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113年度訴字第1141號

公  訴  人  臺灣士林地方檢察署檢察官

被      告  范振偉

上列被告因偽造文書等案件，經檢察官提起公訴（112年度偵字第17591號），本院判決如下：

丙○○犯如附表一、二、三「罪名、宣告刑、沒收」欄所示之罪，各處如附表一、二、三「罪名、宣告刑、沒收」欄所示之刑及沒收。

一、丙○○與己○○為母子，與丁○○為父子，與乙○○為兄弟。詎丙○○竟意圖為自己不法之所有或利益，分別為下列行為：

　㈠丙○○明知未經己○○之同意或授權，亦明知己○○之身分證字號、出生年月日、戶籍地址、勞保資料等資訊均屬受保護之個人資料，竟基於詐欺取財、行使偽造準私文書、非公務機關非法利用個人資料、非法以電腦製作不實財產權變更紀錄取財之犯意，持己○○出借其使用之手機，分別於如附表一所示時間，登入己○○手機內國泰世華商業銀行（下稱國泰世華銀行）APP，偽冒己○○之名義輸入己○○之身分證字號、出生年月日、戶籍地址、勞保資料等個人資料之電磁紀錄準私文書，並在貸款契約書（消費借款專用借據）上偽造立約人己○○之署名各1枚，向國泰世華銀行申辦如附表一所示之「彈力貸」貸款（下稱國泰世華貸款），以此方式非法利用己○○前揭個人資料並行使之，表彰己○○本人申辦貸款之意，致不知情之國泰世華銀行承辦人員陷於錯誤而分別核發國泰世華貸款（貸款金額、貸款入帳帳戶均詳如附表一所示）。丙○○嗣再持己○○出借其使用之手機，登入己○○手機內國泰世華銀行APP，偽冒己○○之名義將國泰世華貸款轉出，而製作財產權之得喪與變更紀錄，並委由委由不知情之丁○○代為提領（附表一編號1、2部分），以此方式詐得國泰世華貸款（轉帳時間、轉帳金額、轉帳帳戶或提領方式等，均詳如附表一所示），足生損害於己○○及國泰世華銀行對帳務管理之正確性。

　㈡丙○○明知未經乙○○之同意或授權，亦明知乙○○之工作證、財力證明等資訊均屬受保護之個人資料，竟基於詐欺取財、行使偽造準私文書、非公務機關非法利用個人資料、非法以電腦製作不實財產權變更紀錄取財、以不正方法由自動付款設備取得他人財物之犯意，於如附表二所示時間，偽冒乙○○之名義上傳乙○○之工作證及存摺翻拍照片等個人資料之電磁紀錄準私文書，向連線商業銀行（下稱連線銀行）申辦如附表二所示之貸款（下稱連線銀行貸款），以此方式非法利用乙○○前揭個人資料並行使之，表彰乙○○本人申辦貸款之意，致不知情之連線銀行承辦人員陷於錯誤而核發連線銀行貸款（貸款金額、貸款入帳帳戶均詳如附表二所示）。丙○○嗣再登入其先前偽冒乙○○名義所申辦之連線銀行網路銀行帳戶（偽冒乙○○名義申辦網路銀行帳戶及下述金融卡部分均非起訴範圍），以此方式偽冒乙○○之名義將連線銀行貸款轉出，而製作財產權之得喪與變更紀錄，或持乙○○之金融卡操作自動櫃員機，輸入金融卡之密碼，提領連線銀行貸款，使該自動櫃員機誤認係乙○○本人或其所授權之人進行現金提領交易，以此方式詐得連線銀行貸款（轉帳時間、轉帳金額、轉帳帳戶或提領方式等，均詳如附表二所示），足生損害於乙○○及連線銀行對帳務管理之正確性。

