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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　102年度司執消債更字第118號 債　務　人　王鴻瑋即王茂吉 代　理　人　楊淑惠律師 債　權　人　臺灣土地銀行股份有限公司 法定代理人　蘇樂明 債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司 法定代理人　韓蔚廷 債　權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　蔡友才 債　權　人　渣打國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　曾璟璇 債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司 法定代理人　李增昌 債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　洪信德 債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　鍾隆毓 債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司 法定代理人　童兆勤 債　權　人　元誠第二基金資產管理股份有限公司 法定代理人　莊仲沼 債　權　人　新興資產管理股份有限公司 法定代理人　加藤匠 債　權　人　新光行銷股份有限公司 法定代理人　李明新 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條 例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。次按， 更生方案應記載下列事項：三、最終清償期，自認可更生方 案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅 借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有擔先權之債權人 成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第 4款之最低清 償總額，得延長為八年，消債條例第53條第2項第3款亦有明 文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院以102年度消債更字第6號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定 確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期至 第72期每期清償新臺幣（下同） 9,000元，清償總額合計為 648,000元，本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡 力清償： ㈠債務人每月收入為19,200元等情，有勝崴實業股份有限公司 在職證明書、薪資證明等可資佐證，足認債務人確有固定收 入，具備履行更生方案之可能性。 ㈡債務人之子女王○○（00年出生）、王○○（ 000年出生） 均尚年幼，有受扶養之必要，惟債務人因薪資調整致收入減 少，故協調由配偶陳佩君負擔兩名子女之扶養費用等情，有 戶籍謄本附卷可佐，故債務人僅須負擔自身之生活費用。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後酌留自身開支約10,200 元，未逾內政部公告之 102年度臺灣省每人每月最低生活費 10,244元之標準，是其所酌留之金額僅能維持最基本之生活 程度，無奢侈浪費之虞，應屬合理，足認更生方案之條件已 盡力清償。 ㈣債務人名下無財產及保單，有債務人之稅務電子閘門財產所 得調件明細表、新光人壽保險股份有限公司民事陳報狀、三 商美邦人壽保險股份有限公司函等附卷可稽，堪認債權人於 本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 0 元。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為223 ,880元，而債務人自己與依法應受其扶養者所必要生活費用 約245,856元【以102年度臺灣省每人每月最低生活費為計算 標準，計算式：10,244×24=245,856】，扣除後尚有不足。 綜上，本件債權人於更生方案6年間之受償總額648,000元， 顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額 ，及債務人聲請更生前 2年間可處分所得扣除自己及依法應 受其扶養者所必要生活費用之數額，故債務人所提出為期 6 年之更生方案條件，已盡力清償，並兼顧債權人之受償權益 。 三、債權人陳述意見略以債務人前次更生方案陳報之收入原為27 ,600元，惟此次更生方案收入遽減為19,200元，容有可議之 處，顯見其並無解決債務之誠意；且更生方案總清償額未達 百分之20，實無法兼顧債權人之利益；況債務人年僅35歲， 距勞動基準法所定強制退休年齡，尚可工作30年；債務人應 再提高清償金額，始能認為合理等語。惟查： ㈠債務人收入之高低，係受社會經濟環境、景氣、公司營運與 自身學經歷等影響，非債務人所能控制，未來收入能否增加 ，更難以預測，非更生方案所得預先規劃。再者，年終獎金 或加班費係企業考量公司營運狀況，額外給予員工之不特定 給付，倘公司獲利不佳或訂單減少，即無法發放獎金且無加 班之機會。據債務人任職之勝崴實業股份有限公司陳報債務 人之薪資原本約為24,400元至26,650元間，惟因工作流程變 動，由原本一班制調整為輪班制，輪班制上班工時為 8小時 ，薪資將自102年12月1日調整為每月19,200元，且並無固定 發放年終獎金等情，有該公司證明書、陳報狀等在卷可憑， 是而債務人係因工作調整致收入減少，而擬訂更生方案本應 以目前收入狀況為基準，更能確保更生方案之順利履行。是 債權人之主張，容有誤會。 ㈡消債條例第 142條規定：「法院為不免責或撤銷免責之裁定 確定後，債務人繼續清償債務，而各普通債權人受償額均達 其債權額之百分之20以上者，法院得依債務人之聲請裁定免 責。」係規定於第3章「清算」之第5節「免責及復權」，而 此規定係債務人開始清算程序並終結後，法院不應准許債務 人免責之法定事由，而法院得否依職權認可更生方案，僅應 就消債條例第63條第 1項及第64條之要件為判斷。再者，消 債條例為求更生程序之迅速進行，已對更生方案所定最終清 償期予以限制，明定最終清償期自認可更生方案裁定確定之 翌日起不得逾6年，於有特別情事時，始得延長為8年。而本 件並不符合消債條例第53條第2項第3款得延長為 8年之要件 ，債務人所提為期 6年之更生方案，已足兼顧債權人之受償 權益，業如前述。債權人之主張，實對於消債條例之相關規 定與立法意旨有所誤解，自無可採。 ㈢又按修正前消債條例第64條第 1項規定更生方案是否公允， 除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往 之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債 或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使 此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方 案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人 之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值 者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所 必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應 以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本 件債務人因自12月起薪資減少為19,200元，故協調由配偶負 擔兩名子女之扶養費，債務人可將薪資之大部分用以清償債 務，觀之債務人於102年11月18日與12月2日先後所提出之更 生方案，前次當時收入為27,600元，支出列有子女扶養費7, 000元，規劃每月還款10,000元，嗣12月2日所提之更生方案 ，因收入自12月起調整為19,200元，將子女扶養費支出剔除 ，規劃每月還款9,000元，酌留自身必要生活費用 10,200元 ，已展現還款最大誠意，於收入減少時仍兼顧債權人之受償 權益，確已盡力清償，依法應認可更生方案。