,347元，故今聲請人提出每月清償7,347元之更生方 案，願以低於104年度高雄市每人每月最低生活費用之12,00 0元為每月支出，是聲請人每月薪資扣除前開必要支出後， 再節忖開銷以戮力還款，是以聲請人提出每月清償7,347元 ，共72期之更生方案，可認更生方案之條件已達上開注意事 項盡力清償之標準，且債務人並無本條例第63條、第64條第 2項所定不得認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決 ，逕予認可該更生方案。惟為建立債務人開源節流、量入為 出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件 ，爰依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前 之生活程度，裁定為相當之限制，爰依本條例第64條第1項 規定，裁定如主文。 四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。 中 華 民 國 104 年 11 月 30 日 民事庭 司法事務官 附件一（更生方案）： （一）清償期間及分期清償方法： 自債務人收受認可裁定確定證明書之翌月起 6 年，以每 一個月為一期，共計清償 72 期。 （二）清償之金額及成數： 每期清償 7,347 元。 依本方案所定總清償金額為 528,984 元，清償成數為無 擔保及無優先債權總額之 10.99 % （四捨五入後取至小 數點下第二位）。 （三）給付方式： 由債務人於收受認可裁定確定證明書之翌月，於每月 15 日前（遇假日順延至次上班日），依更生方案所示之每期 清償額，分別給付給各債權人。依據新修正消費者債務清 理條例第67條第2項規定，債務人得以書面，請求最大債 權金融機構統一辦理收款及撥付款項作業，請債務人於收 受本裁定確定證明書後，於匯款前向最大債權金融機構洽 詢，辦理相關手續。（非金融機構之債權人，如資產公司 、民間債權人等，仍需債務人自行聯繫履行方式） （四）無擔保及無優先權債權人債權比例及清償額： ┌────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐ │債 權 人 名 稱 │債權金額 │債權比例 │每期清償額│清償總額 │ │ │（新台幣/ │（依債權表│（新台幣/ │（新台幣/ │ │ │元） │記載） │元） │元） │ ├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │台北富邦商業銀行│615,893 │12.79% │940 │67,680 │ ├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │滙誠第二資管公司│25,770 │0.54% │39 │2,808 │ ├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │中國信託商業銀行│654,319 │13.59% │999 │71,928 │ ├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │滙豐（台灣）商業│680,197 │14.13% │1,038 │74,736 │ │銀行 │ │ │ │ │ ├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │華南商業銀行 │2,838,489 │58.96% │4,331 │311,832 │ ├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │加 總 │4,814,668 │100% │7,347 │528,984 │ ├────────┼─────┴─────┴─────┴─────┤ │ 清 償 成 數 │ 10.99 % │ │ │ （四捨五入後取至小數點下二位） │ └────────┴───────────────────────┘ 附件二：更生及清算債務人之生活限制 准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之 生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得為不動產之處分或受讓。 四、不得為金錢借貸之行為。 五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、每月應製作收入支出帳目。 十、其他經本院限制之行為。 十一、每月應遵守支出限制。