臺灣臺南地方法院民事
裁定 103年度司執消債更字第177號
債 務 人 王秀珠
代 理 人 徐朝琴
律師
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
代 理 人 周玉萍
債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧翼正
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱正雄
代 理 人 周昱志
債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
上列
當事人間
消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、
按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債
條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、查
本件債務人
聲請更生，前經本院以103年度消債更字第146
號民事裁定開始
更生程序在案，有
上開裁定在卷
可參，債務
人所提如附件一所示之更生方案條件為：
自認可更生方案裁
定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期
清償新臺幣（下同）7,170元，清償總額合計為516,240元，
本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償：
㈠查債務人現任職於尚億企業有限公司，採月薪制，每日工作
時數為8小時，自103年3月起至11月止之月平均收入約為18,
686元(含月薪、伙食津貼及全勤獎金，但尚未扣除勞健保費
用651元)，公司並未發放三節禮金、年終獎金及績效獎金，
有尚億企業有限公司103年12月11日函、同年月22日函及所
附債務人薪資明細、債務人103年12月12日
陳報狀及所附在
職證明書在卷可參，是債務人確有固定收入，具備履行更生
方案之可能性。再查，為提高清償金額，債務人另具狀表示
願積極爭取收入，並同意以19,273元認列每月收入金額，此
亦有債務人104年1月9日陳報狀及所附財產收入狀況報告書
及更生方案可參。
㈡次查，債務人之子女陳○壬(000年0月00日生)尚未成年，有
受扶養之必要。而其配偶乙○○名下除1997年及2002出產之
車輛兩部外，再無任何財產，乙○○現為臨時工，並無固定
月薪，係以實際工作日數計薪，而債務人與配偶及子女均未
受領任何社會補助，債務人並與配偶約定平均分擔未成年子
女陳○壬之
扶養費用，有債務人及其配偶、未成年子女
戶籍
謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保投保單位、
金額查詢資料、債務人103年12月12日陳報狀附於本卷
可憑
，足見債務人除自身開支，尚須負擔子女陳○壬之扶養費用
。
㈢
觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶
養費約12,103元，並未逾行政院衛生福利部公告之104年度
臺灣省每人每月最低生活費之標準與財政部公告受扶養人扶
養免稅額之數額合計14,411元(10,869+7,083÷2=14,411)，
堪認債務人酌留之費用僅足維持其與受扶養親屬最基本之生
活程度，無奢侈浪費
之虞。
㈣再觀諸債務人名下並無任何財產，有債務人100年至102年度
稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷
可稽，則本院裁定開
始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額為0元。再者
，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為375,153元，
亦有債務人更生
聲請狀所附財產及收入狀況報告書附於本
院103年度消債更字第146號卷宗、債務人103年2月至6月薪
資明細
附卷可稽，而
期間債務人自己與依法應受其扶養者之
必要生活費用約332,364元【依內政部及衛生福利部分別公
告之101、102及103年度臺灣省每人每月最低生活費之標準
〈( 10,244+6,834÷2)×18＋（10,869+7,083÷2）×6=
332,364】，扣除後所得之數額為42,789元（375,153-332,3
64=42,789）。綜上，本件債權人更生方案6年間之受償總額
516,240元，顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所
得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間，可處分所得扣
除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用數額，併此敘明
。
三、又查，除債權人滙誠第二資產管理股份有限公司逾期未具狀
表示意見外，餘之債權人均具狀表示不同意更生方案之條件
，反對意見
略以：債務人是否據實陳報三節、年終、全勤等
獎金收入，
非無疑義，且其另有國泰人壽保險股份有限公司
及元大人壽保險股份有限公司之保單未據實查報；債務人主
張扶養費用支出等是否必要，其子女於更生方案履行中是否
成年而有謀生能力等，亦應陳明；債務人並無房租支出，個
人開支尚撙節空間；債務人正值壯年，尚有相當勞動年限，
應無不能清償債務之可能；本件更生方案清償成數僅百分之
21.49，
難謂對債權人公允等語。
惟查：
㈠據債務人任職之尚億企業有限公司陳報，公司發放之固定薪
資收入包含月薪、伙食津貼及全勤獎金等項，債務人每日工
作時數為8小時，惟債務人所處部門
無庸加班，故無加班費
，其103年3月起至11月止之平均收入約為18,686元(尚未扣
除勞健保費用651元)，公司三節時並未發放禮金，亦無年終
及績效獎金等，有尚億企業有限公司103年12月11日函、同
年月22日函及所附債務人薪資明細，足認債務人所陳報之薪
資收入
核與真實相符。本件債務人任職公司既未發放加班費
、年終、三節獎金，如強令債務人提撥無法受領之加班費或
獎金於更生方案清償，無異剝奪債務人基本之生存權，並加
劇債務人經濟之困境，顯與本條例在使限於經濟上困境之消
費者謀求經濟生活之重建及更生機會之目的相佐。又縱便於
更生方案履行期間，任職公司恩惠給與加班費或獎金，因前
開事實既為擬定更生方案時所不可預期，考量債務人所提列
各項開支明細本僅為預估數額，倘遇有突發狀況或特殊情事
致生活費用增加者，前開特別發放之獎金餘額即可作為債務
人因應突發事件之開銷，避免債務人因處生存邊緣而再度造
成履行更生方案困難，亦無不當。
是以，債權人前開指摘債
務人陳報收入有不實情形，立論
顯有不足，無足可採。至於
債權人主張債務人有商業保險未據實查報乙事，業經本院職
權調閱法務部高額壽險資訊連結系統，及向國泰人壽保險股
份有限公司查明結果，債務人於
前揭公司均無有效保單存在
，分別有查詢結果附於本院103年度消債更字第146號卷宗及
國泰人壽保險股份有限公司103年12月11日回函在卷
可佐，
當認債務人並無隱匿財產狀況。
㈡蓋行政院衛生福利部公告之最低生活費用
乃衡量得否申請低
收入戶補助之資格，前開標準係作為審酌債務人所列計之必
要生活費用是否
適當之參考標準，非僵化須以該標準為限，
仍應個案考量債務人實際生活所需，始能確保更生方案之履
行。查依本件債務人所提更生方案，其於扣除扶養費用2,75
0元後，客觀上其自身可運用之金額僅為9,353元，並未超逾
最低生活費用，債務人酌留金額既無逾情之處，債權人未考
量債務人及其受扶養親屬之基本生活所需，希冀債務人再撙
節支出，並提出顯無履行可能之清償方案，將導致其與扶養
