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臺灣桃園地方法院民事裁定　　　　　 110年度消債更字第58號 聲　請　人 即　債務人　林澤民 代　理　人　李典穎律師（法扶律師） 上列聲請人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下： 主 文 一、債務人林澤民自民國110年6月2日下午5時起開始更生程序。 二、命司法事務官進行本件更生程序。 理 由 一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權 之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者， 於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生 ，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1 項分別定有明文。次按債務人對於金融機構負債務者，在聲 請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償 方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員 會聲請債務清理之調解；債務人為前項請求或聲請，應以書 面為之，並提出財產及收入狀況說明書、債權人及債務人清 冊，及按債權人之人數提出繕本或影本；協商或調解成立者 ，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由， 致履行有困難者，不在此限，復為消債條例第151條第1項、 第2項、第7項所明定。再按法院開始更生程序之裁定，應載 明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生 或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要 時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為 監督人或管理人，消債條例第45條第1項、第16條第1項亦有 明定。 二、聲請意旨略以：聲請人即債務人林澤民前積欠金融機構債務 無法清償，於民國95年間曾參與銀行公會之債務前置協商成 立，因聲請人收入銳減無力還款而毀諾，有不能清償債務之 情事，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請裁 定准予更生等語。 三、經查： ㈠關於前置協商之要件： 按依消債條例第151條第9項準用同條第7、8項之規定，消債 條例施行前，債務人依消費金融協商機制與金融機構協商成 立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事 由，致履行有困難者，不在此限。又所稱「但因不可歸責於 己之事由，致履行有困難者，不在此限」，其立法意旨係基 於債務清償方案成立後，應由債務人誠實遵守信用履行協商 還款條件，惟於例外情形下發生情事變更，在清償期間收入 或收益不如預期，致該方案履行困難甚或履行不能，因不可 歸責於己之事由，始能聲請更生或清算。經查，聲請人前於 95年間參與銀行公會協商，並與當時最大債權銀行達成還款 協議每月清償3萬271元，後於97年2月毀諾等情，有金融聯 合徵信中心查詢當事人綜合信用報告回覆書、本院電話紀錄 可稽（見調解卷第11頁；本院卷第78頁），聲請人陳稱毀諾 原因聲請人收入減少無力負擔協商款等語，而觀諸聲請人之 勞工保險被保險人投保資料表（見本院卷第62至76頁），顯 示聲請人於協商成立至毀諾時，期間分別投保於幸福人壽保 險股份有限公司、通用保險代理人股份有限公司，投保薪資 1萬1,000元至4萬3,900元不等，可見聲請人於協商履行期間 工作收入不穩定，顯難以持續每月支付3萬271元之協商款， 可認聲請人非故意毀諾。從而，聲請人本件聲請應合於協商 前置之程序要件。 ㈡又本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規 模營業活動之自然人；前小規模營業指營業額平均每月20萬 元以下者，消債條例第2條第1、2項定有明文。又消債條例 第2條第1項所稱5年內從事小規模營業活動，係指自聲請更 生或清算前1日回溯5年內，有反覆從事銷售貨物、提供勞務 或其他相類行為，以獲取代價之社會活動，依其5年內營業 總額除以實際經營月數之計算結果，其平均營業額為每月20 萬元以下者而言，例如平均月營業額未逾20萬元之計程車司 機、小商販等即屬之（參照辦理消費者債務清理事件應行注 意事項第1點）。