臺灣高雄地方法院民事
裁定 107年度消債清字第104號
聲 請 人 蔡妙容即蔡蕬葶
代 理 人 歐陽珮
律師
上列
當事人因
消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：
主 文
聲請人蔡妙容即蔡蕬葶自中華民國一百零七年十月十六日下午四
時起開始清算程序。
命
司法事務官進行
本件清算程序。
理 由
一、聲請意旨
略以：伊無力清償債務，曾向遠東銀行請求前置協
商但不成立，
爰聲請准予清算等語。
二、
按「
債務人不能清償債務或有不能清償
之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例
（下稱本條例）第3 條定有明文。衡以消費者與金融機構間
債之關係之發生，係依
契約自由原則及相互間之信賴為基礎
，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人經
濟窘迫，固不應任其自生自滅，
債權人一方之利益，仍不能
因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實際
財產及收支狀況，依最大
誠信原則，商討解決方案。如終究
不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌
上開條文所
謂「不能清償或有不能清償之虞」，應綜衡債務人全部收支
、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持最基
本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之支出
；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之基本
需求
等情，為其判斷之準據。
三、
經查：
㈠、聲請人於民國105年度至106年度申報所得各為新臺幣（下同
）59,676元、117,506元，平均每月所得分別為4,973元、9,
792元（本件元以下均採四捨五入計算），名下無財產，有
南山人壽保單解約金79元、中華郵政保單價值準備金14,569
元（如扣除墊繳保費本息即無解約金），另聲請人之友邦人
壽保單部分，經本院
依職權向友邦人壽函詢，
迄未獲回覆，
因該保單解約金之數額無礙於本件更生聲請之准駁，爰暫未
予列計，併附敘明。又聲請人現從事安麗日用品股份有限公
司直銷工作，於107年1至8月平均每月收入為5,769元【計算
式：（3,892＋2,425＋9,476＋5,620＋4,126＋9,398＋7,55
4＋3,657）÷8＝5,769】，另其迄至107年6月29日尚於富達
證券投資信託股份有限公司有12,986元基金，現為中低收入
戶，未領取任何補助，成年子女未固定金額給付
扶養費用等
情，有財政部高雄國稅局105年至106年綜合所得稅各類所得
資料清單及財產歸屬資料清單（卷第29至31頁）、財產及收
入狀況說明書（卷第4頁）、
債權人清冊（卷第5頁）、
戶籍
謄本（卷第26頁）、勞工保險被保險人投保資料表（卷第27
頁）、個人商業保險查詢結果表（卷第38頁）、財團法人金
融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊（卷第23至25頁）
、信用報告（卷第21至22頁）、前置協商不成立通知書（卷
第7頁）、遠東銀行函（卷第96至106頁）、高雄市政府社會
局函（卷第44頁）、高雄市政府都市發展局函（卷第45頁）
、收入
切結書（卷第28頁）、安麗日用品股份有限公司
陳報
狀（卷第108頁）、富達證券投資信託股份有限公司對帳單
（卷第32頁）、陽信銀行客戶對帳單（卷第33至34頁、第65
至66頁）、南山人壽保險股份有限公司函（卷第109至110頁
）、中華郵政股份有限公司函（卷第111至112頁）等附卷
可
參。另查聲請人曾任福先行銷網路有限公司之股東，出資額
20萬元，
惟福先行銷網路有限公司自94年4月起停業，擅自
歇業他遷不明，經通報
主管機關撤銷，並於104年11月17日
解散，亦有公司及
分公司基本資料查詢（卷第48頁）、財政
部高雄國稅局鳳山分局函（卷第93至95頁）、高雄市政府函
（卷第88至92頁）在卷
可考。則在別無其他資料可認聲請人
有其他收入之情形下，以其直銷平均每月收入5,769元核算
現在償債能力之基礎，
堪認妥
適。
㈡、關於個人日常生活
必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，
基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自
應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則
反失衡平，是每月必要生活費除有特殊情形並有證據證明者
外，應以主管機關所公告最低生活費用為限，始得認係必要
支出。又最低生活費用，係照當地最近1 年平均每人消費支
出60％，依其基準之家庭收支調查報告調查表格式所示有關
經常性支出之調查項目，其原即包括利息支出、食品、衣著
、房租及水費、電費、醫療保健、交通、娛樂、教育等基本
生活需求，本院
參酌衛生福利部社會司所公告107 年度高雄
市每人每月最低生活費標準為12,941元，因聲請人自陳居住
在女兒所有之房屋，客觀上無房屋費用支出，故於計算聲請
人個人每月必要生活費時，即應自前開已包括聲請人居住費
用在內之每月最低生活費用中，扣除相當於房租支出所佔比
例（大約為24％）。依此計算結果，聲請人每月之必要生活
費應以9,835元為準【計算式：12,941－（12,941×24%）＝
9,835】。聲請人主張每月必要支出約4,700元，低於本院計
算之基準，尚屬合理。
㈢、
綜上所述，聲請人目前每月平均收入為5,769元，扣除必要
生活費4,700元後，尚餘1,069元。而聲請人目前負債總額為
984,337元（見卷第5頁債權人清冊），扣除南山人壽保單解
約金、富達基金後，以上開餘額按月攤還結果，至少約須76
年【計算式：（984,000－00－00,986）÷1,069÷12＝76】
始能清償完畢，
堪認聲請人確有不能清償債務之情事。從而
，聲請人向本院聲請清算，即無不合，應予准許，並命司法
事務官進行本件清算程序。
四、依本條例第11條第1 項、第83條第1 項、第16條第1 項，裁
定如主文。
中 華 民 國 107 年 10 月 16 日
民事庭 法 官 劉傑民
以上
正本係照原本作成。
本裁定
不得抗告。
中 華 民 國 107 年 10 月 16 日
書記官 何福添