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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　 102年度司執消債更字第95號 債　務　人　力興仁 債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司 法定代理人　李憲章 代　理　人　姚宜姈 債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司 法定代理人　李增昌 代　理　人　蕭雅茹 債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司 法定代理人　陳祖培 代　理　人　蘇志成 債　權　人　李佩虔 上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院以102年度消債更字第26 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期 至第48期每期清償新臺幣（下同）4,928元、第49期至第72 期每期清償14,670元，另於每年度3月份及12月份當期分別 增加清償年終獎金29,050元、年節(中秋、端午)及績效獎金 30,083元，清償總額合計為943,422元，本院審酌下述情事 認為其更生方案之條件已盡力清償： ㈠查債務人現任職於旺家貿易股份有限公司，平均每月薪資31 ,000元（尚未扣除勞健保、福利金，已加計伙食津貼及調整 加給），加班並非常態性。公司過去均有發放中秋、端午各 約5,000元及年終獎金約4萬餘元，視公司績效發放績效獎金 ，惟績效獎金並非固定發放，亦無一定標準，年終及年節獎 金亦無最低保障數額及發放月份，有旺家貿易股份有限公司 102年10月31日回函及其提出債務人102年1月至102年8月薪 資明細及福利津貼明細、債務人在職證明書在卷可參，是債 務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。 ㈡復查，債務人子女力△恩(民國000年0月00日生)尚未成年， ，有受扶養之必要。而債務人配偶自101年1月起即無業至今 ，配偶名下固有位於台南市永康區之不動產3筆，惟前開不 動產尚擔保抵押借款達3,768,418元，每月並需清償25,519 元房貸，因配偶無力支付，故前開款項現由配偶娘家親屬代 為繳納，配偶實無力負擔自身開支及未成年子女扶養費用。 另債務人名下除殘值甚微之中古車外，並無其他財產，有債 務人及其配偶甲○○、未成年子女力△恩戶籍謄本、稅務電 子閘門財產所得調件明細表、勞保投保單位、金額查詢資料 、第一商業銀行股份有限公司竹溪分行102年9月25日回函及 債務人102年9月12日陳報狀附於本卷可憑，足見債務人除自 身開支，尚須負擔配偶及未成年力△恩之扶養費用。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約26,072元(自第49期起降低至16,330元)，雖略高於內 政部公告之102年度臺灣省每人每月最低生活費之標準與受 扶養人扶養免稅額之數額合計23,912元【10,244+6,834×2= 23,912】，然查債務人名下並無不動產，目前因住用配偶名 下所有不動產而無庸賃屋，其主張每月支出相當租金數額之 房貸款項，尚非無由，此有債務人提出配偶所有土地及建物 登記謄本、繳付貸款存摺明細、第一商業銀行攤還及收息記 錄查詢單在卷可參。再者，未成年子女力△恩年歲尚幼，配 偶外出工作固可增加家庭總收入，然日間托嬰所增生保母費 用，亦將大幅度加重債務人經濟負擔，而債務人衡酌家庭狀 況，乃同意提出階段性清償方案，即自其子力△恩進入小學 就讀後，刪減配偶及子女扶養費用，將該金額加計列入更生 方案清償。另願提撥每年年終獎金(每年合計為43,575元)三 分之二數額於當年度3月份清償，再將每年中秋、端午獎金 三分之二數額(每年合計為10,000元)及績效獎金二分之一數 額(每年合計為46,834元)於當年度12月份清償，亦有債務人 102年10月8日報告書、同年月21日陳報狀、旺家貿易股份有 限公司同年月31日函等件可資為證，益堪肯認債務人對更生 方案之條件已盡力清償。 ㈣末查，債務人名下除有1989年及2001年份之中古車(前者已 逾檢註銷)各乙台外(已逾耐用年限許久)，殘值甚微外，再 無其他財產，有債務人100年至101年度稅務電子閘門財產所 得調件明細表、公路監理電子閘門查詢結果等件在卷足考。 則本院裁定開始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額 為0元。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為 833,792元，亦有旺家貿易股份有限公司提出債務人99年4月 至102年3月之薪資明細、債務人100年至101年度稅務電子閘 門財產所得調件明細表等件附卷足稽，而期間債務人自己與 受扶養親屬之必要生活費用約569,323元【依內政部公告之 100、101及102年度臺灣省每人每月最低生活費之標準予受 扶養神扶養免稅額計算：(9,829元+6,834×2)×11+(10,244 元+6,834×2)×13=569,323】，扣除後所得之數額為264,46 9元（833,892元-569,323=264,469）。綜上，本件債權人更 生方案6年間之受償總額943,422元，顯逾法院裁定開始更生 程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前 2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生 活費用數額，併此敘明。 三、債權人反對債務人所提出之更生方案條件，並陳述意見略以 ：債務人未詳實陳報所得，未將中秋、端午、績效及年終獎 金全額及保單價值準備金列入更生方案清償，顯見債務人就 財產收入有所隱匿，未盡力清償等語。惟查： ㈠債務人任職之旺家貿易股份有限公司固有發放中秋、端午各 約5,000元及年終獎金約4萬餘元，然需視公司績效決定是否 發放績效獎金，並無一定標準，且年終及年節(中秋、端午) 獎金亦無最低保障數額及發放月份，有旺家貿易股份有限公 司102年10月31日回函在卷足按。揆諸本件債務人業將收入 及獎金狀況向本院及債權人充分揭露，其於履行更生方案期 間，並主動提列年終、年節(中秋、端午)獎金三分之二數額 、績效獎金二分之一數額用以清償，衡酌前揭績效獎金既非 債務人固定收入，需視公司營運狀況而定，如強令債務人將 績效獎金全額列入更生方案，無異加劇債務人經濟之困境， 顯與本條例在使限於經濟上困境之消費者謀求經濟生活之重 建及更生機會之目的相佐。又縱便債務人固定受領年終、年 節(中秋、端午)獎金，然債務人前開各項開支明細本僅為預 估數額，倘發生突發狀況或特殊情事致生活費用增加者，前 開獎金之餘額當可作為債務人因應突發開銷之費用，避免債 務人因處生存邊緣而再度造成履行更生方案困難。