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113年度司促字第31810號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  

非訟代理人  賴榮欣  

債  務  人  張先智  

一、債務人應向債權人清償新臺幣貳拾萬柒仟捌佰捌拾壹元，及如附表所示之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

    一、按金融監督管理委員會於民國104年01月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此聲請人依前開函文規定，於聲請人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用聲請人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸。因此，就系爭借款部分，係利用聲請人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。

    二、緣債務人張先智透過聲請人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，聲請人於民國113年04月24日設立帳戶動撥循環型信用貸款9萬元整予債務人，借款期間3年，貸款利率依聲請人個人金融放款產品指標利率(月)加7.97%機動計付，【現為9.68%】並約定自額度動用日起，每月還息，到期還本，所負任何一宗債務不依約清償或攤還本金時，債務人即喪失期限利益，視為全部到期(帳戶動撥循環型信用借款約定書第二十四條第一款)；債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。(帳戶動撥循環型信用借款約定書第十八條)。此據系爭帳戶動撥循環繳款明細(證五)，足見雙方確有借貸關係存在。

    三、緣債務人張先智透過聲請人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，聲請人於民國113年06月20日核貸12萬元整予債務人，借款期間5年，貸款利率按個人金融放款產品指標利率加11.95%機動計息，(民國113年08月20日個人金融放款產品指標利率為1.71%，計息利率為13.66%)並約定自實際撥款日起，本貸款依年金法計付，按月攤還本金及利息，所負任何一宗債務不依約清償或攤還本金時，債務人即喪失期限利益，視為全部到期(信用貸款約定書第二十條第一款)；債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息(信用貸款約定書第十六條)。依借款之繳款明細，債務人原確實繳付系爭借款每月應還之月付息(證五），足見雙方確有借貸關係存在。

    四、按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然聲請人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從聲請人所提供相關文件，均可證明債務人確實有向聲請人借貸之事實存在，聲請人實已詳盡舉證之責。

    五、詎料，上開借款分別僅繳納至民國113年09月20日及113年08月20日、113年08月20日，經債權人屢次催索，債務人始終置之不理，誠屬非是，依契約約定，債務人之債務已視為全部到期，債權人自得請求債務人應一次償還餘欠207,881元及如附表所示之利息、遲延利息。  

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

中    華    民    國    113   年    11    月    6     日

                    民事第八庭司法事務官  

附表

113年度司促字第031810號

 利息：