裁判書系統

113年度司促字第18413號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實 

債  務  人  洪本陸 

一、債務人應向債權人清償新臺幣捌拾參萬柒仟捌佰捌拾柒元，及如附表所示之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，不附理由向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

(一)按金融監督管理委員會於民國(下同)104年01月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示（證一），就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此債權人依前開函文規定，於債權人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用債權人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸，因此，就系爭借款部分，係利用債權人網路銀行申辦信用貸款，無須由債務人簽署書面實體文件，合先敘明。

(二)緣債務人透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，債權人於110年06月15日撥付信用貸款50萬元整予債務人，貸款起於110年06月15日至117年06月15日止，期間七年，相對人曾申請嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)寬緩措施，債權人依原借期續展至118年12月15日屆滿，貸款利率係依債權人個人金融放款產品指標利率（月調）加11.2%計算之利息（證二）(113年04月15日個人金融放款產品指標利率為1.58%，計息利率為12.78%)。

(三)緣債務人透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，債權人於111年03月17日撥付信用貸款30萬元整予債務人，貸款起於111年03月17日至118年03月17日止，期間七年，相對人曾申請嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)寬緩措施，債權人依原借期續展至119年09月17日屆滿，貸款利率係依債權人個人金融放款產品指標利率（月調）加8.2%計算之利息（證二）(113年04月17日個人金融放款產品指標利率為1.58%，計息利率為9.78%)。

(四)上開借款自債權人實際撥款日起，按月繳付本息；依信用貸款約定書第八條及第十六條約定債務人遲延還本或付息時，應按原借款利率1.2倍計付遲延利息，每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。若為零利率貸款者，遲延利息利率依法定利率年利率5%計算（證三）。

三、依借款之還款明細，債務人確實依約繳付每月應還之月付金(證四），足見雙方確有借貸關係存在。

四、按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然債權人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從債權人所提供相關文件，均可證明債務人確有向債權人借貸之事實存在，債權人實已詳盡舉證之責。

五、債務人對前開借款本息僅繳納至113年04月15日，經債權人屢次催索，債務人始終置之不理，誠屬非是，依信用貸款約定書之約定，債權人行使加速條款，債務人之債務已視為全部到期，債權人自得請求債務人應一次償還餘欠款合計837,887元【其中本金合計716,629元(434,554元及282,075元)，緩繳息合計121,258元(80,732元及40,526元)】及如附表所示之利息、遲延利息。 

六、依民事訴訟法第508條規定，聲請 鈞院就前項債權，依督促程序核發支付命令，實感德便。

    證據：

    一、金融監督管理委員會104年1月13日函文影本乙份。二、線上成立契約影本二份。

    三、永豐銀行信用貸款申請書（線上申請專用）暨信用貸款約定書影本二份。

    四、放款往來明細查詢二份。

    五、歷史利率查詢乙份。

    六、戶籍謄本影本乙份。

    釋明文件：如證據。

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

中    華    民    國    113   年    7     月    1     日

                        民事庭司法事務官  張祥榮

附表

113年度司促字第018413號

 利息：