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臺灣雲林地方法院民事裁定　　　 102年度司執消債更字第19號 聲　請　人 即債務人　　蘇恣漩即蘇碧玲 相　對　人 即債權人　　中國信託商業銀行股份有限公司 法定代理人　童兆勤 相　對　人 即債權人　　華泰商業銀行股份有限公司 法定代理人　林博義 代　理　人　王靖雯 相　對　人 即債權人　　永豐商業銀行股份有限公司 法定代理人　邱正雄 代　理　人　張簡旭文 相　對　人 即債權人　　玉山商業銀行股份有限公司 法定代理人　曾國烈 代　理　人　李昇銓 相　對　人 即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司 法定代理人　鍾隆毓 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 主 文 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定 之翌月起，於每月十五日給付。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二之限制。 理 由 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案，消費者債務清理條例（下稱消債條例） 第64條第1 項前段定有明文。所謂盡力清償，其計算基礎乃 係審核債務人聲請前2 年內之收入及支出，及更生方案履行 期間預計之收入，並酌留更生方案履行期間之必要生活費用 後所得之數額，償還金額及成數僅是藉由數字計算之中性結 論，故債務人所提出之更生方案是否盡力清償，並非以其之 還款成數為唯一考量，仍應審酌債務人有無還款誠意等因素 而綜合決定之。次按法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度得為相當之限制，消債條例第62條第2 項亦有明定。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院102 年度消債更字第10號 裁定開始更生程序，有裁定一份附卷可稽（見本院卷第5 頁 至第6 頁）。本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共 計5位，其代表債權金額總計新臺幣（下同）3,130,394 元 。債務人於民國102 年10月21日提出如附件一所示之更生方 案，條件為自更生方案認可裁定確定後之次月15日為第1 期 首繳日，以每1 個月為1 期，每期清償4,000 元，共清償72 期，合計6 年，總清償數額288,000 元，清償成數約為9.2% 。該更生方案經本院轉知各債權人確答是否同意，同意更生 方案之已申報無擔保及無優先權債權人未過半數，且其所代 表之債權額，亦未逾已申報無擔保及無優先權總債權額之二 分之一，依首揭規定，有不得視為債權人會議可決更生方案 之情形，此有本院書面表決通知、送達回執、債權人所提書 狀在卷可稽。故應由本院依上揭規定審查是否有符合消債條 例第64條規定依職權逕予認可之適用。 三、次查，債務人現任職於豐義電機工程有限公司，有勞工保險 被保險人投保資料表、豐義電機工程有限公司工作證明書、 102年度1月至9月薪資明細單影本在卷可稽（詳本院102 年 度消債更字第10號卷第31頁至第32頁、第104 頁、第30頁、 第105 頁，本院卷第94頁至第95頁），債務人確有薪資所得 之固定收入，再經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認 其更生方案條件實已盡力清償，理由如下： （一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為288,000 元，高 於債務人聲請更生前二年間可處分所得扣除必要生活費用 及扶養費用（見本院卷第101 頁至第102 頁）。又債務人 更生開始時，名下財產僅有83年11月出廠之光陽機器腳踏 車一部外，並無任何可資換價之不動產等較高價值之財產 ，此有全國財產稅總歸戶財產查詢清單及該車之車號查詢 輕型機車車籍查詢表、南山人壽保險股份有限公司102 年 9 月6 日（102 ）南壽保單字第C1140 號函、國泰人壽保 險股份有限公司102 年8 月30日國壽字第0000000000號函 在卷可考（見詳本院102 年度消債更字第10號卷第23頁， 本院卷第19頁、第67頁至第69頁）。因該輛機車之車齡達 19年，顯無變價實益，故本件無擔保及無優先權債權人之 受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可 得受償之總額。 （二）債務人每月薪資為19,267元，有102 年6 月至9 月之薪資 明細表在卷可參（見本院卷第94頁至第95頁），故其更生 方案履行期間預計每月可得支用之實際收入為19,267，每 月支出為15,267元，債務人提列每期其償金額為4,000 元 ，自有履行可能（19,267 －15,267＝4,000）。 （三）債務人主張每月個人必要生活費用為10,767元（包括居住 補助費2,000 元、電話費570 元、生活餐費5,704 元、交 通費1,000 元、燃料費牌照稅993元、日用品費500元）、 另支出父母扶養費每月4,500 元等語。查，上開債務人個 人每月必要生活費用10,767元已與行政院主計處公布之臺 灣省每人每月最低生活費10,244元之標準相差無幾，足認 並未逾一般人生活之程度而確屬合理及必要。