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114年度訴字第1441號

原      告  臺灣中小企業銀行股份有限公司

法定代理人  李嘉祥  

訴訟代理人  許哲真  

被      告  陳懷安即元德小吃店

上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國114年5月16日言詞辯論終結，判決如下：

被告應給付原告新臺幣壹佰陸拾玖萬貳仟柒佰零伍元，及如附表所示之利息、違約金。

訴訟費用新臺幣貳萬壹仟伍佰零柒元由被告負擔。

壹、程序方面

一、按當事人得以合意定第一審管轄法院，但以關於由一定法律關係而生之訴訟為限；前項合意，應以文書證之，民事訴訟法第24條定有明文。本件依兩造間授信約定書第19條約定，兩造合意以本院為第一審管轄法院，故本院依上開規定就本件訴訟自有管轄權，合先敘明。次按原告之法定代理人原為李國忠，嗣於訴訟進行中變更為李嘉祥，並由原告於民國114年4月25日具狀聲明承受訴訟，是原告依民事訴訟法第175條第1項規定聲明承受訴訟，核無不合，應予准許。

二、本件被告未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。

貳、實體方面

一、原告主張：

　㈠被告分別於民國108年11月27日、109年5月22日、110年6月29日向原告借款新臺幣（下同）100萬元、100萬元、70萬元並簽立借據、授信約定書及資金紓困振興貸款契約書，約定借款期間分別為5年、3年、5年，應自111年7月起按月平均攤還本息，利息分別按⒈借據一第二條(三)約定，原告一年期定期儲蓄存款機動利率加1.71%計息，嗣後遇所依利率調整時，自調整日起改隨調整後利率按前述加減幅度機動計息；第四條定借款到或視為全部到期未立即償還時，按約定利率計付遲廷利息；復第六條(一)立約人及連保人均願將另訂立之授信約定書視為本借據之一部分，爰按授信約定書第四條，若因立約人違約而被原告依本約定書第15條或第16條視為到期者，則原授信契據之約定利率自原告向被告請求（包括但不限於依法向法院請求）時起，即不再機動調整，並以請求時之利率計算全部遲延利息、違約金（利率目前為1.715%＋1.71%＝3.425%。⒉紓困契約第五條(一)約定，利率引用指標為中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率自109年5月25日至112年5月25日止，按利率引用指標加l.705%機動計息，且自109年5月25日起至110年5月24日止，依前款約定之利率降0.845%計息，期間屆滿回復依前款約定利率計息；惟按第七條約定，借款到期或視為到期時，立約人願立即清償，如有遲延願改按逾期當時原告基準利率月調整加年息3%計付利息及遲延利息。⒊借據二第二條(四)約定，111年6月30日前依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.155%機動計息，自111年7月1日起依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1.555%機動計息；第四條約定，借款到期或視為全部到期未立即償還時，按約定利率計付遲延利息；復第六條(一)立約人及連保人均願將另訂立之授信約定書視為本借據之一部分，爰按授信約定書第四條，若因立約人違約而被原告依本約定書第15條或第16條視為到期者，則原授信契據之約定利率自原告向被告請求（包括但不限於依法向法院請求）時起，即不再機動調整，並以請求時之利率計算全部遲延利息、違約金（利率目前為l.72%＋l.555%＋3.275%）。倘逾期償還本金、利息、或本息時，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，按借款總餘額，自應償付日起，逾期在6個月以內部分，按上開約定利率10%，逾期超過6個月部分，按上開約定利率20%加付違約金。

　㈡被告向原告為上開事實之借款後，無力還款遂於111年4月13日與原告及其他金融機構債權人成立前置調解，做成協議書與調解筆錄在案，惟嗣後仍毀諾該協議於114年1月17日通報在案。按協書第4條約定，被告未依協議清償者，除第7條外其餘約定自違約日起失效，未到期部分之債務視為全部到期，原告得回復依原契約條件繼續對被告訴追。査被告還款紀録僅還到第30期（113年10月10日），爰原告應自113年10月11日起請求利息，同年11月10日應繳未繳構成逾期，故原告違約金自113年11月10日請求，其餘按協議回復原契約内容主張上開事實之債權，再依約抵銷被告存款20,700元後（依比例沖償下列三筆），原告債權總結敘明如下：⒈第一筆借款100萬元部分，被告欠本金577,912元，及自114年2月8日起至清償日止，按年息3.425%計算之利息，並自114年2月8日起至114年5月9日止，按上開利率10%，自114年5月10日起至清償日止，按上開利率20%計算之違約金。⒉第二筆借款100萬元部分，被告欠本金534,587元，及自113年12月21日起至清償日止，按年息5.96%計算之利息，並自113年1 2月21日起至114年5月9日止，按上開利率10%，自114年5月10日起至清償日止，按上開利率20%計算之違約金。(參起訴狀第3頁第20行所述，利率按「逾期時」原告基準利率月調整加年息3%計付遲延利息。被告依協議113年11月10日應還而未還構成逾期已如前述，爰利率按逾期時2.96%＋3%＝5.96%計算）。⒊第三筆借款70萬元部分，被告欠本金580,206元，及自114年2月13日起至清償日止，按年息3.275%計算之利息，並自114年2月13日起至114年5月9日止，按上開利率10%，自114年5月10日起至清償日止，按上開利率20%計算之違約金。被告未依約繳款，依約已喪失期限利益，債務視為全部到期，尚欠本金169萬2,705元及附表所示之利息、違約金未清償。爰依消費借貸契約法律關係，提起本件訴訟等語。並聲明：如主文第1項所示。

二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。

三、經查，原告就其上開主張，已提出授信約定書、借據、契據條款變更契約、資金紓困振興貸款契約書、同意書、放款利率歷史資料表、撥還款明細查詢單、前置調解機制協議書、調解筆錄、前置調解金融機構無擔保債務還款分配表、財團法人金融聯合徵信中心資料、前置協商/調解提前還款債權餘額計算表、原告債權備查卡、客戶授信申請書為證，經核屬實，是原告前開主張，與卷證相符，應屬實在。從而，原告依上列契約之法律關係，請求被告應給付如主文第1項所示之本金、利息及違約金，為有理由，應予准許。

四、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。　　　　　　　

中　　華　　民　　國　　114 　年　　5 　　月　　21　　日

　　　　　　　　　民事第一庭　　法　官　范智達

以上正本係照原本作成。

如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。

中　　華　　民　　國　　114 　年　　5 　　月　　21　　日

　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　鄭玉佩

附表：（時間：民國/幣別：新臺幣）