臺灣高雄地方法院民事
裁定 106年度司執消債更字第24號
聲 請 人
即
債務人 蔡惠菁
代 理 人 徐文彬
律師
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
債 權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 李憲章
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧翼正
上列
當事人聲請
消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
理 由
一、
按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項
前段、第62條第2項分別定有明文。另按無
擔保及無
優先債
權受償總額，顯低於法院裁定開始
更生程序時，依清算程序
所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於債
務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行
期間可處分所
得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之
餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償
，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行
注意事項第條第㈠款分別定有明文。
二、
經查，債務人聲請更生，前經本院以民國105年度消債更字
第598號裁定開始更生程序在案，有
上開裁定一份在卷
可參
。又查債務人須照顧同住之未成年子女（89年、00年生）無
法從事正職工作，兩名未成年子女之
扶養費由前配偶負擔，
目前為全日盈有限公司計時之臨時人員，106年1月至7月平
均每月薪資為新臺幣（下同）15,247元，有
陳報狀、薪資條
、
戶籍謄本在卷
可稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請
人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個
月為一期，六年分72期清償，每期清償3,147元。經本院審
酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且
核屬適當
、可行：
（一）經查債務人名下雖無財產，
惟尚有三商美邦人壽及新光
人壽等保單解約金共計約53,849元，有稅務電子閘門財
產所得調件明細表、前開2家保險公司之函文在卷
可證
，故
本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本
院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費
用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額
。
（二）債務人陳報每月支出12,500元，低於106年度高雄市最
低生活費用12,941元，
堪認合理。而債務人還款6年間
之可處分所得共1,097,784元，加計前開保單解約金之
清算價值，扣除6年間必要生活費用900,000元後，其更
生方案清償總額需超過251,633元之10分之9為226,470
元，即每月清償額達3,146元以上，依上開應行注意事
項即可認已盡力清償。
（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚
撙節支出、傾盡其所有，提出每月清償3,147元，共72
期之更生方案，清償總額226,584元已符合上開盡力清
償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當
、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為
一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念
使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行
，
爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履
行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、
綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事
由，
揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人
公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全
發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債
務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生
活秩序，是兼平衡
兩造利益之考量下，不經債權人會議可決
，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向
司法事務
官提出
異議。
中 華 民 國 106 年 12 月 5 日
民事執行處 司法事務官
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
┌──────────────────────────┐
│每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 │
├──────────┬────────┬──────┤
│ 債權人 │ 債權金額 │每期清償金額│
├──────────┼────────┼──────┤
│甲○銀行 │ 3,208,276 │ 1,798 │
├──────────┼────────┼──────┤
│聯邦銀行 │ 980,967 │ 550 │
├──────────┼────────┼──────┤
│中國信託銀行 │ 600,552 │ 337 │
├──────────┼────────┼──────┤
│國泰世華銀行 │ 348,557 │ 195 │
├──────────┼────────┼──────┤
│滙誠第一資產管理公司│ 476,538 │ 267 │
├──────────┼────────┼──────┤
│合 計│ 5,614,890 │ 3,147 │
├──────────┴────────┴──────┤
│總清償金額：226,584元，清償成數4.04％ │
│計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額│
│額，比較至小數點第三位以下四捨五入 │
├──────────────────────────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大 │
│債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公│
│司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債│
│權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │
└──────────────────────────┘
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為
不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例
如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之
贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。