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115年度訴字第2223號

原      告  星展（台灣）商業銀行股份有限公司

法定代理人  伍維洪  

訴訟代理人  陳正欽  

            鄭哲銘  

被      告  徐敏豪  

上列當事人間請求清償借款等事件，本院於民國115年5月14日言詞辯論終結，判決如下：

一、被告應給付原告新臺幣七十五萬零三百五十二元，及如附表所示之利息。

二、訴訟費用由被告負擔。

壹、程序部分：

一、按因合併而消滅之公司，其權利義務應由合併後存續之公司承受，公司法第75條定有明文。依同法第319條規定於股份有限公司之合併準用之。查訴外人花旗（台灣）商業銀行股份有限公司（下稱花旗銀行）於民國112年8月12日依企業併購法有關分割之規定，將其個人金融及財富管理業務及相關資產負債（含營業部、44家分行）讓與原告，有金融監督管理委員會111年12月22日金管銀外字第11101491841號函可稽（見本院卷第17-18頁），是花旗銀行分割予原告部分之權利義務關係由原告概括承受，先予敘明。

二、次按當事人得以合意定第一審管轄法院，但以關於由一定法律關係而生之訴訟為限；前項合意，應以文書證之，民事訴訟法第24條定有明文。經查：兩造約定以本院為第一審管轄法院，有原告提出之花旗銀行信用卡約定條款第28條、星展銀行（台灣）個人信用貸款線上專用約定書第26條及星展銀行（台灣）個人信用貸款線上專用約定書第24條在卷可稽（分見本院卷第23頁、第55頁、第83頁、第111頁），是本院就本件訴訟應有管轄權。

三、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列之情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論判決。

貳、實體部分：

一、原告起訴主張：

　㈠被告於111年12月16日向訴外人花旗銀行請領信用卡使用，依約被告得於各特約商店記帳消費、於自動提款機預借現金或為其他信用卡消費行為，但所生應付帳款應於繳款截止日前，向原告清償或以循環信用方式繳付最低應繳金額，如未於每月繳款截止日前付清當期最低應繳金額或遲誤繳款期限者，應給付原告如信用卡約定條款第15條所示之循環利息。且依前開約定條款可知，原告可依持卡人信用狀況，考量銀行營運成本或風險損失成本等因素後，於最高利率範圍內通知持卡人適用之差別循環信用年利率且原告有調整之權利。如遲延還本或付息，除應按上開利率計付遲延利息外，依約按逾期還款期數計收違約金，最高以3期為限，共新臺幣（下同）1200元。詎被告未依約繳款，依信用卡約定條款第23條約定，被告已喪失期限利益，債務視為全部到期，截至115年2月22日止，迄今尚積欠6萬2473元（含本金5萬8782元、已結算未受償利息3657元、國外交易手續費34元），及如附表編號1所示之利息未清償。

　㈡被告於113年1月4日向原告申請個人信用貸款（帳號：0000000000000000000），借得34萬2000元，借款期間自113年1月9日起至120年1月9日止，利息自第2期起按週年利率14%固定計息。如遲延還本或付息，除應按上開利率計付遲延利息外，依個人信用貸款線上專用約定書第19條約定，按逾期還款期數計收違約金，最高以3期為限，共1200元。詎被告未依約繳款，依個人信用貸款線上專用約定書第20條約定，被告已喪失期限利益，借款應視為全部到期，截至115年1月21日止，迄今尚積欠30萬9597元（含本金28萬9589元、已結算未受償利息1萬8308元、違約金1200元、訴訟費500元，其中訴訟費係就本件欠款前向臺灣桃園地方法院聲請支付命令，嗣因無法送達失效所生之費用），及如附表編號2所示之利息未清償。

　㈢被告於113年5月3日向原告申請個人信用貸款（帳號：0000000000000000000），借得19萬2000元，借款期間自113年5月10日起至120年5月10日止，利息按週年利率15.68%固定計息。如遲延還本或付息，除應按上開利率計付遲延利息外，依個人信用貸款線上專用約定書第19條約定，按逾期還款期數計收違約金，最高以3期為限，共1200元。詎被告未依約繳款，依個人信用貸款線上專用約定書第20條約定，被告已喪失期限利益，借款應視為全部到期，截至115年1月25日止，迄今尚積欠18萬4148元（含本金17萬5447元、已結算未受償利息8701元），及如附表編號3所示之利息未清償。

　㈣被告另於114年3月11日向原告申請個人信用貸款（帳號：0000000000000000000），借得19萬2000元，借款期間自114年3月12日即實際撥款日起算，共5年，利息按原告T型指數加碼週年利率11.35%計息，為13.03%（計算式：1.68%+11.35%＝13.03%）。如遲延還本或付息，除應按上開利率計付遲延利息外，依個人信用貸款線上專用約定書第17條約定，按逾期還款期數計收違約金，最高以3期為限，共1200元。詎被告未依約繳款，依個人信用貸款線上專用約定書第18條約定，被告已喪失期限利益，借款應視為全部到期，截至115年2月22日止，迄今尚積欠19萬4134元（含本金18萬5546元、已結算未受償利息8088元、違約金500元），及如附表編號4所示之利息未清償。

　㈤爰依信用卡契約、信用貸款契約及消費借貸之法律關係提起本件訴訟等語，並聲明：如主文第1項所示。

二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。

三、經查：本件原告主張上開事實，業據其提出金融監督管理委員會函、花旗銀行信用卡約定條款、花旗銀行信用卡申請書、信用卡帳單、信用卡帳單彙總表、星展銀行（台灣）個人信用貸款線上專用申請書、星展銀行（台灣）個人信用貸款線上專用約定書、信用貸款撥款畫面、信用貸款分期攤還表、信用貸款帳單、信用貸款帳單彙總表、T型指數利率歷史明細、臺灣桃園地方法院114年度促字第12174號支付命令暨聲請狀及非訟事件處理中心通知等為證（分見本院卷第17-137頁、第165-171頁），核與其所述相符，被告已於相當時期受合法之通知，而未於言詞辯論期日到場爭執，復未提出書狀作何有利於己之聲明或陳述，以供本院審酌，依民事訴訟法第280條第3項準用第1項規定，視同自認，堪信原告主張為真實。從而，原告依據信用卡契約、信用貸款契約及消費借貸之法律關係，請求被告給付如主文第1項所示之金額，為有理由，應予准許。

四、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。

中　　華　　民　　國　　115 　年　　5 　　月　　26　　日

　　　　　　　　　民事第五庭　　法　官　何佳蓉

中　　華　　民　　國　　115 　年　　5 　　月　　26　　日

　　　　　　　　　　　　　　　  書記官　楊淯琳

附表：