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114年度訴字第1718號

原      告  渣打國際商業銀行股份有限公司

法定代理人  陳銘僑  

訴訟代理人  張靖淳  

被      告  謝亞婕  

上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國114年5月19日言詞辯論終結，判決如下：

三、訴訟費用由被告負擔。

四、本判決第一項得假執行；但被告如以新臺幣伍拾萬壹仟捌佰壹拾肆元為原告預供擔保，得免為假執行。

壹、程序部分：

一、按當事人得以合意定第一審管轄法院，但以關於由一定法律關係而生之訴訟為限，前項合意，應以文書證之，民事訴訟法第24條定有明文。本件依兩造所簽訂之個人信用貸款約定書第19條約定（本院卷第10、26頁），雙方合意以本院為第一審管轄法院，故原告向本院提起本件訴訟，核與首揭規定，尚無不合，本院就本件訴訟自有管轄權，合先敘明。

二、次按原告之法定代理人原為禤惠儀，嗣於訴訟進行中變更為陳銘僑，並由原告具狀聲明承受訴訟（本院卷第63頁），是原告依民事訴訟法第175條第1項規定聲明承受訴訟，核無不合，應予准許。

三、按訴狀送達後，原告不得將原訴變更或追加他訴，但減縮應受判決事項之聲明者，不在此限，民事訴訟法第255條第1項第3款定有明文。經查，原告起訴時，原聲明第二項請求被告應給付原告新臺幣（下同）114,411元及自民國114年1月21日起至清償日止，按週年利率16％計算之利息暨違約金；嗣於114年4月29日具狀減縮聲明為：被告應給付原告112,218元及及自114年3月21日起至清償日止，按週年利率16％計算之利息暨違約金（本院卷第5、47頁），核屬減縮應受判決事項之聲明，與前揭規定相符，應予准許。

貳、實體部分：

一、原告主張：

　㈠被告於110年11月29日向原告申請個人信用貸款約定書，借款80萬元，利息按原告定儲利率指數加計5.16％機動計算（違約時為1.71+5.16＝6.87％），依年金法按月平均攤還本息，並約定如有任何一宗債務不依約清償本金時，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，除應按上開利率計付遲延利息外，並得按逾期還款期數收取第1期違約金400元，連續逾期2期時收取違約金500元，連續逾期3期時計收違約金600元，每次違約狀態最高連續收取期數為3期。詎被告僅攤還本息至113年11月20日，依兩造簽訂之個人信用貸款約定書第10條之約定，被告已喪失期限利益，所有債務視為全部到期，迄今尚積欠501,814元及如主文第1項所示之利息、違約金未清償。

　㈡被告於112年9月20日向原告申請個人信用貸款約定書，借款13萬元，利息第1期固定按週年利率0.01％計算，第2期起按原告定儲利率指數加計14.4％機動計算（違約時為1.6+14.4＝16％），依年金法按月平均攤還本息，並約定如有任何一宗債務不依約清償本金時，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，除應按上開利率計付遲延利息外，並得按逾期還款期數收取第1期違約金400元，連續逾期2期時收取違約金500元，連續逾期3期時計收違約金600元，每次違約狀態最高連續收取期數為3期。詎被告僅攤還本息至114年3月20日，依兩造簽訂之個人信用貸款約定書第10條之約定，已喪失期限利益，所有債務視為全部到期，迄今尚積欠112,218元及如主文第2項所示之利息、違約金未清償。爰依消費借貸之法律關係提起本訴等語。並聲明：如主文第1、2項所示。

二、被告到庭陳述對於原告主張之事實及請求之訴訟標的均無意見，僅稱希望清償時間可以延長等語。

三、得心證之理由：

　㈠按消費借貸之借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，民法第478條前段定有明文。次按事人於言詞辯論時為訴訟標的之認諾者，應本於其認諾為該當事人敗訴之判決，民事訴訟法第384條定有明文。又被告既於言詞辯論時為訴訟標的之認諾，法院即應不調查原告所主張為訴訟標的之法律關係是否果屬存在，而以認諾為被告敗訴之判決基礎（最高法院45年台上字第31號判決意旨參照）。

　㈡原告主張之事實，業據其提出個人信用貸款約定書、客戶往來明細查詢、授信歸戶查詢作業、利率指數表等件為證（本院卷第9至35頁、第49至51頁），並經被告於114年5月19日言詞辯論期日對原告之主張及請求為訴訟標的之認諾，揆諸上開說明，自應本於其認諾為被告敗訴之判決。

　㈢從而，原告依消費借貸之法律關係，請求被告給付如主文第1、2項所示之本金、利息及違約金，為有理由，應予准許。

四、本件係本於被告認諾所為之判決，依民事訴訟法第389條第1項第1款之規定，本院應依職權宣告假執行；另依同法第392條第2項之規定，依職權宣告被告預供擔保後得免為假執行。

五、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。

中　　華　　民　　國　　114 　年　　6 　　月　　9　 日

　　　　　　　　　民事第一庭　法　官　潘英芳

　　　　　　　　　　　　　　　書記官　李文友