臺灣臺南地方法院民事
裁定 104年度司執消債更字第11號
債 務 人 陳子健
債 權 人 良京實業股份有限公司
法定
代理人 高杉讓
債 權 人 富全國際資產管理股份有限公司
法定代理人 陳文展
債 權 人 合作金庫資產管理股份有限公司
法定代理人 彭致誠
代 理 人 吳哲毅
債 權 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱正雄
代 理 人 李筱荷
上列
當事人間
消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、
按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債
條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、查
本件債務人
聲請更生，前經本院以103年度消債更字第242
號民事裁定開始
更生程序在案，有
上開裁定在卷
可參，債務
人所提如附件一所示之更生方案條件為：
自認可更生方案裁
定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期
清償新臺幣（下同）5,864元(各期均含分期清償之保單解約
金3,314元)，清償總額合計為422,208元，本院審酌下述情
事認為其更生方案之條件已盡力清償：
㈠查債務人任職於臺灣熤冠軸承有限公司，每月工作日數為20
至24日不等，每日工作時數為8小時，月薪為20,250元(尚未
扣除勞健保)，公司並未發放全勤津貼及伙食津貼，且加班
並
非常態，過去3年並未固定發放年終、三節及績效獎金，
有臺灣熤冠軸承有限公司104年2月26日
陳報狀及所附債務人
103年6月至104年1月薪資印領清冊、債務人104年3月3日陳
報狀在卷可參，是債務人確有固定收入，具備履行更生方案
之可能性。
㈡復查，債務人子女陳△蓁(民國00年00月00日生)、陳○樺(
00年0月0日生)均尚未成年，有受扶養之必要。而未成年子
女2人係與前任配偶高惠瑜同住，陳△蓁、陳○樺每月分別
受領中低收入家庭兒童及少年生活扶助各1,900元，生活費
用不足部分由債務人每月負擔5,000元，餘再由前任配偶承
擔，有債務人及前任配偶、未成年子女
戶籍謄本、稅務電子
閘門財產所得調件明細表、勞、健保投保單位、金額查詢資
料、台南市政府社會局104年3月4日函、債務人104年3月3日
陳報附於本卷
可憑，足見債務人除自身開支，尚須負擔未成
年子女陳△蓁、陳○樺之
扶養費用。
㈢
觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶
養費約17,700元，雖略逾行政院衛生福利部公告之104年度
臺灣省每人每月最低生活費之標準與財政部公告之103年度
受扶養人扶養免稅額之數額合計16,052元【10,869+( 7,083
-1,900)÷2×2=16,052】，
惟參照債務人名下並無
不動產，
需租賃房屋使用，每月租金支出為4,600元，此有債務人提
出
租賃契約書
正本及租金繳納證明在卷可參，
堪認債務人酌
留之費用僅足維持其與受扶養親屬最基本之生活程度，無奢
侈浪費
之虞。參以債務人另同意將其南山人壽保險股份有限
公司之保單滿期金及解約金238,608元提列於更生方案各期
清償完畢(原滿期金應為230,163元、解約金則為8,456元，
兩者合計應係238,619元，惟為核計便利，僅提列238,608元
列入清償)，亦有南山人壽保險股份有限公司104年4月13日
函及債務人104年5月8日陳報狀及所附更生方案等可資為證
，益堪
肯認債務人對更生方案之條件已盡力清償。
㈣末查，債務人名下除南山人壽保險股份有限公司之保單外，
再無其他財產，有債務人101年至102年度稅務電子閘門財產
所得調件明細表等件在卷足考。是本院裁定開始更生時，債
權人依清算程序所得受償之數額為238,619元(即保單滿期金
及解約金)。而查債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為
429,830元，有債務人更生
聲請狀所附財產及收入狀況報告
書附於本院103年度消債更字第242號卷宗
足稽，
期間債務人
自己與受扶養親屬之必要生活費用約399,612元【依內政部
及衛生福利部分別公告之101、102及103年度臺灣省每人每
月最低生活費之標準與受扶養人扶養免稅額計算：〈(10,24
4元+6,834÷2×2)×14〉+〈10,869元+( 7,083-1,900)÷2
×2)×7〉=399,612】，扣除後所得之數額為30,218元（429
,830-399,612=11 0,299）。則
揆諸本件債權人更生方案6年
間之受償總額422,208元，顯逾法院裁定開始更生程序時，
依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間，
可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用數
額，
至為灼然。
三、除債權人富邦資產管理股份有限公司具狀陳報同意債務人所
提更生方案條件外，餘之債權人均陳報不同意更生方案之條
件，陳述意見
略以：債務人是否據實查報加班費及年終獎金
等收入，
非無疑義；租金支出是否必要且屬實，亦應詳查；
債務人現年僅31歲，非無獲取較佳收入之能力，且其尚有勞
動年限相當，非無不能全部清償之可能；且債務人所提更生
方案清償成數僅22.03%，
難謂對債權人公允等語。
惟查：
㈠據債務人任職之臺灣熤冠軸承有限公司陳報：債務人係按日
計薪，日薪900元，公司並未發放全勤及伙食津貼，員工如
請假早退者將扣薪，每月平均工作日數屆於21至24日，加班
並非常態，過去3年公司並未發放年終、三節及績效獎金，
有臺灣熤冠軸承有限公司104年2月26日回函及所附債務人10
3年6月至104年1月薪資明細表附於本院可資為證，
堪認債務
人所陳報之薪資收入
核與真實相符。債權人固主張於一般民
間企業任職，除基本薪資外，多有受領年終及三節獎金等福
利，債務人漏未陳報，不無隱匿收入之嫌。然查公司員工薪
資收入水準除取決債務人個人表現外，另受社會經濟環境、
景氣、公司營運等多方因素影響，尚不受
經驗法則或一般社
會觀念之
拘束，本件債務人任職公司既已表示過去3年未固
定發放年終、三節及績效獎金，亦無加班費，如強令債務人
將不可預期之收入列入更生方案清償債務，無異剝奪其重建
經濟生活之機會。又
衡酌債務人所提更生方案中之各項開支
明細本僅為預估數額，債務人除支應個人開支外，另需扶養
未成年子女，而縱便其於更生方案履行期間，因任職公司恩
惠給予獎金等福利，然倘債務人自身或受扶養親屬發生突發
狀況或特殊情事致生活費用增加，前開獎金自可作為因應突
發開銷之費用，避免債務人因處生存邊緣而再度造成履行更
生方案困難。
是以，債權人指摘債務人低報收入，債務人未
盡力清償等語，
亦屬無據。
㈡蓋行政院衛生福利部公告之最低生活費用
乃衡量得否申請低
收入戶補助之資格，前開標準係作為審酌債務人所列計之必
要生活費用是否
適當之參考標準，非僵化須以該標準為限，
仍應個案考量債務人實際生活所需，始能確保更生方案之履
行。債權人固指摘債務人租金支出真實性，惟衡酌債務人業
已成年，其名下並無不動產而需賃屋使用，其主張另於台南
市擇址租屋，每月租金支出約4,600元，有債務人提出租賃
契約及租金繳納證明在卷
可佐，前開租金數額對照台南市目
前租屋市場行情並無逾情之處，自無奢侈浪費之虞。債權人
以債務人戶籍地之房屋係其母所有，遂質疑租賃關係真實性
等語，顯屬片面臆測且偏頗，
尚難憑採。又債權人未考量債
