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臺灣新北地方法院民事裁定　　　102年度司執消債更字第295號 聲　請　人 即　債務人　陳孟育 代　理　人　朱立鈴律師 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要 ，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度， 得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第 64條第1項、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第178號 裁定開始更生程序，有裁定一份在卷可稽。債務人所提如附 件一所示之更生方案（見卷第134頁），條件為自法院核發 更生方案認可裁定確定證明書後之次月10日為第1期首繳日 ，以每1個月為1期，第1-72期每期清償新台幣（以下同）13 ,100元，合計清償6年72期，加上三筆保單解約金79,854元 另於法院核發更生方案認可裁定確定證明書後之次月15日前 給付，總清償金額為1,023,054元，清償成數24.7373％（算 式：13,100×72+79,854＝1,023,054；1,023,054÷4,135,6 79＝24.7373％）。該更生方案經本院於民國103年6月7日依 照消債條例第60條第1項規定通知債權人於文到後10日內確 答是否同意，惟未獲無擔保及無優先權債權人過半數同意， 而未能可決，此有債權表、債權表異議裁定、本院函、本院 公告、公所公告、送達證書、民事陳報狀等在卷可憑（見本 院卷第63-65、153-173頁）。 三、次查，債務人現任職於羅特力機械有限公司，有該公司出具 之在職證明、勞保加保資料附卷可參（見本院卷第41、176- 178頁），可證債務人確有薪資所得之固定收入。再經本院 審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清 償，理由如下： （一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為1,023,054元 ，高於債務人聲請更生前二年間可處分所得扣除必要 生活費用及扶養費用計269,540元（見本院卷第137-13 8頁）。再參諸債務人於本院裁定開始更生時，除有每 月薪資所得收入外，名下並無其他財產，此有101、10 2年稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可稽（見本 院卷第185-189頁）。債務人另陳報其名下兩張南山人 壽保單解約金約79,477元，一張富邦人壽保單解約金 約377元，此有債務人提出之保險公司解約金查詢表（ 見卷第145-150頁），此與南山人壽保險股份有限公司 、富邦人壽保險股份有限公司函復本院查詢保單解約 金數大致相符（見卷第127-128、174頁），惟債務人 已將保單解約金全額提列為清償金額（見卷第132頁陳 報狀）。從而，本件無擔保及無優先權債權人之受償 總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可 得受償之總額。 （二）債務人陳稱現於羅特力機械有限公司擔任業務行政一 職，目前每月約有固定薪資為25,000元，此外領有年 終獎金5,000元、端午中秋獎金各1,000元，故平均月 收入以25,583元計算（25,000+7,000÷12＝25,583） ，此與羅特力機械有限公司函復本院查詢債務人近一 年薪資發放情形及三節、年終等獎金核發資料相符， 係有薪資、執行業務所得或其他固定收入，此有債務 人提出之在職證明、薪資條明細影本及羅特力機械有 限公司函復資料在卷可證（見卷第41-50、125頁）， 應堪採信。 （三）債務人現住於新北市五股區（見卷第57-62頁租約）， 其提列個人每月必要生活費用12,422元，本院參酌內 政部公布之歷年最低生活費一覽表，103年度新北市每 人每月最低基本生活費用為12,439元；惟內政部所公 布之最低生活費用，係以當地區最近一年每人可支配 所得中位數100分之60定之，社會救助法第4條第2項中 段定有明文。而所謂可支配所得，依家庭收支報告中 可知，係指所得收入扣除非消費性支出後之數額；依 前開生活費用標準為說明，本院審視債務人所提列之 每月必要生活費用扣除非消費性支出之勞保費364元、 健保費283元後，其個人消費性支出有房租5,000元、 膳食費3,750元、雜費300元、醫療費750元、水電瓦斯 250元、交通費600元、手機費350元、網路費775元（ 見101年消債更字第278號卷內之電話費、水費、電費 等繳款收據證明），共計11,775元，上開個人消費性 支出已低於新北市每人每月最低基本生活費用之標準 綜上，可信債務人願以簡省之方式維持生活，且盡力 節省每月支出，並將每月收入扣除每月必要生活費用 後之餘額，加計保險解約金，提出近全部金額用以清 償債務【算式：（25,583－12,422）×72＋79,854＝ 1,027,446；（13,100×72+79,854）÷1,027,446=0. 99】，足徵，債務人為履行更方案已展現其誠意及盡 力清償之能事。 （三）至債權人主張債務人應再提高清償金額，難認其已盡 力清償、有無租屋必要云云。惟查，消債條例之立法 目的，即在於使陷於經濟上困境之消費者，得藉更生 程序清理債務，以妥適調整其與債權人之權利義務關 係，保障債權人之公平受償，並謀求消費者經濟生活 之更生機會，並非單以清償成數支多寡，作為認定債 務人是否盡力清償、更生方案公允之唯一標準，且如 上述，債務人已簡化各項開支、盡力清償，而債務人 亦提出租約可憑，債權人否決更生方案之理由應無足 採。 四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，可認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。 五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。 中 華 民 國 103 年 7 月 18 日 民事執行處司法事務官 附件一：更生債務人陳孟育之更生方案 ┌─────────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容 │ ├─────────────────────────────────────┤ │1.清償總金額：新臺幣（下同）1,023,054元 │ │2.總清償比例：24.7373％ │ │3.清償方法：保單解約金79,854元應於收到認可裁定確定證明書起之次月15日前給付│ │ 。此外，自收到認可裁定確定證明書起之次月10日起，以1個月為1期，共計6年72 │ │ 期，第1-72期清償13,100元，第1-72期每期應繳納金額債務人應於每月10日，將如│ │ 下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債│ │ 權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付│ │ 款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融 │ │ 機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。 │ ├─────────────────────────────────────┤ │貳、更生清償分配表 單位：新臺幣元│ ├──┬────────┬─────┬─────┬──────┬──────┤ │編號│ 債 權 人 │債權金額 │總分配金額│保單解約金 │第1-72分配金│ │ │ │ │ │79,854元分配│額 │ │ │ │ │ │金額 │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 1 │渣打國際商業銀行│1,086,157 │268,686 │20,972 │3,440 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 2 │台北富邦商業銀行│627,733 │155,284 │12,121 │1,988 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 3 │臺灣中小企業銀行│1,852,344 │458,219 │35,766 │5,867 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 4 │臺灣銀行股份有限│387,156 │95,772 │7,475 │1,228 │ │ │公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 5 │大眾商業銀行股份│182,289 │45,093 │3,520 │577 │ │ │有限公司 │ │ │ │ │ ├──┴────────┴─────┴─────┴──────┴──────┤ │參、補充說明 │ │一、總清償比例計算至百分比小數點後第五位四捨五入至第四位。 │ │二、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後整數計之。若各期│ │ 受金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72期時相互協調調整。 │ │三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權│ │ 人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │ │四、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為│ │ 執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院│ │ 並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文 │ │ 、第2項規定參照） │ └─────────────────────────────────────┘ 附件二：更生債務人之生活限制 ┌────────────────────────────┐ │准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│ │生活限制： │ ├────────────────────────────┤ │一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │ ├────────────────────────────┤ │二、不得為賭博或為其他投機行為。 │ ├────────────────────────────┤ │三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│ │ 鐵及航空器。 │ ├────────────────────────────┤ │四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────┤ │五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────┤ │六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ └────────────────────────────┘