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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　106年度司執消債更字第102號 債　務　人　劉文宗 代　理　人　徐朝琴律師 債　權　人　國泰人壽保險股份有限公司 法定代理人　劉上旗 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。法院為認可之裁定時 ，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理 條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、第2項、第62條第 2 項分別定有明文。次按，更生方案應記載下列事項：三、 最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年 。但更生方案定有自用住宅借款特別條款，或債務人與其他 有擔保或有擔先權之債權人成立清償協議，或為達第64條第 2項第 3款、第4款之最低清償總額，得延長為八年，消債條 例第53條第2項第3款亦有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院106年度消債更更㈠字第2 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期 6年共72期，每期 清償新臺幣（下同）16,200元，每年 3月增加清償年終獎金 60,000元，每年8月增加清償紅利 9,500元，每年9月增加清 償節金10,000元，清償總額合計為 1,643,400元，本院審酌 下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償： ㈠債務人平均每月薪資約50,734元（包含本薪、膳食與加班費 ），年終獎金與其他節金紅利均無固定數額， 106年領取年 終獎金108,000元、節金18,648元與紅利 19,039元等情，有 暉鼎資源管理股份有限公司106年6月13日(106)暉總字第061 301號函、薪資明細等可資佐證，足認債務人確有固定收入 ，具備履行更生方案之可能性。 ㈡債務人之父母劉永尚（現年88歲）、劉江賽鳳（現年88歲） ，分別領有老農津貼7,256元、國民年金3,628元，而劉永尚 因中風癱瘓，需雇用外勞照料其生活，每月除外勞費用外， 尚有氧氣製造機、抽痰機、血糖控制機、尿布、回診醫療交 通費及伙食費等支出；至於劉江賽鳳因患有精神疾病，現由 債務人之姐劉美珠、劉美珍與劉美惠輪流照料，父母均有受 扶養之必要；再者，父母之法定扶養義務人劉文瑞、劉美珠 、劉美珍與劉美惠皆無固定收入，而由債務人負擔扶養費等 情，有戶籍謄本、外勞退還稅款明細、勞動部勞工保險局10 6年 7月24日保普生字第10660124120號函、臺南市政府社會 局106年8月11日南市社助字第1060850229號函等附卷可佐， 堪認債務人主張需支出扶養費23,000元，核屬必要且適當。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，酌留自身開支與扶養 費約34,534元，扣除扶養費23,000元後，僅餘11,494元，相 當於 106年度臺南市政府公告之每人每月最低生活費11,448 元之標準，僅能維持最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞， 並於每年3月增加清償年終獎金60,000元，每年8月清償紅利 9 ,500元，每年 9月清償節金10,000元，足認更生方案之條 件已盡力清償。 ㈣債務人名下無財產或保單解約金等情，有稅務電子閘門財產 所得調件明細表、國泰人壽保險股份有限公司106年7月26日 民事陳報狀（解約金為 0元）等附卷足憑，堪認債權人於本 院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 0元 再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為1,269,9 34元，而債務人自己與依法應受其扶養者所必要生活費用約 827,856元【計算式： 34,494×24=827,856】，扣除後剩餘 442,078元。綜上，本件債權人於更生方案6年間之受償總額 1,643,400元，顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序 所得受償之數額，及債務人聲請更生前 2年間可處分所得扣 除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額，故債務 人所提出為期 6年之更生方案條件，已盡力清償，並兼顧債 權人之受償權益。 三、經本院於106年10月6日通知債權人表示意見，債權人陳述意 見略以債務人全年度薪資所得平均薪資為53,555元，較債務 人自行陳報之50,694元，尚有 2,800元之差距，應以53,555 元扣除必要支出後餘19,107元，作為每月還款金額，再加計 每年3月、8月及 9月之獎金紅利與節金等，始能認為公允合 理等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查： ㈠經查，債務人之每月薪資包含本薪 41,440元、膳食2,400元 ，與平均每月加班費6,894元，合計為 50,734元，應以此作 為還款基準，另加計非固定核發之年終獎金、節金與紅利等 ，始為全年度收入，而債務人所提出之獎金、節金與紅利均 已逾領取數額之半數，足以確保更生方案長期履行，且避免 一旦公司未核發或核發未如以往時，致無法履行之狀況，債 務人所提出之更生方案，確已盡力清償。債權人主張之 105 年全年度收入 642,663元，實已包含各類獎金、節金與紅利 ，以平均數額53,555元作為更生方案還款基準，又認為需再 加計獎金、節金與加班費，重覆列計債務人之收入，與事實 不符，自無足採。 ㈡蓋修正前消債條例第64條第 1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本件 債務人已將可處分所得扣除其自己與受扶養人所必要之生活 費用後之餘額，全數用以履行更生方案，盡力清償債務，依 法應認可更生方案。債權人希冀債務人再提高清償金額，恐 過度壓迫其日常生活，將導致其與受扶養人無法維持最基本 人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經 濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者 債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平 受償之立法意旨。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。 中 華 民 國 106 年 10 月 31 日 民事執行處 司法事務官 上為正本係照原本作成。 如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議。 中 華 民 國 106 年 10 月 31 日 書 記 官 楊宗倫 附件一：更生方案 ┌────────────────────────────────────────────┐ │一、更生方案內容 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │1、清償期數、清償金額及清償日期： │ │(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。 │ │ ①第1期至第72期：每期清償新臺幣16,200元。 │ │ ②年終獎金（每年3月，共6期）：每期清償新臺幣60,000元。 │ │ ③紅利（每年8月，共6期）：每期清償新臺幣9,500元。 │ │ ④節金（每年9月，共6期）：每期清償新臺幣10,000元。 │ │(2)債務人應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定│ │ 還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │ │(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │ │2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣6,077,687元。 │ │3、清償總額：新臺幣1,643,400元。 │ │4、清償成數：27.04% │ │5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部 │ │ 到期。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │ ├──┬────┬─────┬────┬──────────────────┬──────┤ │ │ │ │ │ 每期可分配之金額 │ │ │編號│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例├────┬────┬────┬───┤ 6年總清償額│ │ │ │ │ │第1-72期│年終獎金│ 紅 利 │ 節 金│ │ ├──┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┼───┼──────┤ │ 一 │國泰人壽│ 6,077,687│ 100% │ 16,200 │ 60,000 │ 9,500 │10,000│ 1,643,400 │ │ │保險股份│ │ │ │ │ │ │ │ │ │有限公司│ │ │ │ │ │ │ │ ├──┴────┼─────┼────┼────┼────┼────┼───┼──────┤ │ 合 計 │ 6,077,687│ 100﹪ │ 16,200 │ 60,000 │ 9,500 │10,000│ 1,643,400 │ └───────┴─────┴────┴────┴────┴────┴───┴──────┘ 附件二：債務人之生活限制 ┌────────────────────────────────────────────┐ │債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├────────────────────────────────────────────┤ │一、不得從事奢靡之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │二、不得購買精品服裝、飾品。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │三、不得購置不動產。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │四、不得購買機動車輛。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘高鐵及航空器。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │六、不得出入特種營業場所。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │九、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十一、每月應遵守支出限制。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十二、不得參與賭博。 │ ├────────────────────────────────────────────┤ │十三、其他經本院限制之行為。 │ └────────────────────────────────────────────┘