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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　 104年度司執消債更字第61號 債　務　人　林惠滿 代　理　人　杜婉寧律師 債　權　人　台新資產管理股份有限公司 法定代理人　吳統雄 債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司 法定代理人　韓蔚廷 債　權　人　華南商業銀行股份有限公司 法定代理人　楊豊彥 代　理　人　賴麗慧 債　權　人　三信商業銀行股份有限公司 法定代理人　廖松岳 債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司 法定代理人　陳祖培 代　理　人　蘇志成 債　權　人　安泰商業銀行股份有限公司 法定代理人　齊百邁 債　權　人　滙誠第二資產管理股份有限公司 法定代理人　鄧翼正 債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司 法定代理人　鄧翼正 上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院以104年度消債更字第26 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期 至第69期每期清償新臺幣（下同）4,308元、第70期至第72 期每期清償7,849元，另於每年度3月份當期增加清償年終獎 金6,318元，清償總額合計為358,707元，本院審酌下述情事 認為其更生方案之條件已盡力清償： ㈠查債務人現任職於藝墅家實業有限公司擔任行政助理，每月 工作日數24日，每日工時為8小時，底薪為19,273元，倘全 勤者另發給全勤獎金1,500元，加班並非常態，公司視營運 狀況及員工表現方決定是否發放年終獎金，依債務人目前職 務性質，原則上會有，但數額不定(最低新台幣6,000元，至 多不超過1個月底薪)，平均月薪資為22,260元（已扣除勞保 費386元及健保費284元，並含底薪、全勤津貼及油資補貼） ，且主管將視債務人達成交代事項及目標與否，決定發給績 效獎金，惟績效獎金非固定收入一部，有藝墅家實業股份有 限公司104年4月15日函及所附債務人103年12月至104年1月 薪資明細表、債務人104年4月21日陳報狀及所附在職證明書 及本院104年6月11日、同年月23日、同年7月8日公務電話紀 錄等在卷可參，是債務人確有固定收入，具備履行更生方案 之可能性。 ㈡次查，債務人之女郭○雅(00年0月00日生)、郭△安(00年0 月00日生)均尚未成年，有受扶養之必要。而債務人配偶甲 ○○工作不穩定，目前並無收入，其與債務人協議平均分擔 未成年子女每月扶養費用，配偶名下並無財產，渠等與未成 年子女亦未受領任何社會補助或津貼，有債務人及子女戶籍 謄本、101年至103年度稅務電子閘門財產所得調件明細表、 勞健保投保單位、金額查詢資料、台南市政府社會局104年4 月17日回函與本院104年6月10日公務電話紀錄、債務人104 年4月21日、104年5月4日、104年6月17日陳報狀等附於本卷 可憑，堪認債務人除自身開支，尚須負擔未成年子女郭○雅 、郭△安之扶養費用。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約17,952元(自第70期起降低至14,411元。另債務人於 所提更生方案中，每月收入扣除支出後之數額與清償金額有 不符狀況，經本院向債務人查明結果，債務人主張每月應領 收入扣除公司預扣之勞健保費用後，實領收入為22,260元， 其所提更生方案中關於收入金額及個人支出部分均有誤載狀 況，且於更生方案履行期間，其個人開支確係10,869元，第 1期至第69期之扶養費用為7,083元，第70期調降至3,542元 ，併此陳明)，並未超逾行政院衛生福利部公告之104年度臺 灣省每人每月最低生活費之標準與財政部公告之104年度受 扶養人扶養免稅額之數額合計17,952元【10,869+7,083=17, 952】，且債務人名下並無不動產，需與配偶、子女共同賃 屋使用，每月租金9,000元，債務人業與配偶協議於更生方 案履行期間，僅負擔其中4,000元，餘由配偶承擔，核前開 租金數額並未逾台南市租屋市場行情水準，有債務人提出之 房屋租賃契約書影本及本院職權向房東查詢之104年7月8日 公務電話紀錄等附卷可佐，應認其支出確有必要，債務人酌 留之費用僅足維持其與受扶養親屬最基本之生活程度，無奢 侈浪費之虞。參以債務人同意於每年度3月份當期提撥年終 獎金二分之一數額(即6,318元)列入更生方案清償，亦有債 務人104年5月23日陳報狀及所附財產及收入狀況報告書等可 資為證，益堪肯認債務人對更生方案之條件已盡力清償。 ㈣再觀諸債務人名下除1992年出廠之汽車乙台，已逾耐用年限 許久，殘值甚微外，再無其他財產，有債務人102年、103年 度稅務電子閘門財產所得調件明細表等件在卷足考。是本院 裁定開始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額為0元 。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為100,9 88元，有債務人104年2月9日更生聲請狀及所附財產收入狀 況報告書附於本院104年度消債更字第26號卷宗可考，而期 間債務人自己與依法應受其扶養者之必要生活費用約421,23 1元【依內政部及衛生福利部公告之102、103及104年度臺灣 省每人每月最低生活費之標準〈10,244元+( 6,834÷2)×2 〉×11+〈10,869元+（7,083÷2）×2〉×13=421,231】， 扣除後已無賸餘。綜上，本件債權人更生方案6年間之受償 總額358,707元，顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間，可處分所 得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用數額，併此 敘明。 