臺灣新竹地方法院民事判決 109年度訴字第136號
原 告 品閣資產管理有限公司
法定
代理人 許文德
訴訟代理人 余成里
被 告 八財實業股份有限公司
兼法定代理 蔡政杰
人
上列
當事人間請求清償借款等事件，本院於民國109 年10月20日
言詞辯論終結，判決如下：
主 文
被告應
連帶給付原告新臺幣貳佰陸拾貳萬柒仟柒佰壹拾伍元，及
其中新臺幣貳佰伍拾捌萬貳仟肆佰玖拾元自民國一０八年八月七
日起至清償日止，
按年息百分之十九點二計算之利息。
原告其餘之訴
駁回。
訴訟費用由被告連帶負擔。
事 實 及 理 由
壹、程序事項
按訴狀送達後，原告不得將原訴變更或追加他訴，但擴張或
減縮應受判決事項之聲明者，不在此限，民事訴訟法第255
條第1 項第3 款定有明文。原告起訴時請求：㈠被告應連帶
給付原告新臺幣（下同）300 萬元，及自民國107 年11月22
日起至清償日止，按月息1.6%計算之利息，
暨自107 年11月
22日起至清償日止，按逾期天數每日按每萬元加收20元之
違
約金；㈡訴訟費用由被告連帶負擔。
嗣原告於109 年7 月14
日當庭變更聲明㈠為：被告應連帶給付原告2,627,715 元，
及其中2,582,490 元自108 年8 月7 日起至清償日止，
按年
息19.2% 計算之利息，暨自108 年8 月7 日起至清償日止，
按逾期天數每日按每萬元加收20元之違約金（本院卷第59、
63頁）。原告所為
上開變更，
核屬單純減縮應受判決之聲明
，應予准許。
貳、實體事項
一、原告起訴主張：
㈠、被告八財實業股份有限公司（下稱八財實業）於107 年10月
22日邀同被告蔡政杰為連帶
保證人，經中間人陳先生介紹，
，與原告簽立
不動產抵押借款契約書（下稱
系爭借款契約書
），向原告借款300 萬元，約定到
期日為110 年10月21日止
，利息按年息19.2% （即月息1.6%）給付，如被告八財實業
未按約定給付本金或利息時，應按逾期天數每日按每萬元加
收20元之違約金，且未依約給付利息達二期以上，無須原告
事前通知或催告，
本件借款視為全部到期，被告應全數清償
本金及利息。
㈡、原告於預先扣除30萬元後（此30萬元包含預扣前3 個月利息
每月69,000元共207,000 元、陳先生介紹費75,000元、李天
寶地政士代書費及登記相關費用18,000元），已於107 年10
月24日匯款270 萬元予被告，
詎被告八財實業未依約攤還本
息，本件借款視為全部到期，而被告蔡政杰係本件借款之連
帶保證人，依法應負連帶清償責任。為此，
爰依消費借貸及
連帶保證之
法律關係提起本件訴訟，
並聲明：如壹、程序事
項變更後聲明所示。
二、被告則以：不爭執簽立系爭借款契約書向原告借款300 萬元
，及原告於107 年10月24日匯款270 萬予被告八財實業，亦
不爭執原告所列預扣款30萬元之內容，同意陳先生介紹費75
,000元、李天寶地政士代書費及登記相關費用共18,000元為
被告所應負擔。
惟被告確實未收到此筆現金，希望此筆30萬
元不要再加計利息。況被告八財實業已於如【附表】序號1
至7 號所示日期、金額，給付原告共487,500 元，既已還款
487,500 元，則原告請求金額應扣除已受償部分。爰答辯聲
明：㈠
原告之訴駁回；㈡訴訟費用由原告負擔。
三、本院之判斷：
㈠、原告主張之借款過程，
業據其提出與所述相符之系爭借款契
約書、匯款申請書、被告八財實業公司基本資料、被告蔡政
杰身分證正反面影本等件為證（司促卷第11-19 頁），且為
被告所不爭執，應認原告之主張為可採。系爭借款契約書第
4 條約定「本借款按月息1.6%計算」，換算為年息19.2 %，
先予敘明。
㈡、消費借貸為要物契約，因金錢或其他代替物之交付而生效力
，故利息先扣之消費借貸，其貸與之本金額應以利息預扣後
實際交付借用人之金額為準。如當事人間就是否已實際交付
之事實有爭執，應由主張已為交付之貸與人負
舉證責任（最
高法院88年度
台上字第1346號判決
要旨參照）。
經查，原告
自承預收利息207,000 元，消費借貸契約為要物契約，原告
既預扣利息207,000 元，實際交付僅2,793,000 元，就此20
7,000 元不生消費
借貸關係，應先予扣除。至於介紹費75,0
00元及代書費等18,000元部分，被告不爭執應由其負擔，證
人李天寶地政士亦到院
具結證述確實有自原告收到上開金錢
費用（本院卷第76-80 頁），
堪認此部分93,000元原告已有
給付金錢事實，自應列入消費借貸金額計息。
㈢、借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相
同之物；稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之
債務人不
履行債務時，由其代負履行責任之契約；另連帶債務之
債權
人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請
求全部或一部之給付；連帶債務未全部履行前，全體債務人
仍負連帶責任，
民法第478 條前段、第739 條、第273 條定
有明文。被告八財實業、蔡政杰為連帶債務人，應就本件債
務負連帶給付之責，惟被告
抗辯已於如【附表】序號1 至7
號所示日期、金額，給付原告共487,500 元，此有被告八財
實業名下華南商業銀行帳戶存摺內頁、支票6 紙、票據簽收
單、匯款回條聯等件在卷為憑（本院卷第20-28 頁），且為
原告所不爭執，則被告請求扣除已清償部分，自屬有據。經
本院按照被告借款本金2,793,000 元、被告前後7 次還款金
額、計息
期間、年息19.2% 計算之結果，截至108 年9 月9
日止，被告尚欠原告本金2,722,500 元、利息49,791元，及
本金2,722,500 元自108 年9 月10日起至清償日止，按年息
19 .2%計算之利息，詳如【附表】所示。而原告減縮後聲明
為：被告應連帶給付原告2,627,715 元，及其中2,582,490
元自108 年8 月7 日起至清償日止，按年息19.2% 計算之利
息，複算結果較有利於被告，是原告僅請求較低金額，自無
不可，應予准許。
㈣、至原告另依系爭借款契約條款請求逾期違約金部分，考量原
告請求之利息，已幾乎達利率法定上限，而債務人遲延給付
者，
債權人之損害主要應為未能即時獲償之利息損失，且
參
酌國內貨幣市場利率已大幅調降，原告以單方擬定之定型化
約款，收取上開利率之利息，已有相當之經濟利益，而於被
告遲延給付之情形，原告仍得以原利率計算利息，除此，尚
