臺灣臺南地方法院民事
裁定 104年度司執消債更字第171號
債 務 人 洪麗芬
代 理 人 宋錦武
律師
第 三 人 洪禎祥
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
代 理 人 李昇銓
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 管國霖
代 理 人 何新台
債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
上列
當事人間
消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、
按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債
條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、查
本件債務人
聲請更生，前經本院以104年度消債更字第128
號民事裁定開始
更生程序在案，有
上開裁定在卷
可參，債務
人所提如附件一所示之更生方案條件為：
自認可更生方案裁
定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期
清償新臺幣（下同）5,500元，清償總額合計為396,000元，
本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已
臻公允：
㈠債務人為照料高齡近90歲且有中風病史之父親，無法從事固
定工時職務，現從事臨時專櫃代班工作，代班地點為新光三
越百貨及遠東百貨櫃位，原則上每月均有10至12天的代班機
會，上班時數配合代班對象之排班時間，偶爾接百貨公司檔
期，時薪固定為100元，每月收入約13,000元等，有債務人
104年10月20日
陳報狀、105年1月15日陳報狀及所附成功大
學醫學院附設醫院診斷證明書、本院104年12月22日調查筆
錄等在卷可參。然因其每月收入金額偏低，為確保更生方案
履行，
乃情商第三人即債務人洪禎祥擔任更生方案
保證人，
洪禎祥名下有價值近4,828,360元之土地及建物共8筆，且郵
局亦有相當存款等財產，有債務人104年12月25日陳報狀及
所附洪禎祥同意書與印鑑證明、洪禎祥102至103年度稅務電
子閘門財產所得調件明細表、中華郵政股份有限公司104年
10月19日回函等可資為證，是債務人收入金額固然偏低，
惟
已提供確實
擔保之人，益證具備履行更生方案之可能性。
㈡
觀諸債務人每月收入扣除清償金額後所酌留自身開支僅約7,
500元，遠低於衛生福利部公告之105年度台南市每人每月最
低生活費11,448元之標準，且其中關於國民年金保費878元
及健保費749元均係債務人維繫個人職涯及健康生活所必要
開支，債務人實際上可支配運用金額僅約5,873元，確已盡
力撙節個人開支，有債務人104年4月17日前置調解
聲請狀及
所附健保費及國民年金保險費繳費證明附於本院104年度司
南消債調字第76號卷宗、債務人104年12月25日陳報狀及所
附財產收入狀況報告書附於本卷可參，
堪認債務人酌留之費
用並無奢侈浪費
之虞。
㈣又查，債務人名下並無任何財產，有債務人102年至103年度
稅務電子閘門財產所得調件明細表附卷
足憑，則本院裁定開
始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額為0元。再者
，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為117,466元，
亦有債務人更生聲請狀及所附財產及收入狀況報告書附於本
院104年度消債更字第128號卷宗
可佐，而
期間債務人自己必
要生活費用約256,481元【《衛生福利部公告之102年、103
年及104年度台南市每人每月最低生活費之標準(10,244×7)
+( 10,869×17) =256,481】，可處分所得扣除必要生活費
用支出後已無剩餘。綜上，本件債權人更生方案6年間之受
償總額396,000元，顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算
程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間，可處分
所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用之數額，
是債務人所提6年之更生方案，確已公允、妥
適。末佐以債
務人為確保更生方案之履行，另提出第三人洪禎祥為其保證
人，洪禎祥固已逾法定強制退休年齡而無收入，然其名下有
價值約400多萬之
不動產，更有現金存款百萬元，有其稅務
電子閘門財產所得調件明細表及中華郵政股份有限公司104
年10月19日回函附於本卷
可憑，是債務人雖收入不固定，惟
已提供確實擔保之人，具備履行更生方案之可能性，益堪
肯
認債務人確有相當誠意履行更生方案。
三、除債權人台新國際商業銀行股份有限公司陳報同意更生方案
之條件，餘之債權人均陳報不同意更生方案之條件，
前揭反
對意見
略以：債務人現年僅40歲，應具備相當勞動力而可獲
取更高收入，其每月收入13,000元，顯低於最低基本工資，
況
參照求職網資訊，南台灣一名求職者之工作機會達2.68個
，債務人未積極求職，其更生誠意令人存疑；債務人清償成
數僅甚低，其所提更生條件
難謂對債權人公允等語。
惟查：
㈠本件債務人自陳其為專櫃代班人員，自102年4月1日起陸續
於詮勝國際股份有限公司、愛力皮包實業有限公司、恆茂實
業有限公司、惠薪服裝、夏之戀服裝有限公司擔任代班工作
，
業據其提出與其所述相符之轉帳存摺影本內頁附於本院
104年度司南消債調字第76號卷宗、債務人104年10月20日陳
報狀及所附活期儲蓄存款存摺等附於本卷為憑，而觀債務人
陳稱其父高齡80歲，患有右側梗塞性中風，生活起居需人在
旁協助，是其無法另覓配班固定之正職工作，僅於父親狀況
良好時，替固定代班對象代班，代班時數依代班對象班別
而
定(有半日班者，亦有全日班)，然時薪均固定為100元
等情
，業如前述，並有本院104年12月22日調查筆錄、債務人105
年1月20日陳報狀及所附成功大學醫學院附設醫院中文診斷
證明書等件在卷
足稽，
堪認債務人確因照料年事甚長之父親
而影響其勞動時數。則考量債務人之父健康情形欠佳，倘由
債務人另聘請本國或外籍看護照料其父起居，依目前日照機
構或看護員之收費水準或聘請外籍看護之成本(含仲介費用
及外籍勞工就業保險費用)，勢將致債務人支出相當之費用
，可預見債務人增加工作時數所增生
扶養費用數額幅度恐大
於收入增加水準。審酌前開情事及債務人已盡力與家人協調
於更生方案履行期間減輕家用分擔，並於債務人自身支付能
力不足時，提供資助以確保本更生方案之順利履行，當認其
自身確已盡力清償，所提更生方案條件亦未違公允原則。至
於債權人以部份求職網站資訊主張債務人有甚多工作機會，
收入金額低於基本工資等，遂質疑債務人更生誠意乙節。查
債權人所列求職網站提供之調查樣本及調查份數多寡之客觀
性及偏差值為何，
尚非無疑。本件債務人長期均從事專櫃代
班工作，顯見依債務人過往求職經歷，百貨櫃位貨品銷售確