親屬無法維持最基本人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無
異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權
益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更
生與保障債權人公平受償之立法意旨。債權人所陳，
尚難憑
採。且因債務人所提更生方案履行期間，其受扶養親屬並未
存在成年情事，本件自無必要令當事人提出分階段清償方案
之必要，併此說明。
㈢再按，修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允
，除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過
往之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負
債或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為
使此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生
方案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務
人之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價
值者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者
所必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即
應以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明
參照）。
本件債務人收入扣除其自身及受扶養親屬必要生活費用後之
餘額，均用以履行更生方案，當認已盡力清償，依法應認可
更生方案。債權人指摘債務人尚有若干勞動年限等主張，與
債務人是否盡力清償等判斷
無涉，亦不足採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消
債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存
在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件
全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，
爰裁定如主文
。
中 華 民 國 104 年 3 月 31 日
民事執行處
司法事務官
上為
正本係照原本作成。
如不服本裁定配表所示，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院
司法事務官提出
異議。
中 華 民 國 104 年 4 月 1 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
┌────────────────────────────────────┐
│一、更生方案內容 │
├────────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期），每│
│ 期清償新臺幣7,170元。 │
│(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃 │
│ 繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各│
│ 債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無
擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,401,842元。 │
│3、清償總額：新臺幣516,240元。 │
│4、清償成數：21.49% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失
期限利益，縱其他期數未屆清 │
│ 償期，仍視為全部到期。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬──────┬─────┬────┬────────┬──────┤
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 一 │台北富邦商業│ 387,914 │ 16.15% │ 1,158 │ 83,376 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 二 │國泰世華商業│ 379,087 │ 15.78% │ 1,131 │ 81,432 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │滙誠第二資產│ 20,487 │ 0.85% │ 61 │ 4,392 │ │ │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │中國信託商業│1,023,815 │ 42.63% │ 3,057 │ 220,104 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │永豐商業銀行│ 364,739 │ 15.19% │ 1,089 │ 78,408 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │甲○(台灣)商│ 225,800 │ 9.4% │ 674 │ 48,528 │
│ │業銀行股份有│ │ │ │ │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │2,401,842 │ 100﹪ │ 7,170 │ 516,240 │
└─────────┴─────┴────┴────────┴──────┘
附件二：債務人之生活限制
┌────────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────────┤
│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
├────────────────────────────────────┤
│三、不得購置
不動產。 │
├────────────────────────────────────┤
│四、不得購買機動車輛。 │
├────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
├────────────────────────────────────┤
│六、不得出入特種營業場所。 │
├────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例
如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────────────┤
│八、不得從事逾越通常生活程度之
贈與。 │
├────────────────────────────────────┤
│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
├────────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────────┘