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107年度司執消債更字第130號

聲請人即債　戴宏宇0000000000000

務人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000

代　理　人　林世昌律師（法扶律師）

相對人即債　國泰世華商業銀行股份有限公司

權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000

法定代理人　郭明鑑　00000000

　　　　　　　　　　000000000000000000000000

　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000

相對人即債　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司

權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000

法定代理人　莫兆鴻　00000000

代　理　人　何新台　00000000000000000000000000000000000

　　　　　　　　　　000000000000000000000000

　　　　　　　　　　00000000000000

相對人即債　玉山商業銀行股份有限公司

權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000

法定代理人　曾國烈　0000000000

代　理　人　陳飛宏　000000000000000000000000000000000000

相對人即債　凱基商業銀行股份有限公司

權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000

法定代理人　魏寶生　00000000

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相對人即債　中國信託商業銀行股份有限公司

權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000

法定代理人　童兆勤　00000000

　　　　　　　　　　000000000000000000000000

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相對人即債　富邦資產管理股份有限公司

權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000

法定代理人　程耀輝　00000000

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相對人即債　滙誠第一資產管理股份有限公司

權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000

法定代理人　王裕南　00000000

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相對人即債　滙誠第二資產管理股份有限公司

權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000

法定代理人　鄧翼正　00000000

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相對人即債　聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司

權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000

法定代理人　曾慧雯　000000000000

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相對人即債　宜泰資產管理有限公司

權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000

法定代理人　簡昭政　00000000000000

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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如

附表二所示之生活限制。

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第64條之1第1、2款、第62條第2項分別定有明文。

二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第168號裁定開始更生程序，債務人以導遊為業，每月平均收入約新臺幣(下同)2萬2644元。其名下財產僅有西元1990年出廠之汽車一輛，出廠已逾29年，堪認無變價實益；另有新光人壽保單1張，解約金價值約8萬5445元；國際康健人壽保單1張，無解約金；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、本院108年11月29日調查筆錄、臺北市政府社會局函、臺北市政府都市發展局函、中華民國人壽保險商業同業公會函、新光人壽保險股份有限公司函、國際康健人壽保險股份有限公司函、富邦產物保險股份有限公司函、香港商寶時鐘錶企業有限公司台灣分公司函、爵士影像事業有限公司函、三通旅行社股份有限公司函、華盟旅行社有限公司函、柏達旅行社股份有限公司函、債務人107年12月14日、108年5月24日、6月5日、12月24日陳報狀所附房屋租賃契約書、存摺明細、債務人帶團之結算應付帳款證明、導遊佣金確認單、導遊購物佣金單、特派員結算表等在卷可稽。其所提如附表一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償2810元，合計清償8年96期，總清償金額為82萬8690元，清償成數24%；本金清償成數92%【計算式:8,635X96=828,960；828,960÷3,422,420=24.22%；828,960÷902,250=91.87%】，並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。

三、次查如附表一所示更生方案經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：

(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為82萬8690元，高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費用後可處分所得82萬8914元；另其名下財產價值合計僅8萬5445元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。

(二)債務人現與配偶及1名未成年子女租住於台北市松山區，所列更生方案清償總額於扣除名下財產即保單價值後為74萬3515元，平均每月清償7745元，以其平均收入扣除每月必要支出後之餘額提出9成清償計算，債務人每月必要支出為1萬4039元【計算式:828,960-85,445=743,515；743,515/96 = 7,744.9；22,644-7,745/0.9=14,038.5，元以下四捨五入，下同】，與本院107年度消債更字第168號裁定理由核算其每月生活必要費用1萬3588元相當(含個人每月生活必要費用1萬2650元及扶養費938元)，總額亦低於台北市每人每月最低生活費用1萬6580元，應無浪費情事。

(三)承上，債務人每月平均收入2萬2644元，扣除必要支出1萬4039元後，每月清償8635元，已將每月餘額8605元提出十分之九之7745元【計算式:7,745/8,605=90%】，加計名下財產攤提96期之890元【計算式:85,445÷96=890；7,745+890 = 8,635】以清償，本金清償成數已逾9成，且為符合消費者債務清理條例第64條第2項第3款規定之最低清償總額，已依同條例第53條第2項第3款規定延長清償期間為8年96期；債務人亦陳稱其已接洽外送工作以增加收入以補導遊收入之不確定性，得見其履行誠意，並得認更生方案應有履行可能性；再觀諸所列個人支出未逾最低生活費標準，足認債務人已盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下財產價值遠低於更生方案清償總額，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。

四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。

五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

中　　華　　民　　國　 108　　年　　12　　月　　26　　日

              　　　民事執行處　　司法事務官　周雅文

附表二：更生債務人之生活限制