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臺灣臺南地方法院民事裁定　　　　　107 年度消債更字第15號 聲　請　人 即　債務人　賴盈慧 代　理　人　蔡敬文律師（法扶律師） 上列當事人因消費者債務清理條例聲請更生事件，本院裁定如下 ： 主 文 聲請駁回。 聲請程序費用新臺幣壹仟元由聲請人負擔。 理 由 一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之債務 總額未逾新臺幣（下同）1,200 萬元者，於法院裁定開始清 算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金融 機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機 構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、 鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；協商或調解成 立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事 由，致履行有困難者，不在此限；消費者債務清理條例施行 前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會 員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立之 協商，準用前2 項之規定；法院開始更生程序之裁定，應載 明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生 或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要 時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監 督人或管理人，消費者債務清理條例第3 條、第42條第1 項 、第151 條第1 項、第7 項、第9 項、第45條第1 項、第16 條第1 項分別定有明文。 二、本件聲請意旨略以：聲請人即債務人賴盈慧5 年內曾從事小 規模之營業活動，因貸款創業失利，故積欠無擔保或無優先 權之債務總額約800,521 元（見本院卷第27頁），聲請人為 清理債務，曾於105 年9 月與玉山商業銀行股份有限公司（ 下稱玉山銀行）踐行前置協商程序，然因有不能清償債務之 情事致協商不成立；復於105 年12月向本院聲請債務清理之 前置調解，雖與玉山銀行以每月清償4,711 元之還款方案達 成協議，然後因聲請人收入不豐，扣除日常生活開銷後，所 剩無幾，導致毀諾，為有不可歸責於己致履行顯有重大困難 之事由存在。為此，乃依消費者債務清理條例提出本件更生 之聲請等語。 三、經查，聲請人主張之上開事實，固據其提出戶口名簿、財團 法人金融聯合徵信中心之債權人清冊、前置調解機制協議書 （金融機構無擔保債權）、聲請人財政部南區國稅局104 、 105 年度綜合所得稅各類所得資料清單暨全國財產稅總歸戶 財產查詢清單、薪資帳戶、生活開銷單據、營業稅稅籍證明 、財政部南區國稅局營業稅繳納證明等件為證（見本院卷第 33至79頁、第241 至246 頁、第311 至313 頁），並經本院 依職權調取106 年度南司消債調字第459 號卷宗核閱無訛。 四、又聲請人前曾經營夏喜麵食館，按更生或清算之聲請案件， 法院應先審酌聲請人是否為本條例第2 條適用對象；如聲請 人為營利法人或獨資、合夥經營商號，不論是否為法人或商 號之負責人，均屬從事營業活動之自然人，皆應依法人或商 號之營業額以決定是否有本條例之適用；又本條例第2 條第 1 項所定之5 年期間，自聲請更生或清算前1 日回溯5 年計 算之；第2 項所定之營業額，以5 年內之營業總額除以實際 營業月數計算之，消費者債務清理條例施行細則第3 條第2 項及第4 條亦有明文規定。查聲請人於聲請更生前5 年曾經 營「夏喜麵食館」，統一編號：00000000號，該商號係於10 1 年7 月17日設立，105 年8 月24日註銷，屬按特種稅額查 定課徵之營業人，每月查定之銷售額為116,944 元乙節，此 有財政部南區國稅局臺南分局107 年3 月21日南區國稅臺南 銷售一字第1071062790號函及財政部中區國稅局雲林分局10 7 年3 月29日中區國稅雲林銷售字第1072301610號函在卷可 稽（見本院卷第303 、337 頁），足認聲請人之營業額平均 每月未超過20萬元。準此，聲請人核屬5 年內從事小規模營 業活動之自然人，係為消費者債務清理條例第2 條所示之消 費者。 五、次查，聲請人主張其現於碳佐麻里即鼎宜國際有限公司（下 稱鼎宜公司）擔任洗滌人員，每月平均收入約26,700元等語 （見本院卷第15頁聲請狀），經本院依職權函詢鼎宜公司， 該公司以107 年1 月22日鼎字第10701 號函覆檢附聲請人之 薪資明細表，觀之聲請人自106 年7 月起至106 年12月止之 薪（工）資印領清冊（見本院卷第223 至225 頁），及參酌 投保對象歷史資料明細表（見本院卷第279 頁，投保薪資記 載27,600元），堪認聲請人每月之收入為29,033元【計算式 ：固定薪資27,600＋加班費2,400 －勞健保費用（388+579 ）＝29,033元】。