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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　107年度司執消債更字第122號 債　務　人　徐嘉成 代　理　人　蔡敬文律師 債　權　人　良京實業股份有限公司 法定代理人　平川秀一郎 債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司 法定代理人　童兆勤 債　權　人　三信商業銀行股份有限公司 法定代理人　廖松岳 上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院以107年度消債更字第25 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每3個月為1期，為期6年共24期，每期 清償新臺幣（下同）27,450元(各期均含分期清償之保單解 約金4,866元及分期清償之年終獎金1,251元)，清償總額合 計為658,800元，本院審酌下述情事認為其更生方案之條件 已盡力清償： ㈠查債務人任職於欣展環保有限公司，每月工作日數約21日， 每日工時8小時，按時計薪，並無保障月薪，加班亦非常態 ，每年除發放年終獎金外，再無其他三節或績效獎金，公司 並未替債務人投保勞健保，債務人月實領收入約24,930元( 已包含時薪總額及加班費相當數額，並已扣除債務人自行投 保職業工會之勞健保費及會費)等，有欣展環保有限公司107 年6月21日回函、債務人107年7月9日民事補正狀及所附在職 證明書、薪資明細、同年8月22日民事呈報狀及所附屏東縣 餐飲業職業工會會員107年6月至8月繳費收據等件在卷可參 ，是債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。 ㈡次查，債務人與配偶育有長女(約13歲)尚未成年，確有受債 務人扶養必要，惟審酌債務人長女名下帳戶有相當存款，前 開存款數額已超逾長女依其年齡而可得贈與之壓歲錢或零用 錢之積攢金額，是該存款自得供作長女部分生活費用使用， 債務人僅就不足部分負擔扶養之責，合先陳明。次衡酌債務 人配偶為大陸地區人民，雖正值壯年，然月收入僅有約13,2 00元，而其與債務人及子女並未受領任何社會津貼或補助， 則債務人主張與配偶依收入比例分擔長女扶養之責，債務人 每月支出扶養費用3,819元，亦無逾情之處，有債務人及長 女戶籍謄本、105年至106年度稅務電子閘門財產所得調件明 細表、勞健保投保單位、金額查詢資料、中華郵政股份有限 公司107年6月15日函、台南市政府社會局107年6月27日回函 、債務人107年7月9日民事補正狀等附卷可憑。 ㈢次查，債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與 扶養費用約17,819元，固超逾行政院衛生福利部公告107年 度台南市每人每月最低生活費之標準與財政部公告之107年 度受扶養人扶養免稅額之數額合計16,055元【12,388+(7,33 4÷2)=16,055】。然查債務人名下並無不動產，目前與配偶 、長女共同賃屋住用，每月租金8,000元，考量同住子女尚 未成年，而配偶月收入僅約債務人收入之半數，則債務人主 張由其負擔較高比例租金每月5,000元等，亦據債務人提出 房屋租賃契約書、租金繳納證明文件影本等附卷可佐，堪認 租金支出合於真實，債務人酌留之費用僅足維持其自身最基 本之生活程度，無奢侈浪費之虞。參以債務人另同意於每年 度提列年終獎金約2分之1數額(即5,004元)於更生方案各期 增加清償(亦即各期增加清償金額為417元)，復願將名下三 商美邦人壽保險股份有限公司之保單解約金116,784元全數 提列用以清償債務(保單解約金原約116,744元，然為核算便 利，債務人同意提列116,784元用以清償債務，是分72期清 償，每期增加清償金額為1,622元，有說明之必要)，亦有債 務人107年8月22日民事呈報狀及所附之收入財產狀況報告書 及更生方案、三商美邦人壽保險股份有限公司107年8月22日 函等件可資為證，益堪肯認債務人對更生方案之條件已盡力 清償。 ㈣又查，債務人名下除價值約2,700元之投資及三商美邦人壽 保險股份有限公司之保單外，再無其他財產，有債務人104 年至106年度稅務電子閘門財產所得調件明細表等件在卷足 考。則本院裁定開始更生時，債權人依清算程序所得受償之 數額為119,444元(即保單解約金加計投資金額之總和)。再 者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為686,400元 (計算期間：105年1月起至106年12月止；計算基準：依債務 人於聲請更生時自陳於該段期間收入總額)，有債務人107年 3月13日民事呈報狀附於本院107年度消債更字第25號卷宗可 佐，而期間債務人必要生活費用約361,260元【依105、106 年度台南市每人每月最低生活費之標準與受扶養人扶養免稅 額計算：〈11,448+(7,083÷2)〉×12+〈11,448+(7,334÷2 )〉×12=361,260】，扣除後所得之數額為325,140元（686, 400-361,260 =325,140）。綜上，本件債權人更生方案6年 間之受償總額658,800元，顯逾法院裁定開始更生程序時， 依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間， 可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用數 額，併此敘明。 三、末查，全體債權人固均表示不同意債務人所提更生方案之條 件，反對意見略以：債務人任職公司之求才網站上明確表明 有給予年節禮金(必含年終獎金)，債務人亦應有加班費，然 均未見債務人詳實陳報，明顯有隱匿收入狀況；債務人所列 關於個人支出及扶養費用均有撙節空間；債務人所提更生方 案清償成數僅14.19%，更生條件難謂對債權人公允等語。惟 查： ㈠據債務人任職之欣展環保有限公司陳報：債務人計薪方式採 時薪制，每月工作天數22日，一日8小時，非常態性加班， 亦無保障月薪，過去僅有固定發放年終獎金10,000元，公司 並未替債務人投保勞健保，債務人月實領收入約24,930元( 已包含時薪總額、加班費相當數額，並已扣除債務人自行投 保職業工會之勞健保費及會費)等，有欣展環保有限公司107 年6月21日回函、債務人107年7月9日民事補正狀及所附在職 證明書、薪資明細、同年8月22日民事呈報狀及所附屏東縣 餐飲業職業工會會員107年6月至8月繳費收據等件可資為證 ，足認債務人所陳報薪資、獎金及加班費核與真實相符。而 揆諸債務人於所提方案中已將加班費列為固定收入一部核計 ，並於每年度提撥年終獎金約2分之1數額用以清償債務，則 部分債權人指摘債務人隱匿獎金及加班費等收入之事，顯與 事實不符，自無足採。 ㈡又行政院衛生福利部公告之最低生活費用乃衡量得否申請低 收入戶補助之資格，前開標準係作為審酌債務人所列計之必 要生活費用是否適當之參考標準，非僵化須以該標準為限， 仍應個案考量債務人實際生活所需，始能確保更生方案之履 行。