三、除債權人三信商業銀行股份有限公司、滙誠第二資產管理股 份有限公司、滙誠第一資產管理股份有限公司逾期未具狀陳 報意見外，餘之債權人均表示反對債務人所提更生方案條件 ，反對意見略以：債務人是否據實陳報薪資、獎金等收入， 非無疑義；其個人開支中關於膳食費用5,379元等，未見債 務人提出單據，非無虛列之虞，且其子女每月受領兒少補助 各3,000元，故扶養費用應仍有酌減空間；債務人名下有富 邦人壽有效保單，應具有相當解約金價值，債務人漏未提列 用以清償，其心可議；債務人應自其長女成年(110年3月)後 翌月起(即更生方案第67期)剔除長女部份之扶養費用，並將 等值金額全數提列用以清償，債務人主張自第69期起方剔除 扶養費用，難謂已盡力清償；債務人現年僅37歲，仍有相當 工作年限，非無全數清償之可能，且其清償成數僅18.08%， 所提更生條件難謂對債權人公允等語。惟查： ㈠據債務人任職之藝墅家實業有限公司陳報：債務人之薪資原 採部分底薪、部分獎金制，惟公司近期調整薪資發給制度後 ，底薪調高至19,273元，全勤者給予全勤獎金1,500元，因 債務人職務需求另發予油資補貼227元，並按工作日數發放 伙食津貼，過去3年均有發放年終獎金，然數額不固定(平均 數額為12,636元)。再者，主管會視債務人是否符合公司交 代事項及目標乙事，決定發放績效獎金與否，但績效獎金並 非債務人固定收入一部，有藝墅家實業股份有限公司104年4 月15日函、本院104年6月11日、同年月23日、同年7月8日公 務電話紀錄等在卷可參，堪認債務人所陳報之薪資及獎金收 入核與真實相符。債權人固指摘債務人恐有薪資增加可能， 且獎金未全數用以清償債務等情，然揆諸前開說明，公司是 否因員工表現良好或達公司所訂目標而給予績效獎金等恩惠 給與，本係債務人擬定更生方案時所不可預期，自不得將其 列為固定收入之一部。況債務人已衡酌年終獎金之發放數額 無法預期，擇其平均發放金額之二分之一數額，列入更生方 案清償債務，當認已展現相當誠意，再觀債務人所提更生方 案中之各項開支明細本僅為預估數額，債務人除支應個人開 支外，另需扶養未成年子女，倘自身或受扶養親屬發生突發 狀況或特殊情事致生活費用增加，前開恩惠給予之之獎金或 年終扣除提撥數額後之餘額當可作為因應突發開銷之費用， 避免債務人因處生存邊緣而再度造成履行更生方案困難。綜 上，債權人指摘前開債務人未據實陳報收入或未盡力清償等 語，俱屬無據。 ㈡而行政院衛生福利部公告之最低生活費用乃衡量得否申請低 收入戶補助之資格，前開標準係作為審酌債務人及其受扶養 親屬所列計之必要生活費用是否適當之參考標準，非僵化須 以該標準為限，仍應個案考量債務人實際生活所需，始能確 保更生方案之履行。查債務人所提更生方案中之關於個人每 月開支金額及子女之扶養費用，並未超逾最低基本生活費用 及扶養費標準，合先陳明。且查，債務人之未成年子女二人 自104年5月起迄今，並未受領弱勢家庭兒童少年緊急生活扶 助及其他補助，有本院向台南市政府社會局職權查詢之104 年6月10日公務電話紀錄附於本卷可憑。又債務人長女雖將 於110年3月成年，然考量一般升學階段已達大學程度，非無 可期待債務人長女進入日間部大學就讀，且衡酌債務人配偶 收入狀況不定，長女生活補助復遭取消，給予債務人長女合 理期間尋覓工讀機會以承擔其生活費用，並未逾合理範疇， 亦不宜將更生方案通知債權人表示意見與認可裁定製作所生 時間經過之不利益，加諸於債務人負擔，是債權人關於債務 人應自第67期起增加清償與扶養費用等值金額之主張，並無 理由。再者，扣除未成年子女之扶養費用後，客觀上債務人 自身可運用之金額既未超逾最低生活費用，於該額度內，債 務人當得依其個人需要而自由擇用款項，核其膳食費用金額 並未逾正常數額，且考量消費者物價指數連年上漲，而一般 小吃店多屬免用統一發票之商店範疇，強令債務人提出單據 ，已屬過苛，債權人關於虛列膳食費用乙事，亦未提出具體 證據，顯純屬臆測之舉，難認有據。本件債權人未考量債務 人及其受扶養親屬之基本生活所需，希冀債務人再撙節支出 ，並提出顯無履行可能之清償方案，將導致其與扶養親屬無 法維持最基本人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪 消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯 然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保 障債權人公平受償之立法意旨。債權人所陳，尚難憑採。 ㈢再查，債權人復質疑債務人名下尚有富邦人壽保險股份有限 公司保單，並有相當價值乙事，經本院職權向富邦人壽保險 股份有限公司查詢結果，債務人名下保單並無解約金或其他 給付可得領取，亦有富邦人壽保險股份有限公司104年5月 29日函在卷可參，是債權人前揭指摘，亦無理由。 ㈣按修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本件 債務人之收入扣除其自己及受扶養親屬必要生活費用後之餘 額，連同年終獎金二分之一數額均用以履行更生方案，當認 已盡力清償，依法應認可更生方案。債權人單憑清償成數多 寡，驟指摘債務人未盡力清償或所提更生方案有欠公允，並 無可採。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。 中 華 民 國 104 年 8 月 31 日 民事執行處司法事務官 上為正本係照原本作成。 如不服本裁定配表所示，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院 司法事務官提出異議。 中 華 民 國 104 年 9 月 3 日 書記官 駱映庭 附件一：更生方案 ┌────────────────────────────────────────────┐ │一、更生方案內容 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │1、每期清償金額：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期） │ │(1)第1期至第69期：每期清償新台幣4,308元，共69期。 │ │(2)第70期至第72期：每期清償新台幣7,849元，共3期。 │ │(3)年終獎金：於每年度3月份當期清償，每期清償新台幣6,318元，共6期。 │ │2、清償期間及方法 │ │(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式自 │ │ 動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手費由│ │ 債務人負擔。 │ │(2)各債權人分配金額如二之分配表所示 │ │3、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,984,488元 │ │4、清償總額：新臺幣358,707元 │ │5、清償成數：18.08% │ │6、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部 │ │ 到期。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │ ├──┬──────┬─────┬────┬─────────────────┬─────┤ │ │ │ │ │ 每期可分配之金額 │ │ │編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├─────┬─────┬─────┤ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ 第1期 │ 第70期 │年終獎金( │ 6年72期 │ │ │ │ │ │ 至第69期 │至第72期 │於每年度3 │總清償額 │ │ │ │ │ │ (共69期) │(共3期) │月份清償) │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │ 一 │台新資產管理│ 195,338 │ 9.84% │ 424 │ 772 │ 622 │ 35,304 │ │ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │ 二 │台北富邦商業│ 714,540 │ 36% │ 1,550 │ 2,826 │ 2,274 │ 129,072 │ │ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │ 三 │華南商業銀行│ 114,813 │ 5.79% │ 250 │ 454 │ 366 │ 20,808 │ │ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │ 四 │三信商業銀行│ 133,683 │ 6.74% │ 290 │ 529 │ 426 │ 24,153 │ │ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │ 五 │國泰世華商業│ 279,261 │14.07% │ 606 │ 1,104 │ 889 │ 50,460 │ │ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │ 六 │安泰商業銀行│ 487,598 │24.57% │ 1,059 │ 1,929 │ 1,552 │ 88,170 │ │ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │ 七 │滙誠第二資產│ 11,427 │ 0.58% │ 25 │ 46 │ 37 │ 2,085 │ │ │管理股份有限│ │ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │ 八 │滙誠第一資產│ 47,828 │ 2.41% │ 104 │ 189 │ 152 │ 8,655 │ │ │管理股份有限│ │ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ │ ├──┴──────┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┤ │ 合 計 │1,984,488 │ 100% │ 4,308 │ 7,849 │ 6,318 │ 358,707 │ └─────────┴─────┴────┴─────┴─────┴─────┴─────┘ 附件二：債務人之生活限制 ┌────────────────────────────────────────────┐ │債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │一、不得從事奢靡之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │二、不得購買精品服裝、飾品。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │三、不得購置不動產。 │ ────────────────────────────────────────────┤ │四、不得購買機動車輛。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘高鐵及航空器。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │六、不得出入特種營業場所。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │九、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十一、每月應遵守支出限制。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十二、不得參與賭博。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十三、其他經本院限制之行為。 │ └────────────────────────────────────────────┘