難認原告另受有何等之損害，其請求於原有利息外，再按日
計付按逾期天數每日按每萬元加收20元之違約金，已逾越法
定利率上限標準，顯係規避法定利率上限
予以巧取利益。本
院參考金融業違約金標準，
衡酌一般客觀事實、社會經濟狀
況、當事人所受損害情形及其他實務判決等一切情事，認原
告併請求逾期違約金部分，核屬過高，應予全部酌減，不應
准許，應予駁回。
㈤、綜上，原告基於消費借貸及連帶保證之
法律關係，請求被告
連帶給付如主文第1 項所示之本金及利息，為有理由，應予
准許。
逾此範圍之請求，則無理由，應予駁回。
四、本件判決基礎
已臻明確，
兩造其餘攻擊
防禦方法及訴訟資料
，經本院審酌後，
核與判決結果不生影響，爰不一一論述。
五、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條由本院酌量情形命
被告全部負擔、第85條第2 項。
中 華 民 國 109 年 11 月 3 日
民事第二庭 法 官 陳麗芬
以上
正本係照原本作成。
如對本判決
上訴，須於判決送達後 20 日內向本院提出上訴狀。
如委任
律師提起上訴者，應一併繳納上訴審
裁判費。
中 華 民 國 109 年 11 月 3 日
書記官 曾煜智
【附表】
┌─┬─────┬────┬───────┬────┬─────┬────┬────┬────┬─────┐
│序│ 還款日期 │還款金額│ 計息期間 │計息日數│ 計息本金 │應計利息│尚欠利息│還款金額│ 尚欠本金 │
│號│（108 年）│ （元） │ （C 欄） │（D 欄）│ （元） │ （元） │ （元） │扣除利息│ （元） │
│ │ （A 欄） │（B 欄）│ │ │ （E 欄） │（F 欄）│（G 欄）│後，用以│ （I 欄） │
│ │ │ │ │ │ │* 註1 │ │清償本金│ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │之金額 │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ （元） │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │（H 欄）│ │
├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤
│1 │2 月9 日 │103,500 │107 年10月24日│ 108 日│2,793,000 │158,673 │ 55,173 │ 0│2,793,000 │
│ │ │ │ 至 │ │ │* 註2 │ │ │ │
│ │ │ │108 年2 月9 日│ │ │ │ │ │ │
├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤
│2 │3 月9 日 │ 69,000 │108 年2 月10日│ 28 日│2,793,000 │ 41,137 │ 27,310 │ 0│2,793,000 │
│ │ │ │ 至 │ │ │ │* 註3 │ │ │
│ │ │ │108 年3 月9 日│ │ │ │ │ │ │
├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤
│3 │4 月9 日 │ 69,000 │108 年3月10 日│ 31 日│2,793,000 │ 45,545 │ 3,855 │ 0│2,793,000 │
│ │ │ │ 至 │ │ │ │* 註4 │ │ │
│ │ │ │108 年4 月9 日│ │ │ │ │ │ │
├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤
│4 │5 月9 日 │ 69,000 │108 年4 月10日│ 30 日│2,793,000 │ 44,076 │ 0 │ 21,069│2,771,931 │
│ │ │ │ 至 │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │108 年5 月9 日│ │ │ │ │ │ │
├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤
│5 │6 月9 日 │ 69,000 │108 年5 月10日│ 31 日│2,771,931 │ 45,201 │ 0 │ 23,799│2,748,132 │
│ │ │ │ 至 │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │108 年6 月9 日│ │ │ │ │ │ │
├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤
│6 │7 月9 日 │ 69,000 │108 年6 月10日│ 30 日│2,748,132 │ 43,368 │ 0 │ 25,632│2,722,500 │
│ │ │ │ 至 │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │108 年7 月9 日│ │ │ │ │ │ │
├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤
│7 │9 月9 日 │ 39,000 │108 年7 月10日│ 62 日│2,722,500 │ 88,791 │ 49,791 │ 0│2,722,500 │
│ │ │ │ 至 │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │108 年9 月9 日│ │ │ │ │ │ │
├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤
│ │合計 │487,500 │ │ │ │ │ │ 70,500│ │
└─┴─────┴────┴───────┴────┴─────┴────┴────┴────┴─────┘
* 註1
計息本金×年息19.2% ×計息日數/365日＝應計利息
（F 欄）＝E ×0.192 ×D ÷365 日
* 註2
【計算式：2,793,000×0.192×108÷365＝158,673】
* 註3
【計算式：69,000－41,137－55,173＝不足27,310】
* 註4
【計算式：69,000－45,545－27,310＝不足3,855】