113年度司消債核字第10號
聲 請 人 高雄市○○區○○
聲 請 人 臺灣土地銀行股份有限公司
聲 請 人 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃俊智
聲 請 人 上海商業儲蓄銀行股份有限公司
法定代理人 李慶言
聲 請 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 曹為實
聲 請 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃男州
聲 請 人 星展(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 伍維洪
相 對 人 郭有銣
主 文
兩造間於民國113年12月12日協商成立如附件一第一點所示之債務清償方案及第四點關於「
相對人未依協議清償者，未到期部分之債務視為全部到期」之約定，
予以認可。
理 由
一、
按債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡
或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出
債權 人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案
並表明共同協商之意旨，
消費者債務清理條例第151條第1項
定有明文。又前項債務清償方案，法院應儘速審核，認與法
令無牴觸者，應以裁定予以認可，認與
法令牴觸者，應以裁
定不予認可，復為同條例第152條第2項所明定。按依消費者
債務清理條例第151 條第1項、第4項成立之債務清償方案，
經法院裁定認可後，得為
執行名義，
觀諸該條例第152條第1
項本文、第4 項規定自明。又法院審核債務清償方案，僅就
該等方案有無違反法令或可否
強制執行等情事為審核，並未
變更債務人與
債權人協商之實體內容。且為避免程序浪費，
並提高債權人參與協商之意願，債務清償方案經法院裁定認
可後，便於債權人行使債權，而賦予
執行力。又經協商成立
之債務清償方案，不論有無送請法院認可或法院是否予以認
可，如有因牴觸法令而無效之情形，債務人仍得聲請更生或
清算（消費者債務清理條例第152條立法說明
參照）。
二、
本件聲請意旨
略以：相對人即債務人因貸款、信用卡或現金卡等契約而對
聲請人即債權人負有債務，並在聲請更生或清算前，提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構即高雄市大寮區農會請求共同協商債務清償方案，茲因相對人與聲請人已於民國113年12月12日協商成立如附件一、二所示之債務清償方案，
爰將協商成立之債務清償方案送請本院審核，請求裁定予以認可等情。
三、
經查，相對人與全體債權人於民國113年12月12日協商成立如附件一第一點所示之債務清償方案內容及第四點關於「相對人未依協議清償者，未到期部分之債務視為全部到期」之約定，經核於法並無不合，應予認可。至附件一第四點後半段、附件二第五點後半段關於「債權人得回復依各債權金融機構之原契約條件繼續對債務人訴追」部分，並
非約定債權人得為強制執行意旨，且其內容未具體明確，不得逕為執行名義；又附件二第一點內容亦未具體明確，不得逕為執行名義；另附件一、附件二其他條款均不
適為執行名義，皆不在認可之列，應予駁回，爰裁定如
主文。
四、又債務人與債權人成立協商，其性質為私法上之和解，至於
法院就協商成立之債務清償方案予以認可，僅係便於債權人
行使債權，而賦予執行力，並未變更債務人與債權人協商之
實體內容，亦非協商之成立要件，故協商內容未經本院認可
之部分，除因有牴觸法令而無效之情形外，仍屬債務人與債
權人間之約定，不因本院未予認可而影響其原有效力，併此
敘明。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院
司法事務官提出
異議，並繳納
裁判費1,000元。
中 華 民 國 113 年 12 月 17 日
民事執行處 司法事務官 余如惠
附件：