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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　107年度司執消債更字第271號 債　務　人　吳志明 債　權　人　第一商業銀行股份有限公司 法定代理人　廖燦昌 代　理　人　高志元 債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司 法定代理人　程耀輝 債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司 法定代理人　郭明鑑 債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 法定代理人　莫兆鴻 代　理　人　何新台 債　權　人　元大商業銀行股份有限公司 法定代理人　范志強 代　理　人　黃勝豐 債　權　人　凱基商業銀行股份有限公司 法定代理人　魏寶生 債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　尚瑞強 債　權　人　日盛國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　黃錦瑭 債　權　人　安泰商業銀行股份有限公司 法定代理人　丁予康 債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司 法定代理人　童兆勤 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更 生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法 院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制 ，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段 、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第209號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每 期清償新臺幣（下同）3,500元，為期6年共72期，清償總額 合計為 252,000元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合 盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ?怓d債務人每月薪資約23,100元，無年終或年節獎金等情，有 家家環保清潔事業有限公司108年3月20日民事陳報狀、薪資 明細表等附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更 生方案。 ?邧鷇酈?人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者 之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務 人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋 明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內 不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第 3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月 最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維 持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式： 12,388×1.2=14,866】，先予敘明。 ?坌d債務人之子年僅 6歲，未領有津貼補助，有受債務人與配 偶扶養之必要等情，有全戶戶籍資料查詢結果、臺南市政府 社會局108年3月28日南市社助字第1080388065號函、受扶養 人之稅務電子閘門財產所得調件明細表等在卷可參，以前揭 消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之 生活費應至少為22,299元【計算式：14,866＋(14,866÷2) = 22,299】，然債務人已釋明每月所需支出之生活費與扶養 費合計19,647元，應認前開數額已足維持其與受扶養人之基 本生活程度，並有結餘之金額用以還款。再參以債務人每月 可處分所得23,100元，扣除必要支出19,647元後，結餘3,45 3元，願提出3,500元還款，6年更生方案總清償額為252,000 元。 ?犰A按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務 人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當 之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困 境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成 數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64 條之 1立法理由參照）。查債務人名下無財產或保單解約金 等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、國泰人壽保險 股份有限公司108年4月17日國壽字第1080040625號函（無解 約金）等附卷足憑，故債務人並無具有清算價值之財產；而 債務人於履行更生方案 6年間可處分所得扣除其必要生活費 與扶養費之餘額為252,000元，業如前述，如債務人已提出5 分之4以上清償即201,600元【計算式：252,000×4/5=201,6 00】，依消債條例第64條之1第2款之規定，視為債務人盡力 清償，而債務人所提出之更生方案總清償額 252,000元，已 逾前開數額，應視為盡力清償。 ??復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責， 亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及 無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之數額為0元；另債務人於聲請更生前2年間之可處分 所得約為 528,000元，扣除債務人自己與受扶養人最低必要 之生活費用（以更生方案所列之支出數額計算） 471,528元 【計算式：19,647×24=471,528】後，剩餘56,472元，而更 生方案總清償額 252,000元，已逾前揭數額。是而，債務人 並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。 ?キ茪W，債務人所提出更生方案之條件已視為盡力清償，且無 不得認可更生方案之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債 務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。 三、經本院於108年5月6日通知各債權人表示意見，債權人陳述 意見均略以更生方案清償成數過低，無法同意等語，有送達 證書、陳報狀等在卷可憑。惟債務人已將可處分所得扣除其 必要生活費用與扶養費後之餘額，全部用以履行更生方案， 視為盡力清償，依法應認可更生方案。至於清償成數、負債 原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一 再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無 法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者 重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖 消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權 人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。 中 華 民 國 108 年 5 月 17 日 民事執行處 司法事務官 上為正本係照原本作成。 如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議。 中 華 民 國 108 年 5 月 17 日 書 記 官 于子寧 附件一：更生方案 ┌──────────────────────────────────┐ │一、更生方案內容 │ ├──────────────────────────────────┤ │1、清償期數、清償金額及清償日期： │ │(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6│ │ 年（72期）。 │ │ 第1期至第72期：每期清償新臺幣3,500元。 │ │(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機 │ │ （ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費│ │ 或手續費由債務人負擔。 │ │(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │ │2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,696,792元（不含劣後債權新臺幣 │ │ 74,608元）。 │ │3、清償總額：新臺幣252,000元。 │ │4、清償成數：6.82% │ │5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未 │ │ 屆清償期，仍視為全部到期。 │ ├──────────────────────────────────┤ │二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │ ├──┬────┬─────┬────┬────────┬──────┤ │ │ │ │ │每期可分配之金額│ │ │編號│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例├────────┤ 6年總清償額│ │ │ │ │ │ 第1-72期 │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 一 │第一商業│ 152,972│ 4.14% │ 145 │ 10,440 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 二 │台北富邦│ 102,503│ 2.77% │ 97 │ 6,984 │ │ │商業銀行│ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 三 │國泰世華│ 74,507│ 2.02% │ 71 │ 5,112 │ │ │商業銀行│ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 四 │花旗（台│ 497,569│ 13.46% │ 471 │ 33,912 │ │ │灣）商業│ │ │ │ │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 五 │元大商業│ 291,704│ 7.89% │ 276 │ 19,872 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 六 │凱基商業│ 426,747│ 11.54% │ 404 │ 29,088 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 七 │台新國際│ 373,862│ 10.11% │ 354 │ 25,488 │ │ │商業銀行│ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 八 │日盛國際│ 549,804│ 14.87% │ 520 │ 37,440 │ │ │商業銀行│ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 九 │安泰商業│ 959,882│ 25.97% │ 909 │ 65,448 │ │ │銀行 │ │ │ │ │ ├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 十 │中國信託│ 267,242│ 7.23% │ 253 │ 18,216 │ │ │商業銀行│ │ │ │ │ ├──┴────┼─────┼────┼────────┼──────┤ │ 合 計 │ 3,696,792│ 100﹪ │ 3,500 │ 252,000 │ └───────┴─────┴────┴────────┴──────┘ 附件二：債務人之生活限制 ┌──────────────────────────────────┐ │債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├──────────────────────────────────┤ │一、不得從事奢靡之消費活動。 │ ├──────────────────────────────────┤ │二、不得購買精品服裝、飾品。 │ ├──────────────────────────────────┤ │三、不得購置不動產。 │ ├──────────────────────────────────┤ │四、不得購買機動車輛。 │ ├──────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘高鐵及航空器。 │ ├──────────────────────────────────┤ │六、不得出入特種營業場所。 │ ├──────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├──────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├──────────────────────────────────┤ │九、不得從事美容醫療之消費行為。 │ ├──────────────────────────────────┤ │十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├──────────────────────────────────┤ │十一、每月應遵守支出限制。 │ ├──────────────────────────────────┤ │十二、不得參與賭博。 │ ├──────────────────────────────────┤ │十三、其他經本院限制之行為。 │ └──────────────────────────────────┘