　㈢丙○○明知未經己○○、乙○○之同意或授權，竟基於詐欺得利（附表三編號1至47、49至50部分）、詐欺取財（附表三編號48部分）、行使偽造準私文書、非法以電腦製作不實財產權變更紀錄取財（附表三編號48部分）及以不正方法由自動付款設備取得他人財物（附表三編號48部分）之犯意，偽冒己○○、乙○○之名義接續輸入其等之信用卡卡號、有效期限、檢核碼等電磁紀錄之準私文書，表彰己○○、乙○○本人刷卡消費或申辦預借現金之意，並傳輸至丙○○消費之商店網站及己○○、乙○○之信用卡發卡銀行以行使之（信用卡發卡銀行及卡號、刷卡時間、消費商店、消費款項等，均詳如附表三所示），致上開商店、信用卡發卡銀行均誤認係己○○、乙○○本人或經授權之交易，使上開商店因而提供丙○○所購買之商品，並據以向信用卡發卡銀行請款，信用卡發卡銀行亦因此同意墊付上開費用或核發預借現金，丙○○因而獲得無須支付其消費費用之財產上不法利益及預借現金款項，足以生損害於己○○、乙○○、上開商店及信用卡發卡銀行對於信用卡消費管理之正確性。丙○○嗣再於民國112年1月30日以不詳方式偽冒己○○之名義將預借現金款項轉出至乙○○名下帳戶，而製作財產權之得喪與變更紀錄，並持乙○○之金融卡操作自動櫃員機，輸入金融卡之密碼，提領預借現金款項，使該自動櫃員機誤認係乙○○本人或其所授權之人進行現金提領交易，以此不正方法領得預借現金款項。

二、案經己○○、乙○○、國泰世華銀行訴由臺北市政府警察局南港分局報告臺灣士林地方檢察署檢察官偵查起訴。

壹、證據能力：

　　按被告以外之人於審判外之言詞或書面陳述，除法律有規定者外，不得作為證據；又被告以外之人於審判外之陳述，雖不符合刑事訴訟法第159條之1至第159條之4之規定，而經當事人於審判程序同意作為證據，法院審酌該言詞陳述或書面陳述作成時之情況，認為適當者，亦得為證據；當事人、代理人或辯護人於法院調查證據時，知有上開不得為證據之情形，而未於言詞辯論終結前聲明異議者，視為有前項之同意，刑事訴訟法第159條第1項及第159條之5分別定有明文。查本案檢察官、被告丙○○對於本判決所引用被告以外之人於審判外之言詞或書面陳述之證據能力均表示沒有意見或同意有證據能力（見本院113年度訴字第1141號卷【下稱本院卷】第50至55頁），且迄至本案言詞辯論終結前，均未聲明異議，本院審酌上開證據資料製作時之情況，並無違法不當及證明力明顯過低之瑕疵，且與本案待證事實間具有相當關聯性，認為以之作為證據係屬適當，是依刑事訴訟法第159條之5規定，前揭證據均有證據能力。至本判決所引用之非供述證據部分，與本案待證事實間均具有關聯性，亦無證據證明係實施刑事訴訟程序之公務員違背法定程序所取得，是依刑事訴訟法第158條之4之反面解釋，自有證據能力。　

參、論罪科刑：

四、被告對於事實欄一㈢部分，分別持同家銀行之信用卡多次進行消費之行為，其中如附表三編號48部分尚包括申辦預借現金後再冒用他人名義轉出及提領等行為，各係基於同一犯罪決意，於密接之時間所為，各行為之獨立性極為薄弱，依一般社會健全觀念，在時間差距上，難以強行分開，在刑法評價上，以視為數個舉動之接續施行，合為包括之一行為予以評價較為適當，屬接續犯，僅各論以一罪。

五、被告就事實欄一㈠所示2次冒用他人名義申辦貸款，及將貸款轉出之行為，分別係以一行為同時觸犯非公務機關非法利用個人資料罪、行使偽造準私文書罪、詐欺取財罪、非法以電腦相關設備製作不實財產權得喪變更紀錄取財罪；就事實欄一㈡所示冒用他人名義申辦貸款，及將貸款轉出或領出之行為之行為，分別係以一行為同時觸犯非公務機關非法利用個人資料罪、行使偽造準私文書罪、詐欺取財罪、非法以電腦相關設備製作不實財產權得喪變更紀錄取財罪、非法由自動付款設備取財罪；就事實欄一㈢所示持同家銀行之信用卡進行消費或申辦預借現金之行為，亦分別係以一行為同時觸犯行使偽造準私文書罪、詐欺得利罪（附表三編號1至47、49至50部分），另關於如附表三編號48部分即持己○○之國泰世華銀行信用卡申辦預借現金後再冒用他人名義轉出及提領等行為，尚同時觸犯詐欺取財罪、非法以電腦相關設備製作不實財產權得喪變更紀錄取財罪、非法由自動付款設備取財罪，皆為想像競合犯，應依刑法第55條前段之規定，就事實欄一㈠、㈡所示部分均從一重論以非法以電腦相關設備製作不實財產權得喪變更紀錄取財罪，就事實欄一㈢所示部分，除持己○○之國泰世華銀行信用卡進行消費及申辦預借現金部分應從一重論以非法以電腦相關設備製作不實財產權得喪變更紀錄取財罪以外，其餘部分則均則從一重論以行使偽造準私文書罪。

