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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　105年度司執消債更字第219號 債　務　人　唐藝瑄 債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　鍾隆毓 債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　周添財 債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司 法定代理人　陳祖培 代　理　人　黃怡玲 債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司 法定代理人　李憲章 代　理　人　姚宜姈 債　權　人　聖文森商曜誠國際資產管理股份有限公司台灣分公 　　　　　　司 法定代理人　劉沛慈 債　權　人　凱基商業銀行股份有限公司 法定代理人　魏寶生 債　權　人　勞動部勞工保險局 法定代理人　羅五湖 上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第300 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期 清償新臺幣（下同）6,782元(各期均含分期清償之各項獎金 55元及保單解約金2,018元)，清償總額合計為488,304元， 本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償： ㈠查債務人受雇於新偉國際管理顧問股份有限公司，現經指派 至FOCUS百貨擔任清潔員，計薪方式採月薪制，每月工作22 日，每日工時5小時，並無全勤獎金及伙食津貼，加班並非 常態，公司過去3年均有發放年終、端午及中秋獎金，但未 發放績效獎金，且獎金亦無發放保障數額，債務人平均月收 入為12,185元(已扣除勞健保費用815元)。又債務人為提高 清償數額，將另覓兼職清潔工作，每月預估可再提高約3,97 2元之收入等，有新偉國際管理顧問股份有限公司106年1月 12日函及所附債務人105年4月至12月薪資明細、本院106年 2月6日公務電話紀錄、本院106年3月14日調查筆錄、債務人 106年1月16日陳報狀及所附在職證明影本等在卷可參，堪認 債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。 ㈡次查，債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支約 11,448元，並未超逾行政院衛生福利部公告之106年度台南 市每人每月最低生活費之標準，堪認其酌留之費用僅足維持 自身最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。參以債務人另同 意於每年度提列各項獎金(含年終、端午及中秋、開工獎金) 約三分之一數額(即660元)列入更生方案各期清償(每期清償 金額為55元)，並願將名下新光人壽保險股份有限公司保單 解約金等值金額145,296元分72期平均清償(保單解約金原應 為145,293元，為核算便利，債務人同意提列總金額145,296 元用以清償債務，分期清償後每期清償清償金額應係2,018 元)，有新光人壽保險股份有限公司106年1月26日民事陳報 狀、本院106年2月7日公務電話紀錄、債務人106年3月16日 陳報狀及所附更生方案、財產及收入狀況報告書可資為證， 益堪肯認債務人對更生方案之條件已盡力清償。 ㈢再觀諸債務人名下除新光人壽保險股份有限公司之保單外， 再無其他財產，有債務人103年至105年稅務電子閘門財產所 得調件明細表附卷可考，則本院裁定開始更生時，債權人依 清算程序所得受償之數額為145,293元(即保單解約金)。再 者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為286,901元 （計算期間：103年12月起至105年11月止；計算基準：債務 人聲請更生時所自稱於該段期間內總收入數額)，有債務人 105年12月13日更生聲請狀及所附財產及收入狀況說明書附 於本院105年度消債更字第300號卷宗可佐，而期間債務人自 己必要生活費用約267,225元【依衛生福利部公告之103、10 4及105年度台南市每人每月最低生活費、扶養費用之標準： (10,869元×13) +( 11,448元×11) =267,225元)】，扣除 後所得之數額為19,676元（286,901元-267,225=19,676）。 按本件債權人更生方案6年間之受償總額488,304元，顯逾法 院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債 務人聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其 扶養者之必要生活費用數額，至為灼然。 三、末者，除債權人台新國際商業銀行股份有限公司具狀陳報同 意債務人所提更生方案條件，而債權人聖文森商曜誠國際資 產管理股份有限公司台灣分公司逾期未表示意見外，其餘債 權人均表示反對前揭方案內容，反對意見略以：債務人薪資 數額低於勞動基準法所訂基本工資標準，應有提高收入空間 。且其所提更生方案清償成數僅17.16%，更生條件難謂對債 權人公允等語。惟查： ㈠據債務人任職之新偉國際管理顧問股份有限公司陳報：債務 人係採月薪制之計薪方式，每月工作日數22日，每日工時5 小時，且其為晚班清潔人員，工作時數最多5小時，無法再 為提高，公司亦未發放全勤獎金、伙食津貼或績效獎金，若 員工配合調度加班者，以時薪126元計算加班費，公司過去3 年均有發放年終獎金(最高發放金額1,200元)、端午及中秋 獎金(各300元)，然並無最低保障數額等情，及債務人於調 查期日自陳：「我偶爾還有在做臨時工作，也是做清潔相關 工作，大概可以多4,000元收入...」等語，分別有新偉國際 管理顧問股份有限公司106年1月12日函及本院106年2月6日 公務電話紀錄、同年3月14日調查筆錄等附卷可資為證，足 認債務人所陳報之薪資及獎金收入核與真實相符。而審酌債 務人所稱自身語言表達能力欠佳，屢屢求職遭拒，前雖就醫 求診，迄今仍未找到相關病因，僅能從事清潔工作等語，業 據其提出台南新樓醫院診斷證明書影本為憑，並經本院於調 查期日調查屬實，堪認債務人目前求職不易及收入偏低等均 與其個人勞動條件及健康因素息息相關，則觀諸債務人積極 尋覓兼職，提高工作時數與一般勞動人口工作時數相當，當 認其已竭盡所能獲取收入，充分展現更生誠意，債權人尚不 宜以其收入未達基本工資，即驟加指摘債務人未盡力清償或 尚有提高收入空間，否則無異加劇債務人經濟困境，與消債 條例立法精神有所違背。 ㈡又修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。查本 件債務人收入扣除自身必要生活費用後之餘額，連同名下保 單解約金、各項獎金相當數額均用以履行更生方案，當認已 盡力清償，依法應認可更生方案。債權人單憑債務人所提方 案清償成數多寡等，驟指摘債務人未盡力清償或所提更生方 案有欠公允，亦無可採。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。 中 華 民 國 106 年 5 月 15 日 民事執行處司法事務官 上為正本係照原本作成。 如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議。 中 華 民 國 106 年 5 月 15 日 書記官 駱映庭 附件一：更生方案 ┌────────────────────────────────────┐ │一、更生方案內容 │ ├────────────────────────────────────┤ │1、清償期數、清償金額及清償日期： │ │(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期），每│ │ 期清償新臺幣6,782元(各期均含分期清償之各項獎金55元及保單解約金2,018元│ │ )。 │ │(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃 │ │ 繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各│ │ 債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │ │(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │ │2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,846,016元。 │ │3、清償總額：新臺幣488,304元。 │ │4、清償成數：17.16% │ │5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清 │ │ 償期，仍視為全部到期。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │ ├──┬──────┬─────┬────┬────────┬──────┤ │編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 一 │台新國際商業│1,214,840 │ 42.68% │ 2,894 │ 208,368 │ │ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 二 │遠東國際商業│ 361,649 │ 12.71% │ 862 │ 62,064 │ │ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 三 │國泰世華商業│ 305,570 │ 10.74% │ 728 │ 52,416 │ │ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 四 │聯邦商業銀行│ 262,096 │ 9.21% │ 625 │ 45,000 │ │ │股份有限公司│ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 五 │聖文森商曜誠│ 116,225 │ 4.08% │ 277 │ 19,944 │ │ │國際資產管理│ │ │ │ │ │ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │台灣分公司 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 六 │凱基商業銀行│ 584,868 │ 20.55% │ 1,394 │ 100,368 │ │ │股份有限公司│ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 七 │勞動部勞工保│ 768 │ 0.03% │ 2 │ 144 │ │ │險局 │ │ │ │ │ ├──┴──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 合 計 │2,846,016 │ 100﹪ │ 6,782 │ 488,304 │ └─────────┴─────┴────┴────────┴──────┘ 附件二：債務人之生活限制 ┌────────────────────────────────────┐ │債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├────────────────────────────────────┤ │一、不得從事奢靡之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、不得購買精品服裝、飾品。 │ ├────────────────────────────────────┤ │三、不得購置不動產。 │ ├────────────────────────────────────┤ │四、不得購買機動車輛。 │ ├────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘高鐵及航空器。 │ ├────────────────────────────────────┤ │六、不得出入特種營業場所。 │ ├────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────┤ │九、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十一、每月應遵守支出限制。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十二、不得參與賭博。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十三、其他經本院限制之行為。 │ └────────────────────────────────────┘