債權人僅爭執 債務人收入減少，卻未考量債務人已剔除子女之扶養費用減 少支出，債權人無非希冀債務人再提高清償金額，然一再要 求債務人提出顯無履行可能之清償方案，將導致其無法維持 最基本人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者 重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖 消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權 人公平受償之立法意旨。是債權人此部分指摘，亦無可採。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。 中 華 民 國 102 年 12 月 20 日 民事執行處 司法事務官 上為正本係照原本作成。 如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議。 中 華 民 國 102 年 12 月 25 日 書 記 官 蘇冠杰 附件一：更生方案 ┌────────────────────────────────────┐ │一、更生方案內容 │ ├────────────────────────────────────┤ │1、清償期數、清償金額及清償日期及方式： │ │(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。 │ │ ①第1期至第72期：每期清償新臺幣9,000元。 │ │(2)債務人應自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金 │ │ 額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入│ │ 各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │ │(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │ │2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,922,796元。 │ │3、清償總額：新臺幣648,000元。 │ │4、清償成數：13.16% │ │5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清 │ │ 償期，仍視為全部到期。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │ ├──┬──────┬─────┬────┬────────┬──────┤ │ │ │ │ │每期可分配之金額│ │ │編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├────────┤6年總清償額 │ │ │ │ │ │ 第1~72期 │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 一 │台新國際商業│ 180,499│ 3.67% │ 330 │ 23,760 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 二 │元誠第二基金│ 556,555 │ 11.31% │ 1,018 │ 73,296 │ │ │資產管理股份│ │ │ │ │ │ │有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 三 │中國信託商業│ 191,656 │ 3.89% │ 350 │ 25,200 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 四 │渣打國際商業│ 68,225 │ 1.39% │ 125 │ 90,000 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 五 │新光行銷股份│ 189,300 │ 3.85% │ 346 │ 24,912 │ │ │有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 六 │臺灣土地銀行│ 150,941 │ 3.07% │ 276 │ 19,872 │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 七 │遠東國際商業│ 258,472 │ 5.25% │ 473 │ 34,056 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 八 │台北富邦商業│ 203,125 │ 4.13% │ 372 │ 26,784 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 九 │兆豐國際商業│ 270,044 │ 5.48% │ 493 │ 35,496 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 十 │新興資產管理│2,761,111 │ 56.09% │ 5,048 │ 363,456 │ │ │股份有限公司│ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │十一│臺灣新光商業│ 92,868 │ 1.89% │ 169 │ 12,168 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┴──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 合 計 │4,922,796 │ 100﹪ │ 9,000 │ 648,000 │ └─────────┴─────┴────┴────────┴──────┘ 附件二：債務人之生活限制 ┌────────────────────────────────────┐ │債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├────────────────────────────────────┤ │一、不得從事奢靡之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、不得購買精品服裝、飾品。 │ ├────────────────────────────────────┤ │三、不得購置不動產。 │ ├────────────────────────────────────┤ │四、不得購買機動車輛。 │ ├────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘高鐵及航空器。 │ ├────────────────────────────────────┤ │六、不得出入特種營業場所。 │ ├────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────┤ │九、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十一、每月應遵守支出限制。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十二、不得參與賭博。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十三、其他經本院限制之行為。 │ └────────────────────────────────────┘