務人及其受扶養親屬之基本生活所需，希冀債務人提出顯無
履行可能之清償方案，將導致其與扶養親屬無法維持最基本
人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經
濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者
債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平
受償之立法意旨。
㈢按修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除
須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之
消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或
消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此
等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案
之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之
財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者
，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必
要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以
裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本件
債務人之收入扣除其自己及受扶養親屬所必要之生活費用後
之餘額，連同其名下保單滿期金及解約金全數均用以履行更
生方案，當認已盡力清償，依法應認可更生方案。債權人單
憑債務人尚有相當勞動年限及清償成數多寡，驟指摘債務人
未盡力清償或所提更生方案有欠公允，
並無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消
債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存
在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件
全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，
爰裁定如主文
。
中 華 民 國 104 年 5 月 29 日
民事執行處
司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務
官提出
異議。
中 華 民 國 104 年 6 月 5 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
┌────────────────────────────────────┐
│一、更生方案內容 │
├────────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期），每│
│ 期清償新臺幣5,864元(各期均含分期清償之保單解約金3,314元)。 │
│(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃 │
│ 繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各│
│ 債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無
擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,916,884元。 │
│3、清償總額：新臺幣422,208元。 │
│4、清償成數：22.03% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失
期限利益，縱其他期數未屆清 │
│ 償期，仍視為全部到期。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬──────┬─────┬────┬────────┬──────┤
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 一 │良京實業股份│ 247,848 │ 12.93% │ 759 │ 54,648 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 二 │富全國際資產│ 26,283 │ 1.37% │ 80 │ 5,760 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │合作金庫資產│1,173,973 │ 61.24% │ 3,590 │ 258,480 │ │ │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │大眾商業銀行│ 300,817 │ 15.69% │ 920 │ 66,240 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │富邦資產管理│ 143,437 │ 7.48% │ 439 │ 31,608 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │永豐商業銀行│ 24,526 │ 1.29% │ 76 │ 5,472 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │1,916,884 │ 100﹪ │ 5,864 │ 422,208 │
└─────────┴─────┴────┴────────┴──────┘
附件二：債務人之生活限制
┌────────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────────┤
│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
├────────────────────────────────────┤
│三、不得購置不動產。 │
├────────────────────────────────────┤
│四、不得購買機動車輛。 │
├────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
├────────────────────────────────────┤
│六、不得出入特種營業場所。 │
├────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例
如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────────────┤
│八、不得從事逾越通常生活程度之
贈與。 │
├────────────────────────────────────┤
│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
├────────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────────┘