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114年度司促字第30525號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  

債  務  人  陳健文  

一、債務人應向債權人清償新臺幣捌萬元，及自民國(以下同)一百一十四年八月二十一日起至一百一十四年九月二十一日止，按年息百分之九點一五計算之利息，並自一百一十四年九月二十二日起至一百一十五年六月二十一日止，按年息百分之十點九八計算之遲延利息，及自民國一百一十五年六月二十二日起至清償日止，按年息百分之九點一五計算之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，不附理由向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

    (一)按金融監督管理委員會於104年1月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此聲請人依前開函文規定，於聲請人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用聲請人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸、因此，就系爭借款部分，係利用聲請人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。 

    (二)緣債務人陳健文前透過聲請人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，聲請人於111年09月26日設立帳戶動撥循環型信用貸款8萬元整予債務人，貸款期間三年，貸款利率係依聲請人個人金融放款產品指標利率（月調）加7.44%機動計算之利息【現為9.15%】。上開借款自額度動用日起，按月償付利息，屆期償還本金，並約定債務人遲延還本或付息時，應按原借款利率1.2倍計付遲延利息，每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。若為零利率貸款者，遲延利息利率依法定利率年利率5%計算(帳戶動撥循環型信用借款約定書第十八條)。

    (三)依借款之繳款明細，債務人原確實繳付系爭借款每月應還之月付息，足見雙方確有借貸關係存在。

    (四)按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然聲請人無法提出系爭信用貸款之相對人簽名文件，惟從聲請人所提供相關文件，均可證明債務人確有向聲請人借貸之事實存在，聲請人實已詳盡舉證之責。

    (五)債務人陳健文對前開借款自114年08月21日起未依約履行繳款，經聲請人屢次催索，迄今債務人仍未依約繳款，誠屬非是，依帳戶動撥循環型信用借款約定書第二十三條第(五)款之約定，聲請人行使加速條款，債務人之債務已視為全部到期，聲請人自得請求債務人應一次償還餘欠款80,000元及如上所示之利息、遲延利息。  

    (六)為此，聲請人爰依民事訴訟法第508條規定，聲請 鈞院就前項債權，依督促程序核發支付命令，實感德便。

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

    證據： 一、行政院金融監督管理委員會函文影本乙份。 二、線上成立契約影本乙份。 三、帳戶動撥循環型信用借款約定書(LNC-148_2022.07)影本乙份。 四、繳款明細查詢乙份。 五、利率變動表乙份。 六、債務人最新戶籍謄本。 

中    華    民    國    114   年    11    月    7     日

                        民事庭司法事務官  陳汎樺