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115年度訴字第151號

原      告  星展(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人  伍維洪  

訴訟代理人  陳正欽  

            孫聖淇  

            江肇基  

被      告  楊屏竹  

上列當事人間請求給付簽帳卡消費款等事件，經臺灣臺北地方法院裁定（114年度訴字第6871號）移送前來，本院於中華民國115年4月30日言詞辯論終結，判決如下：

一、被告應給付原告新臺幣72萬1992元，及如附表所示之利息。

二、訴訟費用由被告負擔。

壹、程序方面：

　　原告依企業併購法規定，於民國112年8月12日受讓花旗（台灣）商業銀行股份有限公司（下稱花旗銀行）之消費金融業務及相關資產與負債，經金融監督管理委員會以111年12月22日金管銀外字第11101491841號函核准在案（見臺灣臺北地方法院114年度訴字第6871號卷《下稱北院卷》第15至第16頁），故花旗銀行於本件之權利義務關係，應由原告概括承受。

貳、實體方面：

一、原告主張：

　㈠被告於民國98年5月與花旗銀行成立信用卡使用契約，依約被告得於特約商店記帳消費，並應於每期繳款截止日前向原告全部清償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額。逾期清償則喪失期限利益視為全部到期，各筆帳款應按所適用之分級循環信用利率計息，並應繳付當期延滯繳款300元、連續2期延滯繳款400元、連續3期延滯繳款500元之違約金，最高連續收取期數不得超過3期。詎被告於114年3月份起即未再依約清償，依約已喪失期限利益，應即清償未償還之全部款項，截至114年9月21日為止，尚積欠34萬5160元（計算式：本金31萬6980元＋已結算未受償利息2萬7858元＋已結算未受償違約金300元＋國外消費手續費22元＝34萬5160元），及如附表編號1所示之利息未清償。

　㈡又被告於103年11月24日向花旗銀行申辦卡友滿福貸信用貸款，申請貸款額度200萬元，約定信用額度有效期間為自首次動撥起5年，期滿如經花旗銀行審核同意，得以同一內容延長5年，被告於110年1月8日動撥借款20萬元，約定借款利率依週年利率6.99％固定計算，自實際撥款日起以每月為1期，共分60期依年金法平均攤還本息。嗣被告又於112年2月23日同一貸款額度內向原告動撥借款43萬2000元，約定分60期依年金法平均攤還本息，借款利率第1期至第2期按週年利率0.68％固定計息，第3期起按週年利率12.99％固定計算。如被告不依約清償時，即喪失期限利益，債務視為全部到期，並按借款本金餘額依約定借款利率計算遲延利息，暨當期延滯繳款收取300元、連續2期延滯繳款收取400元、連續3期延滯繳款收取500元之違約金，最高連續收取期數不得超過3期。詎被告就上開借款於114年2月4日最後一次還款後即未再繳款，依約其債務視為全部到期，截至114年8月20日為止，合計積欠37萬6832元（計算式：本金34萬7860元、已結算未受償利息2萬7772元、已結算未受償違約金1200元）未清償，是被告除應償還原告上開款項外，並應給付如附表編號2所示計算之利息。　

　㈢爰依信用卡契約之約定及消費借貸之法律關係，求為判決：如主文第一項所示。

二、被告則以：伊確實有積欠原告如起訴狀所載之債務金額，然伊有聲請辦理更生程序，希望可以停止訴訟等語。　　

參、本院之判斷：

一、按消費借貸之借用人應於約定期限內，返還與借用物種類品質、數量相同之物，民法第478條前段定有明文。復按遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率，民法第205條定有明文。

二、經查，原告主張之事實，業據其提出信用卡約定條款、信用卡申請書、信用卡帳單、信用卡帳單彙總表、花旗銀行卡友滿福貸申請書暨約定書、信用額度動用/調整申請書、撥貸匯款畫面、分期攤還表、信用貸款帳單、信用貸款帳單彙總表等資料為證（見北院卷第15至79頁），被告亦自承確實有積欠原告如起訴狀所載債務金額之事實，是審酌上開證據資料，堪信原告之主張為真實。被告雖抗辯其已聲請辦理更生程序，希望可以停止訴訟等語，然被告迄至本件言詞辯論終結時，尚未經法院裁定開始更生程序，業經本院依職權調取本院115年度消債更字第695號卷證核閱無訛，並為被告所自承（見本院卷第44頁），是本件即無消費者債務清理條例第48條第2項前段：「法院裁定開始更生程序後，對於債務人不得開始或繼續訴訟及強制執行程序」規定之情形，自不影響本件訴訟程序之進行，被告所為前揭抗辯，即非可採。

肆、綜上所述，原告依信用卡契約及消費借貸之法律關係，請求被告給付原告如主文第一項所示之款項及利息，為有理由，應予准許。

伍、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。

中　　華　　民　　國　　115 　年　　5 　　月　　28　　日

　　　　　　　　　民事第一庭　　法　官　廖聖民  

正本係照原本作成。

如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如

委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。

中　　華　　民　　國　　115 　年　　5 　　月　　28　　日

　　　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　陳鉉岱