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113年度訴字第3496號

原      告  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  

訴訟代理人  曾自強  

被      告  羅頌志  

上列當事人間請求清償借款事件，本院於中華民國114年1月7日言詞辯論終結，判決如下：

一、被告應給付原告本金新臺幣（下同）463,418元，及自民國（下同）113年6月15日起至清償日止，按年息4.33%計算之利息，暨自113年7月16日起至清償日止，其逾期在6個月以內部分，按前述利率之10%，逾期超過6個月至9個月以內部分，按前述利率之20%，計算之違約金。

二、被告應給付原告本金612,132元，及自113年6月25日起至清償日止，按年息6.83%計算之利息，暨自113年7月26日起至清償日止，其逾期在6個月以內部分，按前述利率之10%，逾期超過6個月至9個月以內部分，按前述利率之20%，計算之違約金。

三、被告應給付原告本金125,620元，及自113年11月12日起至清償日止，按年息5.74%計算之利息，暨自113年11月13日起至清償日止，其逾期在6個月以內部分，按前述利率之10%，逾期超過6個月至9個月以內部分，按前述利率之20%，計算之違約金。

四、訴訟費用（除減縮部分外）由被告負擔。

壹、程序部分

一、原告訴之聲明第三項之本金原為132,381元及其利息起算日原為113年8月12日、違約金起算日原為113年9月13日。嗣於訴訟中變更為如主文第三項所示，僅係減縮應受判決事項之聲明，依民事訴訟法第255條第1項第3款之規定，自非不得變更之。

二、被告未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條所列各款情形，爰依原告聲請，由其一造辯論而為判決。

貳、實體部分

一、原告主張：

（一）緣被告經由電子授權驗證（IP資訊：1.165.181.65），於111年11月15日確認貸款契約書，向原告借款950,000元。原告依貸款契約書第5條第5項及第8條約定，於當日將款項撥（匯）入被告指定之臺灣新光商業銀行中港分行帳號0000000000000號帳戶內，金額942,970元、匯費30元，另扣除帳務管理費7,000元；並依貸款契約書第1條約定，借款期間自111年11月15日起至114年11月15日止，每月為一期，共計36期；借款利率依貸款契約書第3條約定，按原告公告定儲利率指數季變動加碼2.59%浮動計算（逾期時原告公告定儲利率指數季變動為年利率1.74%，即1.74%＋2.59%＝4.33%）；還款付息方式，依貸款契約書第6條規定，採年金法計算平均攤付本息，並以每月15日為還本付息日。另約定若未依約按期還本付息時，除依個人借貸綜合約定書第5章第1條規定喪失期限利益外，並依個人借貸綜合約定書第5章第2條規定，逾期在6個月以內部分，按借款原約定利率10%，逾期超過6個月部分，按借款原約定利率20%，按期計收違約金，每次違約狀態最高連續收取期數為9期。查被告於113年7月5日繳付113年6月之月付款（月付款之計息期間為113年5月15日至113年6月14日）後，未能於下次應繳日113年7月15日繳付應付之月付款，原告依個人借貸綜合約定書第5章第1條規定，主張被告於應繳日113年7月15日之次日即113年7月16日判定被告毁諾並喪失期限利益，債務視為全部到期，並請求自113年7月16日起算之違約金。故被告尚積欠本金463,418元，及自113年6月15日起算之利息，暨自逾期繳款日（應繳日之次日）113年7月16日起算之違約金。

