臺灣新北地方法院民事
裁定 107年度消債更字第431號
聲 請 人 吳冠紳
上列
當事人因
消費者債務清理條例聲請更生事件，本院裁定如下
：
主 文
聲請人吳冠紳自中華民國一○七年十二月二十八日上午十時起開
始
更生程序。
命
司法事務官進行
本件更生程序。
理 由
一、
按債務人不能清償債務或有不能清償
之虞者，得依本條例所
定更生程序，清理其債務；債務人無
擔保或無優先權之債務
總額未逾新臺幣（下同）12,000,000元者，於法院裁定開始
清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金
融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大
債權金融
機構請求協商債務清償方案，或向其住、
居所地之法院或鄉
、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；協商或調解
成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之
事由，致履行有困難者，不在此限；法院開始更生程序之裁
定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定
開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程
序，必要時得選任
律師、會計師或其他
適當之自然人或法人
一人為監督人或管理人，消費者債務清理條例（下稱消債條
例）第3條、第42條第1項、第151條第1項、第7項、第16條
分別定有明文。次按消債條例第151條第7項但書規定「因不
可歸責於己之事由，致履行
顯有重大困難」，並未附加「不
可預見」之要件，亦即該事由並不以債務人「不可預見」為
必要。該項但書規定情形，僅須於法院就更生或清算之聲請
為
裁判時存在即可，不以協商成立後始發生者為限，並與債
務人於協商時能否預見無關。債務人於協商時縱未詳加思考
、正確判斷，或可預見將來履行可能有重大困難仍冒然簽約
成立協商，亦不能據此即認其履行顯有重大困難係可歸責於
債務人（司法院98年第1期民事業務研究會第24號司法院民
事廳消費者債務清理條例
法律問題研審小組意見可以
參照）
。
二、本件聲請意旨
略以：聲請人曾於民國（下同）95年間依「中
華民國銀行公會辦理消費金融案件無法單保債務協商機制」
與最大債權銀行寶華商業銀行進行協商程序，寶華商業銀行
提供分120期、年利率3.88%、月繳26,219元之還款方案，
惟
因聲請人應須與配偶共同分擔扶養兩名未成年子女，故於繳
款3至4期後即無力清償，因而毀諾，實屬「因不可歸責於己
之事由，致履行顯有重大困難」之情形。又聲請人積欠無擔
保或無優先權之債務總額未逾12,000,000元，復未經法院裁
定開始清算程序或宣告破產，
爰聲請准予裁定本件開始更生
程序等語。
三、
經查：
(一)本件聲請人主張其曾依「中華民國銀行公會辦理消費金融案
件無法單保債務協商機制」與最大債權銀行寶華商業銀行達
成協商，寶華商業銀行提供之還款方案為分120期，年利率
3.88%，月繳26,219元，惟聲請人因無力負擔，因而毀諾
等
情，業經本院職權函詢寶華商業銀行（現為星展商業銀行）
，並經良京實業股份有限公司表示其係受讓寶華商業銀行之
債權，而聲請人已毀諾等語，有民事
陳報狀在卷
可參（見本
院卷第175頁），故聲請人
上開主張
堪認屬實。是本件聲請
人聲請更生，依首開規定，須有不能清償債務或有不能清償
之虞之情事存在外，尚須具有不可歸責於己之事由，致履行
有困難之要件存在。
(二)聲請人主張目前受僱於加豐橡膠工業股份有限公司，擔任車
床師父，於107年1至10月間共領取薪資285,610元及當期年
終20,000元，則聲請人107年間每月之平均收入應為30,561
元【計算式：（285,610元＋20,000元）÷10月＝30,561元
】，有聲請人在職證明書、薪資明細表為證（見本院卷第
151、153頁）。
(三)又聲請人主張其每月必要支出為膳食費7,000元、日常生活
費1,200元、房租費6,000元、通訊費1,200元、交通費1,500
元，合計共16,900元，
業據提出房租繳款證明、房屋
租賃契
約、繳費明細附卷為憑（見本院卷第143至149頁、第155至
163頁），且依辦理消費者債務清理事件應行注意事項第22
點第2款之規定，並參以107年度新北市每人每月最低生活費
用之1.2倍為17,262元（即14,385元×1.2＝17,262元），聲
請人主張每月生活必要支出顯低於該金額，衡諸目前社會經
濟等情，
堪認聲請人主張每月必要支出費用共計16,900元，
並無不合，尚無過度消費之情事。
(四)
綜上所述，聲請人每月收入為30,561元，扣除每月必要支出
16,900元後，固有餘額13,661元，惟仍無法負擔寶華商業銀
行所提出每月清償26,219元之協商方案，則依上列規定，應
認聲請人有不能清償債務之情事及因不可歸責於己之事由，
致履行有困難。
五、綜上所述，本件聲請人確因不可歸責於己之事由，致有困難
無法繼續依約履行清償債務，又所負無擔保或無優先權之債
務並未逾12,000,000元，且未經法院裁定開始清算程序或宣
告破產，而聲請人於聲請更生前1日回溯5年內未從事營業活
動。復查無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46
條各款所定
駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，
應屬有據，自應准許。
六、至於聲請人於更生程序開始後，應另提出足以為
債權人會議
可決或經法院認為公允之更生方案以供採擇，俾免更生程序
進行至依消債條例第61條規定應行清算之程度，
附此敘明。
中 華 民 國 107 年 12 月 28 日
民事第五庭 法 官 徐玉玲
上為
正本係照原本作成
本裁定
不得抗告
本裁定已於107年12月28日上午10時公告
中 華 民 國 107 年 12 月 28 日
書記官 廖俐婷