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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　102年度司執消債更字第139號 債　務　人　陳鼎勝 債　權　人　華南商業銀行股份有限公司 法定代理人　楊豊彥 代　理　人　黃家洋 債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司 法定代理人　陳祖培 代　理　人　蔡政宏 債　權　人　三信商業銀行股份有限公司 法定代理人　蕭國肇 債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司 法定代理人　李憲章 代　理　人　姚宜姈 債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　洪信德 債　權　人　萬泰商業銀行股份有限公司 法定代理人　盧正昕 債　權　人　台新資產管理股份有限公司 法定代理人　吳統雄 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條 例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。次按， 更生方案應記載下列事項：三、最終清償期，自認可更生方 案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅 借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有擔先權之債權人 成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第 4款之最低清 償總額，得延長為八年，消債條例第53條第2項第3款亦有明 文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第41 號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定 確定之日次月起以每1個月為1期，為期 6年共72期，每期清 償新臺幣（下同）5,884元（已加計保單解約金1,883元）， 清償總額合計為 423,648元，本院審酌下述情事認為其更生 方案之條件已盡力清償： ㈠債務人每月收入為21,969元（已加計加班費、伙食費，未扣 除勞健保費）等情，有台灣杉化股份有限公司薪工資表可資 為證，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能 性。 ㈡債務人之子女陳○○（00年出生）、陳○○（ 000年出生） 均尚未成年，配偶甲○○因在家照顧子女而無收入等情，有 戶籍謄本、甲○○之稅務電子閘門財產所得調件明細表、本 院 102年12月12日公務電話紀錄等附卷可佐，是債務人主張 須負擔兩名子女之扶養費用乙節，應屬真實。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額 4,001元後酌留自身開支 與扶養費約17,968元，未逾行政院衛生福利部公告之 103年 度臺灣省低收入戶最低生活費之標準及財政部公告之 103年 度納稅義務人扶養未成年子女免稅額合計24,855元【計算式 ：10,869+（7,083×2）=24,855】，僅能維持最基本之生活 程度，無奢侈浪費之虞，應屬合理，並同意將保單解約金平 均於72期攤還，每期增加約 1,883元，合計每期清償金額為 5,884元，有本院103年 1月15日公務電話紀錄附卷可參，足 認更生方案之條件已盡力清償。 ㈣債務人名下有1996年、1998年出廠之汽車兩部，逾使用年限 已久，殘值甚微，保單解約金尚餘 135,743元，有債務人之 稅務電子閘門財產所得調件明細表、遠雄人壽保險股份有限 公司民事陳報狀、三商美邦人壽保險股份有限公司函、富邦 人壽保險股份有限公司陳報狀等附卷可稽，堪認債務人於本 院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為135, 743元。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為 480,000元，而債務人自己與依法應受其扶養者所必要生活 費用約409,872元【以102年度臺灣省每人每月最低生活費及 受扶養人免稅額為計算標準，計算式：（10,244+6,834）× 24=409,872】，扣除後餘額為70,128元。綜上，本件債權人 於更生方案6年間之受償總額423,648元，顯逾法院裁定開始 更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更 生前 2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必 要生活費用之數額，故債務人所提出為期 6年之更生方案條 件，已盡力清償，並兼顧債權人之受償權益。 三、債權人台新國際商業銀行股份有限公司陳報同意更生方案條 件，餘之債權人陳述意見略以債務人之收入是否未加計各類 獎金，應予查明；且債務人每月生活費包含房租在內應撙節 在10,244元範圍內，子女之扶養費用 6,000元，亦未提出相 關單據合理說明；債務人距法定強制退休年齡65歲，尚可工 作27年，應再提高每月還款金額，更生方案之清償成數甚低 ，難認公允等語。惟查： ㈠據債務人任職之台灣杉化股份有限公司陳報債務人102年6月 至12月平均每月薪資約21,969元，年終獎金則視營運狀況無 固定發放，也無最低保障數額，102年僅有領取中秋獎金1,0 00元等情，有該公司薪工資表附卷可憑，足認債務人除每月 薪資外，其他獎金非固定，且金額甚少，自無法作為更生方 案還款來源。是債權人之主張，容有誤會。 ㈡蓋衛生福利部公告最低生活費用仍衡量得否申請低收入戶補 助之資格，而財政部公告之受扶養人免稅額，則有稅賦政之 考量，前開標準係作為審酌債務人所列計之必要生活費用及 扶養費用支出是否適當之參考標準，非僵化須以該標準為限 ，仍應個案考量債務人與受扶養人之實際生活所需，始能確 保更生方案之履行。本件債務人之配偶因須在家照顧子女而 無收入，故債務人需負擔家庭生活開支與兩名子女扶養費用 ，債務人酌留之金額合計17,968元，未逾以前開標準計算之 數額，已如前述，各項支出均難認有何逾常情之處，僅能維 持債務人與受扶養人最基本生活程度。債權人爭執債務人之 生活費與扶養費過高，認為債務人未盡力撙節開支，希冀債 務人再提高清償金額，然一再要求債務人提出顯無履行可能 之清償方案，將導致其無法維持最基本人性尊嚴，肇致更生 方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損 害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債 務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是 債權人所陳，尚難憑採。 ㈢再查本條例為求更生程序之迅速進行，已對更生方案所定最 終清償期予以限制，明定最終清償期自認可更生方案裁定確 定之翌日起不得逾6年，於有特別情事時，始得延長為8年。 而本件並不符合第本條例53條第2項第3款得延長為 8年之要 件，債務人所提為期 6年之更生方案，已足兼顧債權人之受 償權益，業如前述。是債權人主張債務人尚有27年可還款， 故應再提高還款金額云云，實對於本條例之相關規定與立法 意旨有所誤解，自無可採。 ㈣又按修正前消債條例第64條第 1項規定更生方案是否公允， 除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往 之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債 或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使 此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方 案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人 之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值 者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所 必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應 以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本 件債務人既將每月可處分所得扣除自己與依法受扶養人之必 要生活開支後，全數用以清償債務，已盡力清償，依法應認 可更生方案，足認債權人之主張，顯無可採。至於消債條例 第 142條規定：「法院為不免責或撤銷免責之裁定確定後， 債務人繼續清償債務，而各普通債權人受償額均達其債權額 之百分之20以上者，法院得依債務人之聲請裁定免責。」、 第134條第4款規定「因浪費、賭博或其他投機行為，致財產 顯然減少或負擔過重之債務」均係規定於第 3章「清算」之 第 5節「免責及復權」，而此規定係債務人開始清算程序並 終結後，法院不應准許債務人免責之法定事由，而法院得否 依職權認可更生方案，僅應就消債條例第63條第 1項及第64 條之要件為判斷，併此敘明。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存 在，應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全 部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。 中 華 民 國 103 年 1 月 23 日 民事執行處 司法事務官 上為正本係照原本作成。 如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議。 中 華 民 國 103 年 1 月 29 日 書 記 官 蘇冠杰 附件一：更生方案 ┌───────────────────────────────────┐ │一、更生方案內容 │ ├───────────────────────────────────┤ │1、清償期數、清償金額及清償日期及方式： │ │(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。│ │ 第1期至第72期：每期清償新臺幣5,884元。 │ │(2)債務人應自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳 │ │ 金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別│ │ 匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │ │(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │ │2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,446,428元。 │ │3、清償總額：新臺幣423,648元。 │ │4、清償成數：17.32% │ │5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆 │ │ 清償期，仍視為全部到期。 │ ├───────────────────────────────────┤ │二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │ ├──┬──────┬─────┬────┬───────┬──────┤ │ │ │ │ │ 每期可分 │ │ │ │ │ │ │ 配之金額 │ │ │編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├───────┤6年總清償額 │ │ │ │ │ │ 第1~72期 │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼───────┼──────┤ │ 一 │國泰世華商業│ 421,801│ 17.24% │ 1,014 │ 73,008 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼───────┼──────┤ │ 二 │三信商業銀行│ 153,010│ 6.26% │ 368 │ 26,496 │ ├──┼──────┼─────┼────┼───────┼──────┤ │ 三 │萬泰商業銀行│ 978,692│ 40% │ 2,354 │ 169,488 │ ├──┼──────┼─────┼────┼───────┼──────┤ │ 四 │聯邦商業銀行│ 204,010│ 8.34% │ 491 │ 35,352 │ ├──┼──────┼─────┼────┼───────┼──────┤ │ 五 │台新資產管理│ 206,009│ 8.42% │ 495 │ 35,640 │ │ │股有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼───────┼──────┤ │ 六 │華南商業銀行│ 101,294│ 4.14% │ 244 │ 17,568 │ ├──┼──────┼─────┼────┼───────┼──────┤ │ 七 │遠東國際商業│ 381,612│ 15.6% │ 918 │ 66,096 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┴──────┼─────┼────┼───────┼──────┤ │ 合 計 │ 2,446,428│ 100﹪ │ 5,884 │ 423,648 │ └─────────┴─────┴────┴───────┴──────┘ 附件二：債務人之生活限制 ┌───────────────────────────────────┐ │債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├───────────────────────────────────┤ │一、不得從事奢靡之消費活動。 │ ├───────────────────────────────────┤ │二、不得購買精品服裝、飾品。 │ ├───────────────────────────────────┤ │三、不得購置不動產。 │ ├───────────────────────────────────┤ │四、不得購買機動車輛。 │ ├───────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘高鐵及航空器。 │ ├───────────────────────────────────┤ │六、不得出入特種營業場所。 │ ├───────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├───────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├───────────────────────────────────┤ │九、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├───────────────────────────────────┤ │十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├───────────────────────────────────┤ │十一、每月應遵守支出限制。 │ ├───────────────────────────────────┤ │十二、不得參與賭博。 │ ├───────────────────────────────────┤ │十三、其他經本院限制之行為。 │ └───────────────────────────────────┘