107年度台南市每人每月最低基本生活費用固係12,388 元，然查，本件債務人名下並無不動產，與家人租屋住用， 每月租金8,000元，考量配偶因係陸配，月收入僅13,000多 元，故由債務人依收入比例承擔較高之租金及子女扶養費用 等，已如前述，而觀債務人無論租金支出數額或子女扶養費 金額均未悖於台南市一般租屋市場行情或國稅局所公告受扶 養義務人免稅額標準，自屬合理。再參債務人將個人生活費 用中之6,000元分配予餐費、電信費900元、600元分配運用 於交通費，水電瓦斯費則酌留約1,500元、租金5,000元等， 無論自支出細項或數額等面向以觀，亦無任何逾情之處。債 權人等當應尊重債務人個人生活方式，部分債權人以個人主 觀偏頗角度驟加批評債務人生活方式，已逾合理程度，顯屬 過苛。綜上，債權人未考量債務人及受扶養親屬基本生活所 需，希冀債務人提出顯無履行可能之清償方案，將導致其個 人無法維持最基本人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異 剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益 ，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生 與保障債權人公平受償之立法意旨。 ㈢按修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本件 債務人之收入扣除其自身及受扶養親屬必要生活費用後之餘 額，連同名下保單解約金及年終獎金相當數額均用以履行更 生方案，當認已盡力清償，依法應認可更生方案。債權人單 憑清償成數多寡，驟指摘債務人未盡力清償或所提更生方案 有欠公允，並無可採。又於不影響債權人受償總金額之前提 下，本院認由債務人以每3個月為1期之清償方式，亦無不當 之處，部分債權人要求債務人應採1個月為1期之還款方式， 明顯欠缺立論依據，自無足採，併此說明。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。 中 華 民 國 107 年 9 月 18 日 民事執行處司法事務官 上為正本係照原本作成。 如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議。 中 華 民 國 107 年 9 月 18 日 書記官 駱映庭 附件一：更生方案 ┌────────────────────────────────────┐ │一、更生方案內容 │ ├────────────────────────────────────┤ │1、清償期數、清償金額及清償日期： │ │(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每3個月為1期，為期6年（共24期），│ │ 每期清償新臺幣27,450元(各期均含分期清償之保單解約金4,866元及分期清償 │ │ 之年終獎金1,251元)。 │ │(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每期末月15日前，將每期應繳金額以 │ │ 臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯│ │ 入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │ │(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │ │2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,641,325元。 │ │3、清償總額：新臺幣658,800元。 │ │4、清償成數：14.19% │ │5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清 │ │ 償期，仍視為全部到期。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │ ├──┬──────┬─────┬────┬────────┬──────┤ │編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 一 │良京實業股份│1,275,687 │ 27.49% │ 7,546 │ 181,104 │ │ │有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 二 │中國信託商業│2,892,510 │ 62.32% │ 17,107 │ 410,568 │ │ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ ├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 三 │三信商業銀行│ 473,128 │ 10.19% │ 2,797 │ 67,128 │ │ │股份有限公司│ │ │ │ │ ├──┴──────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 合 計 │4,641,325 │ 100﹪ │ 27,450 │ 658,800 │ └─────────┴─────┴────┴────────┴──────┘ 附件二：債務人之生活限制 ┌────────────────────────────────────┐ │債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├────────────────────────────────────┤ │一、不得從事奢靡之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、不得購買精品服裝、飾品。 │ ├────────────────────────────────────┤ │三、不得購置不動產。 │ ├────────────────────────────────────┤ │四、不得購買機動車輛。 │ ├────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘高鐵及航空器。 │ ├────────────────────────────────────┤ │六、不得出入特種營業場所。 │ ├────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────┤ │九、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十一、每月應遵守支出限制。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十二、不得參與賭博。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十三、其他經本院限制之行為。 │ └────────────────────────────────────┘