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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　107年度司執消債更字第249號 債　務　人　吳玉鳳 債　權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　張兆順 代　理　人　陳宗興 債　權　人　?A豐(台灣)商業銀行股份有限公司 法定代理人　黃碧娟 債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司 法定代理人　陳嘉賢 代　理　人　呂亮毅 債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　尚瑞強 債　權　人　?A誠第二資產管理股份有限公司 法定代理人　鄧翼正 債　權　人　臺灣銀行股份有限公司 法定代理人　邱月琴 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於 更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其 扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。 法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人 在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限 制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前 段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第160號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：自收受認可更生方案 裁定確定證明書之日次月起以每1個月為1期，為期 6年共72 期，每期清償新臺幣（下同） 11,700元，第6期增加清償案 款8,000元，每年3月增加清償獎金20,250元，清償總額合計 為 971,900元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力 清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ?怓d債務人每月實領薪資為24,068元（已加計勞動獎金、端午 獎金與中秋獎金，並扣除勞健保），另年終獎金約為22,500 元，另有遺屬年金給付 3,628元等情，有精良科技股份有限 公司108年1月15日函、員工薪資明細表、勞動部勞工保險局 108年 1月18日保國四字第10810001330號函等附卷可參，足 認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。 ?邧鷇酈?人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。消債條例 第64條之2第1項亦有明文。依臺南市政府公告之 108年度每 人每月最低生活費12,388元之 1.2倍計算，債務人維持基本 生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：12,388 ×1.2=14,866】。查債務人陳報必要生活費14,866元，依前 開說明，為其維持基本生活程度所必需，以債務人每月收入 24,068元、遺屬年金 3,628元，可處所得合計27,696元，扣 除必要生活費14,866元後，剩餘12,830元，加計保單解約金 10,550元分72期，每月147元，應為12,977元，願提出11,70 0元清償，且第6期增加清償案款8,000元，每年3月年終獎金 提出20,250元，更生方案總清償額為971,900元。 ?呇A按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務 人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當 之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困 境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成 數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64 條之1立法理由參照）。經查，債務人名下保單解約金為10, 550元，另有案款8,000元等情，有其稅務電子閘門財產所得 調件明細表、精良科技股份有限公司108年1月15日函、台灣 人壽保險股份有限公司107年12月21日函（無保險契約）、 國際康健人壽保險股份有限公司108年1月31日函（解約金10 ,550元）、國泰人壽保險股份有限公司108年1月17日函（非 保戶）、富邦人壽保險股份有限公司108年1月17日陳報狀（ 無保單）等附卷足憑，故債務人名下財產之清算價值為18,5 00元；而債務人於履行更生方案 6年間可處分所得扣除債務 人必要生活費之餘額為1,058,760元【計算式：(每月餘額12 ,830×72)+(年終獎金22,500×6)= 1,058,760】，加計清算 價值18,550元後為1,077,310元，提出10分之9清償，即更生 方案總清償額如逾969,579元【計算式：1,077,310×9/10=9 69,579】，依消債條例第64條之1第1款之規定，視為債務人 已盡力清償，而債務人所提出更生方案6年總清償額為971,9 00元，既已逾前開數額969,579元，即應視為盡力清償。 ?伝_查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責， 亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及 無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之數額為18,550元；另債務人於聲請更生前 2年間之 可處分所得約為 664,704元，而債務人自己必要之生活費用 約356,784元【計算式： 14,866×24=356,784】，扣除後剩 餘307,920元【計算式：664,704-356,784=307,920】。本件 更生方案 6年總清償額971,900元，均顯逾前揭數額。是而， 債務人並無消債條例第64條第 2項各款所列不得逕予認可之 事由。 ??承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得 認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人 經濟生活之更生，依法應認可更生方案。 三、經本院於108年 5月7日通知各債權人表示意見，債權人陳述 意見略以更生方案清償成數過低，對債權人有失公允，應再 提高還款金額等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查 債務人已將可處分所得扣除其必要生活費用後之餘額，加計 清算價值後，逾10分之 9用以履行更生方案，視為盡力清償 ，依法應認可更生方案。至於清償成數、負債原因等並非法 院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人 提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊 嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活 之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清 理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之 立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無不應認可之消極事由存在，應予認可。並依上開規定，就 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當 之限制，爰裁定如主文。 中 華 民 國 108 年 5 月 16 日 民事執行處 司法事務官 上為正本係照原本作成。 如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議。 中 華 民 國 108 年 5 月 16 日 書 記 官 于子寧 附件一：更生方案 ┌─────────────────────────────────────────┐ │一、更生方案內容 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │1、清償期數、清償金額及清償日期： │ │(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。 │ │ ?M第1期至第72期：每期清償新臺幣11,700元。 │ │ ?L案款（第6期）：清償新臺幣8,000元。 │ │ ?K年終獎金（每年3月，共6期）：每期清償新臺幣20,250元。 │ │(2)債務人應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權│ │ 人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │ │(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │ │2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣5,498,887元。(不含劣後債權) │ │3、清償總額：新臺幣971,900元。 │ │4、清償成數：17.67% │ │5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視 │ │ 為全部到期。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │ ├──┬────┬─────┬────┬───────────────┬──────┤ │ │ │ │ │ 每期可分配之金額 │ │ │編號│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例├────┬─────┬────┤ 6年總清償額│ │ │ │ │ │第1-72期│ 案款 │ ?云? │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 一 │兆豐國際│ 1,189,042│ 21.62%│ 2,530 │ 1,730 │ 4,378 │ 210,158 │ │ │商業銀行│ │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 二 │?A豐(台 │ 891,987│ 16.22%│ 1,898 │ 1,298 │ 3,284 │ 157,658 │ │ │灣)商業 │ │ │ │ │ │ │ │ │銀行 │ │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 三 │永豐商業│ 168,726│ 3.07%│ 359 │ 246 │ 622 │ 29,826 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 四 │台新國際│ 1,777,355│ 32.32%│ 3,781 │ 2,585 │ 6,545 │ 314,087 │ │ │商業銀行│ │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 五 │?A誠第二│ 832,281│ 15.14%│ 1,771 │ 1,211 │ 3,066 │ 147,119 │ │ │資產管理│ │ │ │ │ │ │ │ │股份有限│ │ │ │ │ │ │ │ │公司 │ │ │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 六 │臺灣銀行│ 639,496│ 11.63%│ 1,361 │ 930 │ 2,355 │ 113,052 │ ├──┴────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤ │ 合 計 │ 5,498,887│ 100% │ 11,700 │ 8,000 │ 20,250 │ 971,900 │ └───────┴─────┴────┴────┴─────┴────┴──────┘ 附件二：債務人之生活限制 ┌─────────────────────────────────────────┐ │債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├─────────────────────────────────────────┤ │一、不得從事奢靡之消費活動。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │二、不得購買精品服裝、飾品。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │三、不得購置不動產。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │四、不得購買機動車輛。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘高鐵及航空器。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │六、不得出入特種營業場所。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │九、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │十一、每月應遵守支出限制。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │十二、不得參與賭博。 │ ├─────────────────────────────────────────┤ │十三、其他經本院限制之行為。 │ └─────────────────────────────────────────┘