八、本案不定應執行刑之說明：

　　按關於數罪併罰之案件，如能俟被告所犯數罪全部確定後，於執行時，始由該案犯罪事實最後判決之法院所對應之檢察署檢察官，聲請該法院裁定之，無庸於每一個案判決時定其應執行刑，則依此所為之定刑，不但能保障被告（受刑人）之聽審權，符合正當法律程序，更可提升刑罰之可預測性，減少不必要之重複裁判，避免違反一事不再理原則情事之發生（最高法院110年度台抗大字第489號刑事裁定意旨參照) 。經查，依法院前案紀錄表所示，被告另涉有其他案件，將來有與本案數罪合併定執行刑之可能，是揆諸前揭說明，應俟被告所犯數罪全部判決確定後，如符合定執行刑之要件，由檢察官合併聲請裁定為宜，本案爰不予定應執行刑。

肆、沒收部分：

一、被告為事實欄一㈠部分犯行所偽造之貸款契約書（消費借款專用借據）準私文書共2份（見偵卷第191至192、193至194頁），因均已傳送予國泰世華銀行行使，非屬被告所有，爰不予宣告沒收，惟其上偽造之「己○○」署名各1枚，不問屬於犯人與否，均應依刑法第219條規定宣告沒收。

二、被告為事實欄一㈠、㈡部分犯行所獲得之銀行貸款，及事實欄一㈢部分犯行所獲得無須支付其消費費用之財產上不法利益及預借現金款項，均屬其犯罪所得，皆未據扣案，爰在扣除被告已清償及店家已刷退之部分後（詳如附表一、二、三「清償狀況」欄所示），依刑法第38條之1第1項前段、第3項規定宣告沒收，並於全部或一部不能沒收或不宜執行沒收時，追徵其價額。

伍、不另為免訴諭知部分：

一、公訴意旨另以：丙○○明知未經乙○○之同意或授權，竟基於詐欺取財、行使偽造準私文書之犯意，於如附表四所示時間，偽冒乙○○之名義輸入乙○○身分證字號、出生年月日、戶籍地址、聯徵資料等電磁紀錄準私文書，向樂天國際商業銀行（下稱樂天銀行）進行開戶並申辦如附表四所示之貸款（下稱樂天銀行貸款）以行使之，表彰乙○○本人申辦貸款之意，致不知情之樂天銀行承辦人員陷於錯誤而核發樂天銀行貸款（貸款金額、貸款入帳帳戶均詳如附表四所示），丙○○因此詐得樂天銀行貸款，足生損害於乙○○及樂天銀行對帳務管理之正確性。因認被告另涉犯刑法第216條、第220條第2項、第210條之行使偽造準私文書、刑法第339條第1項之詐欺取財罪嫌等語。

二、曾經判決確定者，應諭知免訴判決，刑事訴訟法第302條第1款定有明文。

三、被告此部分所為，已經臺灣臺北地方法院以113年度審訴字第1661號判決判處有期徒刑5月確定，此有前開判決書、本院114年3月19日公務電話記錄各1份在卷可查（見本院卷第93至98、357頁），是為避免重複評價及違反一事不再理原則，應諭知免訴判決。惟公訴意旨認此部分與事實欄一㈡所示犯行具有接續犯之實質上一罪關係，爰不另為免訴之諭知。　

據上論斷，應依刑事訴訟法第299條第1項前段、第300條，判決如主文。

本案經檢察官戊○○提起公訴，檢察官謝榮林到庭執行職務。

中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　27　　日

　　　　　　　　　刑事第九庭　審判長法　官　林正忠

　　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官　李東益

　　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官  林琬軒

個人資料保護法第20條

非公務機關對個人資料之利用，除第6條第1項所規定資料外，應於蒐集之特定目的必要範圍內為之。但有下列情形之一者，得為特定目的外之利用：

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個人資料保護法第41條