裁判書系統

113年度司促字第14614號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實 

債  務  人  葉向陽 

一、債務人應向債權人清償新臺幣肆拾捌萬零壹佰參拾陸元，及如附表所示之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

    一、按金融監督管理委員會於104年1月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示（證一），就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此債權人依前開函文規定，於債權人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用債權人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸，因此，就系爭借款部分，係利用債權人網路銀行申辦信用貸款，無須由債務人簽署書面實體文件，合先敘明。二、債權人請求之原因事實(一)緣債務人葉向陽透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，債權人於106年01月19日撥付信用貸款30萬元整予債務人，貸款期間七年，相對人曾申請嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)寬緩措施，債權人依原借期續展至116年01月19日屆滿，貸款利率係依債權人個人金融放款產品指標利率（月調）加4.94%機動計息按月計付（證二）(民國113年04月19日個人金融放款產品指標利率為1.58%，計息利率為6.52%)。(二)債務人再於民國106年10月11日向債權人申請借款新臺幣60萬元整，並申請變更還款日為「每月19日」，又於民國111年1月11日申請變更貸款到期日為113年4月12日，且相對人曾申請嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)寬緩措施，債權人依原借期續展至114年10月12日屆滿，利率約定自撥款日起，按個人金融放款產品指標利率加12.26%機動計息按月計付（證二），(民國113年03月19日個人金融放款產品指標利率為1.58%，計息利率為13.84%)，上開借款自債權人實際撥款日起，按月繳付本息；並約定債務人遲延還本或付息時，應按原借款利率1.2倍計付遲延利息，每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。若為零利率貸款者，遲延利息利率依法定利率年利率5%計算(信用貸款約定書第八條及個金授信總約定書第四條)（證三）。三、依借款之還款明細，債務人原確實依約繳付每月應還之月付金(證四），足見雙方確有借貸關係存在。四、按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然債權人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從債權人所提供相關文件，均可證明債務人確有向債權人借貸之事實存在，債權人實已詳盡舉證之責。五、債務人對前開借款本息僅繳納至113年04月19日及113年03月19日，經債權人屢次催索，債務人始終置之不理，誠屬非是，依信用貸款約定書及個金授信總約定書之約定，債權人行使加速條款，債務人之債務已視為全部到期，債權人自得請求債務人應一次償還餘欠款480,136元(計息本金368,774元，緩繳息111,362元)及如附表所示之利息、遲延利息。  六、依民事訴訟法第508條規定，聲請 鈞院就前項債權，依督促程序核發支付命令，實感德便。證據：一、金融監督管理委員會104年1月13日函文影本乙份。二、線上成立契約影本及信用借款約定書影本乙份。三、永豐銀行信用貸款申請書（線上申請專用）暨信用貸款約定書及個金授信總約定書影本乙份。四、放款往來明細查詢乙份。五、變更借款條件申請書貳份。六、歷史利率查詢乙份。七、戶籍謄本影本乙份。

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

中    華    民    國    113   年    8     月    7     日

                        民事庭司法事務官  張佳誼

113年度司促字第014614號

 利息：

附註：

一、案件一經確定本院即依職權核發確定證明書，債權人毋庸具狀申請。

二、嗣後遞狀應註明案號及股別。