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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　107年度司執消債更字第153號 債　務　人　趙金鳳 債　權　人　華南商業銀行股份有限公司 法定代理人　鄭永春 債　權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　張兆順 債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　尚瑞強 債　權　人　元大商業銀行股份有限公司 法定代理人　范志強 代　理　人　黃勝豐 債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司 法定代理人　童兆勤 債　權　人　?A誠第一資產管理股份有限公司 法定代理人　王裕南 債　權　人　?A誠第二資產管理股份有限公司 法定代理人　鄧翼正 債　權　人　聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司 法定代理人　曾慧雯 債　權　人　衛生福利部中央健康保險署 法定代理人　李伯璋 債　權　人　誠信資融股份有限公司 法定代理人　余東榮 債　權　人　遠傳電信股份有限公司 法定代理人　李彬 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於 更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其 扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。 法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人 在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限 制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前 段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第109號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：自收受認可更生方案 裁定確定證明書之日次月起以每1個月為 1期，為期6年共72 期，每期清償新臺幣（下同）8,250元，第6期增加清償案款 24,000元，清償總額合計為 618,000元，本院審酌下述情事 認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方 案之事由： ?怓d債務人每月薪資約24,000元，無年終或年節獎金等情，有 肯驛國際行銷股份有限公司 107年12月17日函、薪資明細表 等附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案 。 ?邧鷇酈?人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。消債條例 第64條之2第1項亦有明文。依臺南市政府公告之 108年度每 人每月最低生活費12,388元之 1.2倍計算，債務人維持基本 生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：12,388 ×1.2=14,866】。查債務人陳報必要生活費14,866元，依前 開說明，僅能維持基本生活程度，無奢侈浪費之虞。以債務 人每月收入24,000元，扣除必要支出14,866元後，剩餘9,13 4元，願提出8,250元清償，並於第6期將案款 24,000元全數 提出清償，更生方案總清償額為618,000元。 ?呇A按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務 人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當 之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困 境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成 數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64 條之 1立法理由參照）。經查，債務人名下無財產或保單解 約金，僅有案款24,000元等情，有稅務電子閘門財產所得調 件明細表、三商美邦人壽保險股份有限公司107年8月29日( 107)三法字第01423號函、臺灣福爾貝有限公司 107年8月14 日陳報狀等附卷足憑，故具有清算價值之財產為24,000元； 而債務人於履行更生方案 6年間可處分所得扣除債務人必要 生活費之餘額為657,648元【計算式：每月餘額9,134×72=6 57,648】，加計債務人財產之清算價值24,000元，提出10分 之9清償，亦即更生方案總清償額如逾613,483元【計算式： (657,648+24,000)×9/10=613,483】，依消債條例第64條之 1第1款之規定，視為債務人盡力清償，而債務人所提出更生 方案6年總清償額為 618,000元，已逾前開數額613,483元， 視為盡力清償。 ?伝_查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責， 亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及 無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之數額為24,000元；另債務人於聲請更生前 2年間之 可處分所得約為 576,000元，而債務人自己必要之生活費用 約 356,784元【計算式：14,866×24=356,784】，扣除後剩 餘219,216元【計算式：576,000-356,784=219,216】。本件 更生方案6年總清償額618,000元，均顯逾前揭數額。是而， 債務人並無消債條例第64條第 2項各款所列不得逕予認可之 事由。 ??承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得 認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人 經濟生活之更生，依法應認可更生方案。 三、經本院於 107年12月21日通知各債權人表示意見，債權人台 新國際商業銀行陳報同意更生方案；餘之債權人陳述意見略 以清償成數過低，對債權人有失公允，應再提高還款金額等 語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將可處 分所得扣除其必要生活費用後之餘額，加計清算價值後，大 部分用以履行更生方案，視為盡力清償，依法應認可更生方 案。至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案 應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過 度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履 行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權 人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經 濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權 人所陳，顯無可採。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。 中 華 民 國 108 年 1 月 31 日 民事執行處 司法事務官 上為正本係照原本作成。 如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議。 中 華 民 國 108 年 1 月 31 日 書 記 官 于子寧 附件一：更生方案 ┌────────────────────────────────────┐ │一、更生方案內容 │ ├────────────────────────────────────┤ │1、清償期數、清償金額及清償日期： │ │(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（│ │ 72期）。 │ │ ?M第1期至第72期：每期清償新臺幣8,250元。 │ │ ?L案款 (第6期)：每期清償新臺幣24,000元。 │ │(2)債務人應於每月20日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）│ │ 轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務 │ │ 人負擔。 │ │(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │ │2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,654,423元。 │ │3、清償總額：新臺幣618,000元。 │ │4、清償成數：16.91% │ │5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清 │ │ 償期，仍視為全部到期。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │ ├──┬────┬─────┬────┬──────────┬──────┤ │ │ │ │ │ 每期可分配之金額 │ │ │編號│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例├─────┬────┤6年總清償額 │ │ │ │ │ │ 第1-72期 │ 案款 │ │ ├──┼────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 一 │華南商業│ 117,039│ 3.2% │ 264 │ 768 │ 19,776 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 二 │兆豐國際│ 436,769│ 11.95%│ 985 │ 2,868 │ 73,788 │ │ │商業銀行│ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 三 │台新國際│ 1,999,784│ 54.72%│ 4,514 │ 13,132 │ 338,140 │ │ │商業銀行│ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 四 │元大商業│ 333,951│ 9.14% │ 755 │ 2,194 │ 56,554 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 五 │中國信託│ 621,343│ 17% │ 1,402 │ 4,080 │ 105,024 │ │ │商業銀行│ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 六 │?A誠第一│ 10,756│ 0.29% │ 25 │ 72 │ 1,872 │ │ │資產管理│ │ │ │ │ │ │ │股份有限│ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 七 │?A誠第二│ 14,653│ 0.40% │ 33 │ 96 │ 2,472 │ │ │資產管理│ │ │ │ │ │ │ │股份有限│ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 八 │聖文森商│ 14,489│ 0.40% │ 33 │ 96 │ 2,472 │ │ │榮昇資產│ │ │ │ │ │ │ │管理股份│ │ │ │ │ │ │ │有限公司│ │ │ │ │ │ │ │台灣分公│ │ │ │ │ │ │ │司 │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 九 │誠信資融│ 95,134│ 2.6% │ 215 │ 624 │ 16,104 │ │ │股份有限│ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 十 │遠傳電信│ 10,505│ 0.29% │ 24 │ 70 │ 1,798 │ │ │股份有限│ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ ├──┴────┼─────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 合 計 │ 3,654,423│ 100% │ 8,250 │ 24,000 │ 618,000 │ └───────┴─────┴────┴─────┴────┴──────┘ 附件二：債務人之生活限制 ┌────────────────────────────────────┐ │債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├────────────────────────────────────┤ │一、不得從事奢靡之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、不得購買精品服裝、飾品。 │ ├────────────────────────────────────┤ │三、不得購置不動產。 │ ├────────────────────────────────────┤ │四、不得購買機動車輛。 │ ├────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘高鐵及航空器。 │ ├────────────────────────────────────┤ │六、不得出入特種營業場所。 │ ├────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────┤ │九、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十一、每月應遵守支出限制。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十二、不得參與賭博。 │ ├────────────────────────────────────┤ │十三、其他經本院限制之行為。 │ └────────────────────────────────────┘