而在此合理 支出範圍內，債務人如何分配各項生活支出，應由債務人 視具體情形彈性運用，本院自應予以尊重; 又就扶養費4, 500 元部分，依債務人提出之父母戶籍謄本、財政部中區 國稅局100 及101 年度綜合所得稅各類所得資料清單、彰 化基督教醫療財團法人雲林基督教醫院診斷書及門診收據 （102 年度消債更字第10號卷第10頁、第137 頁至第138 頁、第140 頁至第141 頁，本院卷第105 頁至第107 頁） 所示，債務人之父母蘇添盛（00年00月00日生）、蘇余秋 英（00年0 月00日生）均已年邁多病，每月除領有3,500 元之敬老津貼外，無工作收入，確有受債務人扶養之必要 。而債務人稱父母有債務人及其哥哥、姊姊共4 名扶養義 務人，債務人主張其父母每月必要生活費為4,500 元，僅 略高於內政部公告之102 年度台灣省每人每月最低基本生 活費用與法定扶養義務人平均分擔後合計3,372 元【計算 式：（10,244-3,500）X2÷4 ＝3,372 】之標準，參以現 今社會經濟情形下類此高齡國民一般合理消費、醫療程度 等情，上開扶養費未逾生活必要支出程度，無奢侈浪費之 虞，應屬合理。再者，依辦理消費者債務清理事件應行注 意事項第27點所稱之盡力清償，於債務人之財產無清算價 值者，其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己 及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之 四已用於清償者，法院宜認債務人已盡力清償，是以，債 務人前開費用之支出皆屬必要，而其每月固定收入扣除必 要支出後之餘額，已全數以上用以清償債務，足證其撙節 支出且確有清償之誠意。 四、綜上所述，本件債務人還款成數雖僅9.2%，惟債務人名下並 無任何不動產等較高價值之財產。倘如更生方案不獲認可， 依本條例規定唯有開始進行清算，然因債務人名下已無財產 構成清算財團，清算程序對債權人債權之滿足亦無助益，如 此對債權人尤為不利甚明；且若還款額度逾越債務人所能負 擔之極限過大，債務人勢必無法清償，終至喪失其還債之意 願，債權人實際受償之金額勢必大幅降低，因而反受實質之 不利益；況參酌本條例之立法目的，非但係使債務人得透過 更生程序清償債務、重建其經濟生活，亦保障債務人於更生 方案履行期間內能保有符合人性尊嚴之最低基本生活；職此 ，經本院綜合審酌其職業、收入、財產、年齡、學歷、身分 、扶養費用、生活程度、信用、債權人之意願、受償之程度 及社會公益等各項因素，堪認債務人當下已窮盡其償債能力 ，壓縮基本生活所需，具備高度清償誠意，核其所提更生方 案，自屬公允、適當且可行。是以，本件債務人確有固定收 入，所提更生方案條件公允，且亦無消債條例第63條、第64 條第2 項所定不應認可之消極事由存在，自應予認可本件更 生方案。另為促使債務人履行更生方案，並教育其合理消費 觀念，爰依消債條例第62條第2 項之規定，在債務人未依更 生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之 限制。 五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。 中 華 民 國 102 年 11 月 14 日 民事執行處司法事務官 附件一：更生債務人蘇恣漩即蘇碧玲之更生方案（第1 點至第6 點） 一、清償總金額：新臺幣（下同）288,000 元。 二、總清償比例：9.2﹪ 三、清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1 個 月為1 期，清償6 年72期，每期清償4,000 元。債務人應於 每月15日，將如附件三所示之每期應償金額，以匯款方式匯 予各債權人，匯款費用由債務人負擔。惟債權人為金融機構 之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款 及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2 項規定 參照） 四、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例（債 權比例算至小數點後3 位）計算後，再四捨五入取整數計算 。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72 期時相互協調調整。 五、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式 ，並依期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務 。 六、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行 者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。 債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人之聲 請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1 項 本文、第2 項規定參照） 附件二： 債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高 鐵及航空器。 四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 附件三：每期還款金額 一、債權人：中國信託商業銀行股份有限公司 債權金額：1,699,472元 每期還款金額：2,172元 二、債權人：華泰商業銀行股份有限公司 債權金額：289,111元 每期還款金額：370元 三、債權人：永豐商業銀行股份有限公司 債權金額：243,127元 每期還款金額：311元 四、債權人：玉山商業銀行股份有限公司 債權金額：126,836元 每期還款金額：162元 五、債權人：台新國際商業銀行股份有限公司 債權金額：771,848元 每期還款金額：986元