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113年度消債更字第57號

聲  請  人  施餘兆即施安泰

代  理  人  蔡敬文律師（法扶）

相  對  人  三信商業銀行股份有限公司

法定代理人  廖松岳 

相  對  人  中國信託商業銀行股份有限公司

法定代理人  詹庭禎 

相  對  人  星展(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人  伍維洪 Ng Wai Hung Andrew

相  對  人  台新資產管理股份有限公司

法定代理人  吳統雄 

相  對  人  良京實業股份有限公司

法定代理人  平川秀一郎

相  對  人  富邦資產管理股份有限公司

法定代理人  洪文興 

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

聲請人施餘兆自民國113年9月27日10時起開始更生程序。

本件由司法事務官進行更生程序。

一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第8條前段定有明文。所謂「不能清償之虞」，係指依債務人之清償能力，就現在或即將到期之債務，有不能清償之蓋然性或可能性而言；至於有無清償能力，則須就債務人之資產、勞力及信用等加以判斷。債務人之資產經評估雖已不足以清償債務，惟依債務人之年齡及工作能力，在相當期限內如能清償債務，仍應認其尚未達不能清償債務或有不能清償之虞。

二、聲請意旨略以：聲請人陳報現有債務總額約新臺幣（下同）2,496,170元，於聲請更生前兩年收入共727,648元，現任職於萬成航空科技股份有限公司（下稱萬成航空）擔任飛機維修人員，每月收入約40,100元，每月必要生活費用支出為17,076元。聲請人曾向本院聲請債務清理前置調解（113年度司消債調字第38號）不成立，又聲請人無擔保或無優先權之債務總額未逾12,000,000元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰請求准予裁定開始更生程序等語。

三、經查：

  ㈠聲請人主張其有不能清償債務之情事，於民國113年4月26日向本院聲請調解，經本院以113年度司消債調字第38號消債調解事件受理在案，嗣於113年6月13日調解不成立，並當場聲請本件更生程序，在卷確認無訛（本院卷第8至10、65至66頁）。則本院自應綜合聲請人目前全部收支及財產狀況，評估其是否已達不能維持符合人性尊嚴之最低生活條件，而有「不能清償債務或有不能清償之虞」之情形。

  ㈡查聲請人於萬成航空擔任飛機維修人員，自陳每月收入約為40,100元（本院卷第13頁），與聲請人陳報112年10至12月份、113年1至7月份萬成航空科技股份有限公司薪資明細（本院卷第28至30、84至90頁）大致相符，本院爰以聲請人陳報每月收入40,100元，作為聲請人更生期間之收入。

  ㈢又聲請人主張每月生活必要支出為17,076元，未逾衛生福利部公告113年臺灣省平均每人每月最低生活費之1.2倍即17,076元（消債條例第64條之2規定），並未逾一般人生活開銷之程度，應屬可採。

  ㈣聲請人於113年4月26日聲請調解時，自陳債務總金額為2,496,170元。經函債權人陳報對本件聲請人之債權，現況如下：

　　1.與聲請人先前陳報之金額有異之部分，爰以債權人陳報債權金額為準：

　　　⑴三信商業銀行股份有限公司陳報債權為504,360元（本院卷第44頁），依消債條例第42條僅計本金及利息，則為502,215元（計算式：本金268,057元＋利息234,158元＝502,215元），與聲請人先前陳報之金額268,000元有異，爰以債權人陳報債權金額502,215元（僅計本金及利息）為準。

　　　⑵富邦資產管理股份有限公司陳報債權為324,203元（本院卷第54頁），依消債條例第42條僅計本金及利息，則為322,581元（計算式：本金81,218元＋利息182,827元＋期前利息58,536元＝322,581元），與聲請人先前陳報之金額141,958元有異，爰以債權人陳報債權金額322,581元（僅計本金及利息）為準。

　　　⑶台新資產管理股份有限公司陳報債權為1,130,914元（本院卷第55頁），依消債條例第42條僅計本金及利息，亦為1,130,914元（計算式：本金278,874元＋利息852,040元＝1,130,914元），與聲請人先前陳報之金額297,000元有異，爰以債權人陳報債權金額1,130,914元為準。

　　　⑷中國信託商業銀行股份有限公司陳報債權為1,854,140元（本院卷第56頁），依消債條例第42條僅計本金及利息，則為1,728,710元（計算式：信用卡本金95,473元＋信用卡利息308,074元＋現金卡本金25,445元＋現金卡利息69,507元＋信用貸款本金618,621元＋信用貸款利息611,590元＝1,728,710元），與聲請人陳報之金額731,360元有異，爰以債權人陳報債權金額1,728,710元（僅計本金及利息）為準。

　　　⑸良京實業股份有限公司陳報債權為3,095,200元（本院卷第64頁），依消債條例第42條僅計本金及利息，則為2,793,238元（計算式：原東企現金卡債權30,894元＋95年5月1日起至104年8月31日止之利息57,725元＋104年9月1日起至113年6月13日止之利息40,742元＋原東企信用貸款債權905,648元＋94年10月2日起至113年6月13日止之利息1,758,229元＝2,793,238元），與聲請人陳報之金額937,000元有異，爰以債權人陳報債權金額2,793,238元（僅計本金及利息）為準。

　　2.就債權人未陳報債權部分：星展（台灣）商業銀行股份有限公司為120,852元，爰以聲請人所陳報之金額為準。

　　3.經計算後聲請人之債務總額應得認定為6,598,510元（計算式：502,215元＋322,581元＋1,130,914元＋1,728,710元＋2,793,238元＋120,852元＝6,598,510元），尚未逾消債條例第42條第1項所定債務總額12,000,000元之上限。

  ㈤從而，以聲請人每月收入40,100元，扣除每月生活必要支出17,076元後，尚餘23,042元，若全數用以清償6,598,510元之債務，約需287月，即23年餘方可全數清償（計算式：6,598,510元/23,042元/月＝287月＝23年又11月，小數點以下四捨五入），若以聲請人提出每月償還15,000元之還款計畫，更需439月，即36年餘方可全數清償（計算式：6,598,510元/15,000元/月＝440月＝36年又8月，小數點以下四捨五入）。審酌聲請人目前之收支狀況，顯無法於退休前全數清償，又考量聲請人所積欠債務之利息及違約金仍在增加中等情況，堪認以聲請人之收入及財產狀況，有藉助更生制度調整其與債權人間權利義務關係之必要，自應許聲請人得藉由更生程序清理債務。

四、綜上，聲請人係一般消費者，其已達不能清償債務之程度，其中無擔保或無優先權之債務未逾12,000,000元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產；又查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，即屬有據，應予准許，並命司法事務官進行本件更生程序，爰裁定如主文。

中　　華　　民　　國　　113 　年　　9 　　月　　27　　日

                 民事庭     法　官  蔡易廷

中　　華　　民　　國　　113 　年　　9 　　月　　27　　日

                            書記官  李彥勲