臺灣高雄地方法院民事
裁定 106年度司執消債更字第89號
聲 請 人
即
債務人 廖怡屏
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定
代理人 程耀輝
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
債 權 人 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 莫兆鴻
債 權 人 渣打國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 洪丕正
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 李憲章
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳嘉賢
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司（原大眾銀行）
法定代理人 范志強
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
債 權 人 運潔建材企業有限公司
法定代理人 李長騂即李昭毅
債 權 人 劉建麟
上列
當事人聲請
消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月二十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
理 由
一、
按因合併而消滅之股份有限公司，其權利義務，應由合併後
存續或另立之公司承受，公司法第319條
準用第75條規定甚
明。查大眾商業銀行股份有限公司（下稱大眾銀行）於民國
107年1月1日與元大商業銀行股份有限公司（下稱元大銀行
）合併，由元大銀行為
存續公司，是大眾銀行之權利義務由
合併後存續之元大銀行概括承受，自亦包括
本件原大眾銀行
對債務人之債權，
合先敘明。
二、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項
前段、第62條第2項分別定有明文。另按無
擔保及無
優先債
權受償總額，顯低於法院裁定開始
更生程序時，依清算程序
所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於債
務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行
期間可處分所
得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之
餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償
，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行
注意事項第條第㈠款分別定有明文。
三、
經查，債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第565
號裁定開始更生程序在案，有
上開裁定一份在卷
可參。又查
債務人於台灣博士電子股份有限公司任職，加計年終獎金、
節令節金、分紅獎金，扣除勞健保等費用後，106年度平均
每月為新臺幣（下同）25,752元，有該公司薪資明細多紙在
卷
可稽。又債務人與配偶共同扶養兩名未成年子女（分別為
101年、000年生），以上有
戶籍謄本、
陳報狀附卷
可憑。
四、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請
人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個
月為一期，六年分72期清償，每期清償14,077元。經本院審
酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且
核屬適當
、可行：
（一）經查債務人名下雖無財產，
惟債務人於聲請更生前於10
4年8月間將名下富邦人壽、三商美邦人壽、國泰人壽之
保險契約變更
要保人為其配偶，屬於消費者債務清理條
例第20條得撤銷行為，本院雖未行使撤銷權，惟仍將該
保險之解約金暫列入計算依清算程序所得受償之金額，
而前開保險目前之解約金共計為56,937元，另查債務人
於友邦人壽及南山人壽並無以要保人投保，有稅務電子
閘門財產所得調件明細表、前開5家保險公司之函文在
卷
可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不
低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之
總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要
生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受
償總額。
（二）因債務人居住於高雄市，並無房屋費用之支出，其每月
必要生活費應以107年度高雄市最低生活費用12,941元
計算，再審酌行政院主計處家庭消費支出結構按消費型
態分類表，住宅服務類支出佔24.64％，換算可得每人
每月住宅支出基本上須3,188元，即不含房屋費用支出
者為9,753元，而債務人與配偶共同扶養兩名未成年子
女，然查配偶所得較高，債務人分擔之比例應以4分之
1為合理，則債務人個人每月必要支出應以14,630元（
計算式：9,753＋9,753×2÷4）為限。而債務人還款6
年間之可處分所得共1,854,144元，加計前開保單解約
金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,053,360元後
，其更生方案清償總額需超過857,721元之10分之9為
771,949元，即每月清償額達10,722元以上，依上開應
行注意事項即可認已盡力清償。
（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚
撙節支出、傾盡其所有，提出每月清償14,077元，共72
期之更生方案，清償總額1,013,544元已符合上開盡力
清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適
當、可行。
五、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為
一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念
使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行
，
爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履
行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
六、
綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事
由，
揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人
公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全
發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債
務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生
活秩序，是兼平衡
兩造利益之考量下，不經債權人會議可決
，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向
司法事務
官提出
異議。
中 華 民 國 107 年 5 月 4 日
民事執行處 司法事務官
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
┌──────────────────────────┐
│每一個月為一期，六年共計72期，於每月25日清償 │
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│ 債權人 │ 債權金額 │每期清償金額│
├──────────┼────────┼──────┤
│國泰世華銀行 │ 99,314 │ 296 │
├──────────┼────────┼──────┤
│甲○銀行 │ 195,404 │ 583 │
├──────────┼────────┼──────┤
│渣打銀行 │ 193,899 │ 579 │
├──────────┼────────┼──────┤
│運潔建材企業公司 │ 1,914,592 │ 5,714 │
├──────────┼────────┼──────┤
│永豐銀行 │ 62,668 │ 187 │
├──────────┼────────┼──────┤
│玉山銀行 │ 417,843 │ 1,247 │
├──────────┼────────┼──────┤
│元大銀行（原大眾銀）│ 400,273 │ 1,195 │
├──────────┼────────┼──────┤
│中國信託銀行 │ 726,540 │ 2,168 │
├──────────┼────────┼──────┤
│台北富邦銀行 │ 131,202 │ 392 │
├──────────┼────────┼──────┤
│聯邦銀行 │ 80,117 │ 239 │
├──────────┼────────┼──────┤
│乙○○ │ 494,965 │ 1,477 │
├──────────┼────────┼──────┤
│合 計│ 4,716,817 │ 14,077 │
├──────────┴────────┴──────┤
│總清償金額：1,013,544元，清償成數21.49％。 │
│計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額│
│額，比較至小數點第三位以下四捨五入。 │
├──────────────────────────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大 │
│債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公│
│司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債│
│權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │
└──────────────────────────┘
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為
不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例
如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之
贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。