係其個人嫻熟獲取收入之行業類別，本件債權人單純以收入
有提高空間，即要求債務人放棄熟知之行業類別，轉而另覓
新職等，不無捨本逐末之疑義。綜上，債權人指摘債務人未
盡力獲取收入乙事，顯無可採。
㈡又修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除
須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之
消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或
消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此
等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案
之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之
財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者
，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必
要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以
裁定認可更生方案。又債務人無固定收入，更生方案有保證
人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院斟酌債務
人之財產狀況、清償數額及擔保是否確實，而認更生方案之
條件公允者，亦宜逕行認可之。（消債條例第64條修正說明
參照）。本件債務人每月可得收入扣除其自身必要生活費用
後之餘額，均用以履行更生方案，其並提供具備相當
資力之
保證人擔保更生方案履行，當認依其現有財產狀況及清償金
額等，其所提更生方案條件於公允原則尚無不合之處。債權
人單憑清償成數多寡等，驟指摘債務人所提更生方案有欠公
允，
並無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案條件既合於公允，復無消債條
例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，
爰裁定如主文。
中 華 民 國 105 年 3 月 2 日
民事執行處
司法事務官
上為
正本係照原本作成。
如不服本裁定配表所示，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院
司法事務官提出
異議。
中 華 民 國 105 年 3 月 3 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
┌────────────────────────────────────┐
│一、更生方案內容 │
├────────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期），每│
│ 期清償新臺幣5,500元。 │
│(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃 │
│ 繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各│
│ 債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,315,854元。 │
│3、清償總額：新臺幣396,000元。 │
│4、清償成數：17.1% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失
期限利益，縱其他期數未屆清 │
│ 償期，仍視為全部到期。 │
│6、更生方案保證人：洪禎祥（身分證統一編號：Z000000000號)。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬──────┬─────┬────┬────────┬──────┤
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 一 │台新國際商業│ 421,114 │ 18.18% │ 1,000 │ 72,000 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 二 │中國信託商業│ 660,984 │ 28.54% │ 1,570 │ 113,040 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │玉山商業銀行│ 266,204 │ 11.5% │ 632 │ 45,504 │ │ │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │花旗(台灣)商│ 345,388 │ 14.91% │ 820 │ 59,040 │
│ │業銀行股份有│ │ │ │ │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │滙豐(台灣)商│ 622,164 │ 26.87% │ 1,478 │ 106,416 │
│ │業銀行股份有│ │ │ │ │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │2,315,854 │ 100﹪ │ 5,500 │ 396,000 │
└─────────┴─────┴────┴────────┴──────┘
附件二：債務人之生活限制
┌────────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────────┤
│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
├────────────────────────────────────┤
│三、不得購置不動產。 │
├────────────────────────────────────┤
│四、不得購買機動車輛。 │
├────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
├────────────────────────────────────┤
│六、不得出入特種營業場所。 │
├────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例
如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────────────┤
│八、不得從事逾越通常生活程度之
贈與。 │
├────────────────────────────────────┤
│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
├────────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────────┘