是債權人 前開指摘債務人陳報收入有不實情形，立論顯有不足，亦難 採信。 ㈡次查，債務人及其受扶養親屬並未受領社會福利津貼，且債 務人投保於三商美邦人壽保險股份有限公司之保單亦已失效 ，並無任何保單價值，更無任何股票、投資，此分別有三商 美邦人壽保險股份有限公司102年9月10日回函、本院公務電 話紀錄及臺灣集中保管結算所股份有限公司查詢回函附卷可 考。是債權人指摘債務人應將保單價值準備金列入清償，且 臆測債務人恐有可觀財產未提列等情詞，立論顯有不足，亦 難採信。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應以裁定認可更生方案。並依上開規定，就債務人在 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制， 爰裁定如主文。 中 華 民 國 102 年 10 月 31 日 民事執行處司法事務官 上為正本係照原本作成。 如不服本裁定配表所示。，應於裁定送達後10日內，以書狀向本 院司法事務官提出異議。 中 華 民 國 102 年 11 月 4 日 書記官 劉啟丞 附件一：更生方案 ┌────────────────────────────────────────────┐ │一、更生方案內容 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │1、每期清償金額：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期） │ │(1)第1期至第48期(共48期)：清償新臺幣4,928元。 │ │(2)第49期至第72期(共24期)：每期清償14,670元。 │ │(3)每年度3月份當期增額清償年終獎金(共6期)：每期清償29,050元。 │ │(4)每年度12月份當期增額清償中秋、端午及績效獎金(共6期)：每期清償30,083元 │ │2、清償期間及方法： │ │(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或 │ │ 自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續│ │ 費由債務人負擔。 │ │(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │ │3、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,265,979元 │ │4、清償總額：新臺幣943,422元 │ │5、清償成數：74.52% │ │6、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部 │ │ 到期。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │ ├──┬──────┬─────┬────┬──────────────────┬────┤ │ │ │ │ │ 每期可分配之金額 │ │ │編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├────┬────┬───┬────┤ │ │ │ │ │ │第1期至 │第49期至│每年度│每年度第│ 6年 │ │ │ │ │ │第48期 │第72期 │3月份 │12份當期│總清償額│ │ │ │ │ │ │ │當期 │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼───┼────┼────┤ │ 一 │聯邦商業銀行│ 683,043 │ 53.95% │ 2,659 │ 7,914 │15,672│ 16,229 │508,974 │ │ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼───┼────┼────┤ │ 二 │臺灣新光商業│ 376,869 │ 29.77% │ 1,467 │ 4,368 │8,649 │ 8,955 │280,872 │ │ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼───┼────┼────┤ │ 三 │國泰世華商業│ 154,067 │ 12.17% │ 599 │ 1,786 │3,536 │ 3,662 │114,804 │ │ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼───┼────┼────┤ │ 四 │甲○○ │ 52,000 │ 4.11% │ 203 │ 602 │1,193 │ 1,237 │38,772 │ ├──┴──────┼─────┼────┼────┼────┼───┼────┼────┤ │ 合 計 │1,265,979 │ 100% │ 4,928 │ 14,670 │29,050│ 30,083 │943,422 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ └─────────┴─────┴────┴────┴────┴───┴────┴────┘ 附件二：債務人之生活限制 ┌────────────────────────────────────────────┐ │債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │一、不得從事奢靡之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │二、不得購買精品服裝、飾品。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │三、不得購置不動產。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │四、不得購買機動車輛。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘高鐵及航空器。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │六、不得出入特種營業場所。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │九、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十一、每月應遵守支出限制。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十二、不得參與賭博。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十三、其他經本院限制之行為。 │ └────────────────────────────────────────────┘