臺灣新北地方法院民事判決 110年度訴字第1202號
原 告 華南商業銀行股份有限公司
法定
代理人 張振芳
訴訟代理人 梁霜露
被 告 霈昇實業有限公司
兼 上一人
法定代理人 李采穎
被 告 陳正明
兼 上三人
共 同
訴訟代理人 陳建豪
上列
當事人間請求返還消費借貸款事件，本院於中華民國110 年
9 月23日
言詞辯論終結，判決如下：
主 文
一、被告應
連帶給付原告新臺幣5,478,609 元，及如附表所示之
利息、
違約金。
二、
訴訟費用由被告連帶負擔。
事實及理由
一、原告主張：
㈠被告霈昇實業有限公司（下稱霈昇公司）邀同被告李采穎、
陳建豪、陳正明為連帶
保證人，於民國107 年12月25日與原
告簽訂授信契約辦理貸款，並於107 年12月28日簽訂「授信
動撥申請書兼借款憑證」（下稱借款憑證）動用授信金額新
臺幣（下同）400 萬元，借款
期間自107 年12月28日至112
年12月28日止，約定自借款日起，於每月28日本金
按月平均
攤還，利息按月計付；利率按原告之定儲利率指數加碼年利
率2.72% （目前合計為年率3.8%）計息，基準利率每3 個月
機動調整，加減碼幅度不變。
嗣又於109 年12月31日簽訂增
補契約
暨申請書，變更本息償還方式為：自110 年1 月起至
110 年12月止，每月28日前按月付息；自111 年1 月起至11
2 年12月止，本金按月平均攤還，利息按月計付。
㈡被告霈昇公司邀同被告李采穎、陳建豪、陳正明為連帶保證
人，於109 年5 月14日與原告簽訂授信契約辦理貸款，並於
109 年5 月15日簽訂另一份借款憑證及增補契約，動用授信
金額200 萬元，貸款期間自109 年5 月15日至112 年5 月15
日止，自借款日起，於每月15日前本金按月平均攤還，利息
按月計付。利率部分，自109 年5 月15日起至110 年5 月14
日止，利率按中華郵政股份有限公司2 年期定期儲金機動利
率（下稱中華郵政2 年定儲利率）加碼年率1.83% （目前合
計為年率2.675%）計息，
嗣後中華郵政2 年定儲利率調整時
隨同調整，加減碼幅度不變。另自110 年5 月15日起至112
年5 月15日止，利息按中華郵政2 年定儲利率加碼年率2.67
5%（目前合計為3.52%） 計算，嗣後中華郵政2 年定儲利率
調整時隨同調整，加減碼幅度不變。
㈢被告霈昇公司邀同被告李采穎、陳建豪、陳正明為連帶保證
人，於99年2 月8 日、106 年3 月27日與原告簽訂授信契約
辦理貸款，並於109 年9 月26日簽訂另一份借款憑證，動用
授信金額198 萬元，貸款期間自109 年9 月26日至110 年3
月26日止，自借款日起，於每月26日按月付息，到期還清本
金。利率按原告之基準利率加碼年率1.12% （目前為3.7%）
計算，基準利率每3 個月機動調整。
㈣依
兩造之授信契約書約定，以上借款於遲延給付本金或利息
時，除仍按
上開利率計息外，其逾期在6 個月以內部分，另
按上開約定借款利率10% 計付違約金，逾期超過6 個月部分
，按上開約定借款利率20% 計付違約金。
㈤
詎被告霈昇公司就上開債務，僅繳納本息及利息至109 年12
月28日止，即未再依約繳納，原告屢經催討仍未獲清償，目
前尚餘本金5,478,609 元及如附表所示之利息、違約金均未
繳付，經原告催告無果，依兩造之授信契約書第7 條約定，
借款視為全部到期。又被告李采穎、陳正明、陳建豪為上開
借款之連帶保證人，上開借款債務既經視為合部到期，自應
就上開借款負連帶清償責任。
㈥
爰依消費借貸及連帶保證之
法律關係提起
本件訴訟等語。
並聲明：如主文第一項所示。
二、被告則以：被告與原告金錢往來已逾10年，對於負有本件債
務並不爭執等語。
三、本院之判斷：
㈠按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之
所
有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還
之契約；借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質
、數量相同之物；遲延之債務，以支付金錢為標的者，
債權
人得請求依法定利率計算之
遲延利息。但約定利率較高者，
仍從其約定利率；當事人得約定
債務人於
債務不履行時，應
支付違約金，
民法第474 條第1 項、第478 條前段、第233
條第1 項、第250 條第1 項分別定有明文。又稱保證者，謂
當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負
履行責任之契約，同法第739 條亦有明文；另保證債務之所
謂連帶，係指保證人與主債務人負同一債務，對於
債權人各
負全部給付之責任者而言，此就民法第272 條第1 項規定連
帶債務之文義
參照觀之甚明（最高法院45年臺上字第1426號
判例
可資參照）。而連帶債務之債權人，依同法第273 條第
1 項規定，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或
先後請求全部或一部之給付。
㈡原告主張之上開事實，
業據其提出與所述相符之授信契約書
、授信動撥申請書兼借款憑證一新臺幣、增補契約暨申請書
、放款戶帳號資料查詢單、華南銀行放款指標利率及計息公
告、華南商業銀行存款往來明細表暨對帳單、放款交易明細
表等在卷
可稽（見本院卷第15至第60頁、第89至第115 頁）
，且被告霈昇公司未依約清償債務，亦經原告以信函、
存證
信函催討，有110 年1 月25日催告信件、110 年2 月25日存
證信函影本及中華郵政掛號郵件回收件回執影本在卷可查（
見本院卷第117 至120 頁、第201 至203 頁），則原告自得
依授信契約書第6 條第1 款（部分授信契約書為第7 條第1
款）「立約人如有下列情形之一時，無須由貴行事先通知或
催告，貴行得隨時收回或減少對立約人之授信限度或縮短借
款期限，或視為全部到期：⑴對貴行所負之任何一宗債務不
依約清償本金時。」第7 條第1 款（部分授信契約書為第8