（二）緣被告經由電子授權驗證（IP資訊：1.165.155.139），於112年5月24日確認貸款契約書，向原告借款700,000元。原告依貸款契約書第5條第5項及第8條約定，於翌日將款項撥（匯）入被告指定之臺灣新光商業銀行中港分行帳號0000000000000號帳戶內，金額690,970元、匯費30元，另扣除帳務管理費9,000元；並依貸款契約書第1條約定，借款期間自112年5月25日起至119年5月25日止，每月為一期，共計84期；借款利率依貸款契約書第3條約定，按原告公告定儲利率指數月變動加碼5.09%浮動計算（逾期時原告公告定儲利率指數月變動為年利率1.74%，即1.74%＋5.09%＝6.83%）；還款付息方式，依貸款契約書第6條規定，採年金法計算平均攤付本息，並以每月25日為還本付息日。另約定若未依約按期還本付息時，除依個人借貸綜合約定書第5章第1條規定喪失期限利益外，並依個人借貸綜合約定書第5章第2條規定，逾期在6個月以內部分，按借款原約定利率10%，逾期超過6個月部分，按借款原約定利率20%，按期計收違約金，每次違約狀態最高連續收取期數為9期。查被告於113年7月19日繳付113年6月之月付款（月付款之計息期間為113年5月25日至113年6月24日）後，未能於下次應繳日113年7月25日繳付應付之月付款，原告依個人借貸綜合約定書第5章第1條規定，主張被告於應繳日113年7月25日之次日即113年7月26日判定被告毁諾並喪失期限利益，債務視為全部到期，並請求自113年7月26日起算之違約金。故被告尚積欠本金612,132元，及自113年6月25日起算之利息，暨自逾期繳款日（應繳日之次日）113年7月26日起算之違約金。

（三）緣被告經由電子授權驗證（IP資訊：122.118.164.58），於112年12月11日確認貸款契約書，向原告借款150,000元。原告依貸款契約書第5條第5項及第8條約定，於翌日將款項撥（匯）入被告指定之臺灣新光商業銀行中港分行帳號0000000000000號帳戶內，金額140,970元、匯費30元，另扣除帳務管理費9,000元；並依貸款契約書第1條約定，借款期間自112年12月12日起至117年12月12日止，每月為一期，共計60期；借款利率依貸款契約書第3條約定，按原告公告定儲利率指數月變動加碼4%浮動計算（逾期時原告公告定儲利率指數月變動為年利率1.74%，即1.74%＋4%＝5.74%）；還款付息方式，依貸款契約書第6條規定，採年金法計算平均攤付本息，並以每月12日為還本付息日。另約定若未依約按期還本付息時，除依個人借貸綜合約定書第5章第1條規定喪失期限利益外，並依個人借貸綜合約定書第5章第2條規定，逾期在6個月以內部分，按借款原約定利率10%，逾期超過6個月部分，按借款原約定利率20%，按期計收違約金，每次違約狀態最高連續收取期數為9期。查被告於113年9月3日繳付113年8月之月付款後，未能於下次應繳日113年9月12日繳付應付之月付款，原告依個人借貸綜合約定書第5章第1條規定，主張被告於應繳日113年9月12日之次日即113年9月13日判定被告毁諾並喪失期限利益，債務視為全部到期，並請求如支付命令狀所請求之本金、利息及違約金。次查，原告聲請支付命令後，被告於113年10月7日、31日及11月12日清償部分款項，故尚積欠本金125,620元，及自113年11月12日起算之利息，暨自113年11月13日起算之違約金。

（四）爰依消費借貸之法律關係，請求清償借款等情。並聲明：如主文所示。

二、被告未於言詞辯論期日到場，除曾提出支付命令異議狀載稱「異議」別無內容外，亦未提出其他書狀作何聲明或陳述。

三、查原告所主張之事實，業據其提出「貸款契約書（消費借款專用借據）」含「個人借貸綜合約定書」3份、「匯出匯款憑證（客戶收執聯）」3份、放款利率查詢表（季變動、月變動各1份）、查詢還款明細暨本金異動明細3份在卷為憑（影本見本院卷第39至131頁），經核無不合。況且，被告對於原告主張之事實，已於相當時期受合法之通知，且非依公示送達通知，而於言詞辯論期日不到場，亦未提出準備書狀為任何具體爭執（況原告於被告異議後已減縮其訴），依民事訴訟法第280條第3項準用第1項前段之規定，視同自認，本院即應採為判決之基礎，故被告自應依約清償借款及其利息、違約金。

四、綜上所述，原告依消費借貸之法律關係，請求被告給付如主文第一、二、三項所示之本金、利息及違約金，為有理由，應予准許。

五、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。

中　　華　　民　　國　　114 　年　　1 　　月　　23　　日

　　　　　　　　　民事第三庭　　法　官　蔡嘉裕