經查，聲請人陳報其於聲請更生前5年內從 事駕駛計程車之營業，每月營業額為2萬2,000元等語，並提 出切結書為佐（見本院卷第26頁），堪認其平均每月營業額 應未逾20萬元，揆諸前揭規定，聲請人符合消債條例所定之 消費者要件而有該條例之適用，自得依消債條例聲請更生。 ㈢關於債務總額部分： 本院前函詢全體債權人陳報截至109年9月7日為止之債權數 額，經陳梅足陳報債權總額為168萬5,000元（見調解卷第37 頁）、聯邦商業銀行股份有限公司陳報債權總額為40萬245 元（見調解卷第44頁）、合作金庫資產管理股份有限公司陳 報債權總額為40萬2,076元（見調解卷第47頁）、滙豐（台 灣）商業銀行股份有限公司陳報債權總額為20萬4,844元（ 見調解卷第53頁）、勞動部勞工保險局陳報債權總額為8萬 6,131元（見調解卷第55頁）、台新國際商業銀行股份有限 公司陳報債權總額為110萬3,207元（見調解卷第57頁）、國 泰世華商業銀行股份有限公司陳報債權總額為51萬7,654元 （見調解卷第58頁）、凱基商業銀行股份有限公司陳報債權 總額為152萬758元（見調解卷第64頁）、台灣金聯資產管理 股份有限公司陳報債權總額為80萬1,706元（見調解卷第65 、66頁）、花旗（台灣）商業銀行股份有限公司陳報債權總 額為15萬8,187元（見本院卷第44、48頁）。至元大商業銀 行股份有限公司未具狀陳報債權。 ㈣關於聲請人之財產及收入： ⒈依聲請人所提財產及收入狀況說明書、全國財產稅總歸戶財 產查詢清單及保單資料等件（見調解卷第6、16頁；本院卷 第30至36頁），顯示聲請人名下有汽車1部（為西元2011年 出廠），及保單2份（要保人為聲請人配偶，其中1份具保單 價值2萬5,955元，見本院卷第18頁），此外並無其他財產。 ⒉另其收入來源部分，聲請人聲請更生前2年期間即107年9月 至109年8月止，聲請人陳報其於前開期間均駕駛計程車維生 ，每月淨利1萬4,000元等語（見本院卷第18頁），業據其提 出107、108年度綜合所得稅各類所得資料清單、切結書為證 （見調解卷第17頁正背面；本院卷第26頁），並經本院調取 聲請人109年稅務電子閘門財產所得調件明細、勞工保險被 保險人投保資料表可佐（見本院卷第54至77頁），堪信其主 張尚屬可採，可認聲請人聲請清算前2年之收入所得計為33 萬6,000元（14,000元×24月）。又另聲請更生後，聲請人 陳報其仍駕駛計程車維生，每月淨利1萬4,000元等語（見本 院卷第18頁），並前揭切結書可參，是應認聲請人聲請更生 後每月可處分所得收入為1萬4,000元。 ㈤關於聲請人之必要支出： 按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；受扶養者 之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務 人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前2項情形，債務人 釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該範 圍內，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，不 受最高數額及應負擔比例之限制，消債條例第64條之2定有 明文。查聲請人主張其每月必要支出為1萬8,337元（見調解 卷第6頁），與衛生福利部公告110年度桃園市每人每月最低 生活費1萬5,281元之1.2倍即1萬8,337元相符，應為准許。 ㈥從而，聲請人以上開收入扣除必要支出後之金額為負數（計 算式：14,000元－18,337元＝－4,337元），並無餘額，確 無法清償債務。準此，堪認聲請人客觀上對已屆清償期之債 務有不能清償之情形，而有藉助更生制度調整其與債權人間 之權利義務關係而重建其經濟生活之必要，自應許聲請人得 藉由更生程序清理債務。 四、綜上所述，聲請人係消費者，已達不能清償債務之程度，經 消費者債務清理調解不成立，而查無消債條例第6條第3項、 第8條或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由，則其聲請 ，應屬有據，爰裁定准許，並依同條例第16條第1項規定， 命司法事務官進行更生程序如主文。 五、依消債條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁 定如主文。 中 華 民 國 110 年 6 月 2 日 民事第三庭 法 官 彭怡蓁 正本係照原本作成。 本裁定不得抗告。 本裁定業於110年6月2日下午5時公告。 中 華 民 國 110 年 6 月 2 日 書記官 蕭竣升