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114年度司執消債更字第18號

聲請人即債  蔡哲禮  

務人                 

代  理  人  林文鑫扶助律師

相對人即債  國泰世華商業銀行股份有限公司

權人               

法定代理人  郭明鑑  

相對人即債  中國信託商業銀行股份有限公司

權人               

法定代理人  陳佳文  

相對人即債  玉山商業銀行股份有限公司

權人               

法定代理人  黃男州  

相對人即債  台新國際商業銀行股份有限公司

權人               

法定代理人  林淑真  

相對人即債  臺灣銀行股份有限公司

權人               

法定代理人  吳佳曉  

相對人即債  上海商業儲蓄銀行股份有限公司

權人               

法定代理人  郭進一  

相對人即債  和潤企業股份有限公司

權人               

法定代理人  劉源森  

相對人即債  合迪股份有限公司

權人               

法定代理人  陳鳳龍  

上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

　　主　文　　　　　　　　　 

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月10日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

　理　由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地每人每月最低生活費一點二倍定之，受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務人依法應負扶養義務之比例認定之；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第64條之2第1、2項、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以113年度消債更字第318號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。查債務人與配偶子女共同居住於其母名下房屋，需負擔該屋貸款每月新台幣（下同）1萬3,000元，除長子、長女已成年不應受扶養，需扶養原越南籍之配偶，以及民國100年、110出生之未成年之次子、次女。次查，債務人仍任職交通部鐵道局南部工程分局，113年度綜合所得資料清單計算平均月薪為9萬7,697元，但該金額尚未扣除公保費、健保費及退撫基金等非債務人實際可處分之所得。另依114年最新薪資單之實發金額計算，債務人平均月薪為7萬3,074元，加計年終獎金、考績獎金、未休假加班費及休假補助之月平均2萬3,868元，是以，實際可支配收入月平均為9萬6,942元。以上並有戶籍謄本、國稅局財產歸屬資料清單、綜合所得資料清單、債務人114年6月18日陳報狀、薪資單及獎金明細等在卷可稽。

三、再查，債務人原提出每月清償1萬1,333元之更生方案，未獲債權人會議書面可決，經本院調查後發函曉諭債務人另提出附表所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償2萬4,310元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：

　㈠債務人除每月固定收入外，以其為要保人之保單依據增訂之保險法第123條之1，消費者債務清理條例第98條第2項及同法第64條之第1項，均未達可扣押標準，非屬有清算價值之財產，且經查其保單借款之時間距今多年，均非為聲請前2年內，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

　㈡又債務人居住於高雄市，需扶養配偶及未成年之次子、次女，及家人同住之房屋費用1萬3,000元，受扶養人之必要費用在未包括房屋費情況下，每人每月1萬3,000元，亦即扶養費為3萬9,000元（房屋費另計）。因此，除上開房屋費及扶養費，其個人部分必要費用應以114年度高雄市最低生活費1.2倍（無房屋支出）即1萬4,559元計算，合計6萬6,559元。

　㈢綜上，債務人將其每月收入9萬6,942元，於扣除上開必要生活支出共計6萬6,559元後，每月還款2萬4,310元之更生方案已將其目前每月剩餘金額於五分之四用於清償，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另查，債權人和潤企業股份有限公司、合迪股份有限公司之債權設定有動產抵押權，但其動產抵押權迄本裁定當天（114年8月27日）尚未塗銷，此有動產擔保交易公示查詢服務查詢結果附卷可證，故其未能受償額尚未確定（本條例第68條規定，更生不影響有擔保之債權人之權利），須待確定時始得按實際不足受償額依更生條件受清償，本條例第35條第1項、第68條、施行細則第16條第1、2項定有明文。是以，債權人和潤企業股份有限公司、合迪股份有限公司每期可受分配金額應暫予保留，待其向本院陳報已塗銷動產抵押權之證據及實際不足額時，再通知債務人按實際不足額依更生條件還款。

五、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制等語，本院認為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

六、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，雖未經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新台幣1,000元。

中　　華　　民　　國　　114　　年　　8　　月　　27　　日

　　　　　　　　　民事執行處　　司法事務官　郭乃綾

附件：更生債務人之生活限制

准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之

生活限制：

一、不得為奢靡浪費之消費活動。　　　　　　　　　　　　 

二、不得為賭博或為其他投機行為。　　　　　　　　　　　 

三、不得為不動產之處分或受讓。　　　　　　　　　　　　 

四、不得為金錢借貸之行為。　　　　　　　　　　　　　　 

五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公

　　費支付者不在此限。

六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。　　　　　　 

七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。　　　　　　 

八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。　　　　　　　　　 

九、每月應製作收入支出帳目。　　　　　　　　　　　　　 

十、其他經本院限制之行為。　　　　　　　　　　　　　　 

十一、每月應遵守支出限制。 

附表（以下金額單位均為新台幣）