條第1 款）「立約人如有下列情形之一時，經貴行通知或催
告後，貴行得隨時收回部分借款或減少對立約人之授信限度
或縮短借款期限，或視為全部到期：⑴對貴行所負之任何一
宗債務不依約付息時。」之約定，將全部債務視為到期，且
上開事實為被告所不爭執，依民事訴訟法第280 條第1 項前
段規定，視同被告
自認上開事實，
堪信原告之主張為真實。
㈢本件被告霈昇公司既未依約如期繳納本金、利息，未到期部
分依授信契約書之約定，又已視為全部到期，被告霈昇公司
自應就積欠之本金、利息及違約金負清償之責任。被告李采
穎、陳正明、陳建豪既為本件借款契約之連帶保證人，自應
就被告霈昇公司之借款本金債務、利息債務、違約金債務同
負連帶清償責任。從而，原告依消費借貸及連帶保證之
法律
關係，請求被告連帶給付如主文第1 項所示之本金、利息及
違約金，
即屬有據，應予准許。
四、本件判決之基礎
已臻明確，兩造其餘之攻擊
防禦方法、所提
證據及
聲請調查之證據，均經斟酌，
核與判決之結果不生影
響，爰不一一論述，
附此敘明。
五、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條、第85條第2 項。
中 華 民 國 110 年 9 月 30 日
民事第七庭 法 官 謝宜雯
以上
正本係照原本作成。
如對本判決
上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如
委任
律師提起上訴者，應一併繳納上訴審
裁判費。
中 華 民 國 110 年 9 月 30 日
書記官 劉德玉
附表：（單位：新臺幣元）
┌──┬──────┬──────┬──────┬──────┬──────┬──────────────┐
│編號│原借款金額 │尚欠金額（請│借款日及到期│利息計算期間│利率（年 │ 違 約 金 │
│ │ │求金額） │日 │ │息%） ├──────┬───────┤
│ │ │ │ │ │ │逾期六個月以│逾期超過六個月│
│ │ │ │ │ │ │內按約定利率│部分按約定利率│
│ │ │ │ │ │ │百分之十計算│百分之二十計算│
├──┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼───────┤
│1 │1,200,000 │609,672 │107.12.28- │自109年12月 │3.8% │自110年1月 │自110年7月29日│
│ │ │ │112.12.28 │29日起至清償│ │29日起至110 │起至清償日止 │
│ │ │ │ │日止 │ │年7月28日止 │ │
├──┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼───────┤
│2 │ │ │107.12.28- │自109年12月 │3.8% │自110年1月 │自110年7月29日│
│ │2,800,000 │1,422,590 │112.12.28 │29日起至清償│ │29日起至110 │起至清償日止 │
│ │ │ │ │日止 │ │年7月28日止 │ │
├──┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼───────┤
│3 │400,000 │309,228 │109.5.15- │自109年12月 │2.675% │自110年1月 │ │
│ │ │ │112.5.15 │16日起至110 │ │16日起至110 │ │
│ │ │ │ │年5月14日止 │ │年5月14日止 │ │
│ │ │ │ ├──────┼──────┼──────┼───────┤
│ │ │ │ │自110年5月15│3.52% │自110年5月15│自110年7月16日│
│ │ │ │ │日起至清償日│ │日起至110年7│起至清償日止 │
│ │ │ │ │止 │ │月15日止 │ │
├──┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼───────┤
│4 │1,600,000 │1,236,931 │109.5.15- │自109年12月 │2.675% │自110年1月 │ │
│ │ │ │112.5.15 │16日起至110 │ │16日起至110 │ │
│ │ │ │ │年5月14日止 │ │年5月14日止 │ │
│ │ │ │ ├──────┼──────┼──────┼───────┤
│ │ │ │ │自110年5月15│3.52% │自110年5月15│自110年7月16日│
│ │ │ │ │日起至清償日│ │日起至110年7│起至清償日止 │
│ │ │ │ │止 │ │月15日止 │ │
├──┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼───────┤
│5 │495,000 │475,047 │109.9.26- │自109年12月 │3.7% │自110年1月27│自110年7月27日│
│ │ │ │110.3.26 │27日起至清償│ │日起至110年7│起至清償日止 │
│ │ │ │ │日止 │ │月26日止 │ │
├──┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼──────┼───────┤
│6 │1,485,000 │1,425,141 │109.9.26- │自109年12月 │3.7% │自110年1月27│自110年7月27日│
│ │ │ │110.3.26 │27日起至清償│ │日起至110年7│起至清償日止 │
│ │ │ │ │日止 │ │月26日止 │ │
├──┼──────┼──────┼──────┼──────┴──────┴──────┴───────┤
│合計│7,980,000 │5,478,609 │ │ │
└──┴──────┴──────┴──────┴────────────────────────────┘