雖經本院傳訊，聲請人到庭改稱：我實際 領到的薪水大約是2 萬5 千元，因為公司會扣除提早下班的 罰款云云（見本院卷第355 頁），然核與聲請人自己於前揭 聲請狀上所載之每月收入26,700元，即顯有不符，聲請人所 述前後不一，且據本院詢問鼎宜公司，該公司人資人員表示 ：鼎宜公司有供餐，粗估每月餐費2,400 元，該筆費用不會 從員工薪資中扣除；薪資27,600元再扣除勞健保費用，即為 員工之「實拿」薪資等語明確在卷，此有本院公務電話紀錄 在卷可稽（見本院卷第277 頁）。從而，聲請人空言改稱： 收入沒有那麼多，僅2 萬5 千元云云，並非可採。 六、又按債務人為使其有經濟復甦更生之機會，自應以誠實及信 用之原則面對自己之債務，積極勉力謀求更生償債方案，除 應積極開源努力勤奮工作以增加收入償還債務外，尚須節流 儉樸其生活需求而適當控制其生活費用支出，以達成勉力履 行債務。而參酌臺南市107 年度之每人每月最低生活費為12 ,388元，有臺南市政府公告影本1 份附卷足憑，該生活費標 準係按照政府最近1 年平均每人消費支出（包括食品費、衣 著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通 訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60訂定，堪可採憑。 聲請人雖主張其每月生活必要支出費用平均為19,214元【計 算式：膳食7,500 ＋通訊484 ＋房租6,000 ＋聲請人之商業 保險費1,129 ＋聲請人之子楊０晨之商業保險費1,038 ＋聲 請人之母賴施淑芬（已歿）之分期健保費及滯納金欠費1,25 0 ＋交通547 ＋水電瓦斯1,266 ＝19,214（元）】（見本院 卷第237 頁），然上開最低生活費用項目並未包含商業保險 ，且按保險之意旨，在於發生保險事故時得藉理賠而保障生 活，惟倘要保人或被保險人因繳納保險費將致生活無以為繼 ，甚須舉債度日者，即不得主張上開保險費係屬必要生活開 支。又賴施淑芬之分期健保費及滯納金欠費當屬聲請人因繼 承所負擔之債務，而非其生活必要支出，故上開聲請人主張 之聲請人本人及楊０晨之商業保險費及賴施淑芬之分期健保 費及滯納金欠費即應自聲請人個人之必要生活支出中剔除， 從而，聲請人所主張之個人每月生活費用支出為15,797元【 計算式：（19,214－1,129 －1,038 －1,250 ＝15,797（元 ）】，惟此數額已逾前揭最低生活標準，難以採憑。又聲請 人並未領取相關福利補助，有雲林縣政府107 年1 月25日府 機社救二字第1072310252號函在卷可憑（見本院卷第221 頁 ）。從而，聲請人每月個人生活必要支出即應以12,388元為 度。 七、聲請人與其配偶楊顏嘉育有1 子楊０晨（000 年00月生，現 年3 歲），有戶口名簿附卷為證（見本院卷第33頁），堪信 屬實。楊０晨係未成年人，有受聲請人扶養之必要，依法應 由聲請人與楊顏嘉共同負擔楊０晨之扶養費用。又前開臺南 市政府公告107 年度臺南市低收入戶每人每月最低生活標準 費於計算楊０晨之扶養費亦有適用，加諸楊０晨並未領取相 關福利補助，亦有前揭雲林縣政府函文在卷可憑（見本院卷 第221 頁），故聲請人主張其負擔楊０晨之扶養費為6,500 元，已逾越前開臺南市政府公告107 年度臺南市低收入戶每 人每月最低生活標準費經與楊顏嘉分攤計算之6,194 元【計 算式：12,3882 ＝6,194 （元）】。從而，聲請人每月因 扶養楊０晨所支出之必要生活費用即應以6,194 元為度。 八、聲請人之債務如下： ①、最大債權銀行玉山銀行所提清償方案為：分180 期、利率0 ％、月付4,711 元（已含玉山銀行、國泰世華銀行、臺灣企 銀、遠東銀行之債權，如調解筆錄所載）。 ②、聲請人主張曾於105 年10月1 日與第三人楊東霖訂立消費借 貸契約，約定每月還款2 千元（見本院卷第187 頁）。 ③、自105 年11月29日起須負擔清償已過世之母親賴施淑芬之健 保欠費，分24期，每月清償1,250 元。 ④、至聲請人雖另主張尚有積欠臺灣銀行就學貸款之連帶保證債 務部分，然查，臺灣銀行函覆表示：該筆就學貸款尚未屆清 償期等語（見本院卷第262 頁），故自無從將該筆債務逕行 列入。 九、末查，聲請人每月之收入29,033元，扣除上開其個人及受其 扶養之子楊０晨之必要生活支出共18,582元後，尚餘10,451 元【計算式：29,033－18,582＝10,451（元）】，顯非不足 以負擔前揭債務之還款方案【計算式：4,711+2,000+1,250 ＝7,961 （元）】。況查聲請人現年35歲（00年0 月生）， 距法定強制退休年齡65歲，一般客觀預期仍有30年穩定收入 之職業生涯，顯非無能力負擔上揭債權人所提還款方案，是 依本院之調查，聲請人提起本件更生聲請，核與消費者債務 清理條例規定之要件不符，且此要件之不符無從補正，自應 駁回其更生之聲請。 中 華 民 國 107 年 5 月 31 日 民事第一庭 法 官 吳金芳 以上正本核與原本相符。 如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告 ，並應同時繳納抗告裁判費新臺幣1,000元。 中 華 民 國 107 年 5 月 31 日 書記官 陳雅慧