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113年度訴字第715號

原      告  合作金庫商業銀行股份有限公司

法定代理人  林衍茂  

訴訟代理人  李孟翰  

被      告  林明哲  

上列當事人間請求返還借款事件，本院於民國114年1月15日言詞辯論終結，判決如下：

一、被告應給付原告新臺幣27,918元，及自民國113年8月31日起至清償日止，按週年利率2.295%計算之利息，暨自民國113年10月1日起至清償日止，逾期在6個月以内者，按上開利率10%，逾期超過6個月部分，按上開利率20%計算之違約金。

二、被告應給付原告新臺幣548,392元，及自民國113年7月31日起至清償日止，按週年利率2.295%計算之利息，暨自民國113年9月1日起至清償日止，逾期在6個月以内者，按上開利率10%，逾期超過6個月部分，按上開利率20%計算之違約金。

三、訴訟費用由被告負擔。　　　　　

壹、程序事項：

　　被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。

貳、實體事項：　　　　

一、原告主張：

　㈠被告於民國110年5月31日向原告借款新臺幣（下同）1,000,000元，約定到期日115年5月31日，依年金法按月本息平均攤還，利率按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達5,000,000元機動利率加碼年息0.575%(目前年息2.295%)浮動計息，借貸金額其中9成5移送中小企業信用保證基金保證（下稱信保基金部分），另0.5成由金融機構自行承做（下稱銀行承做部分），每月所繳金額清償比例信保基金部分較多、銀行承做部分較少，惟每月所繳金額以比例較少之銀行承做部分先清償利息，再清償比例較多之信保基金部分利息，因此同一筆貸款金額有2部分不同利息起算點。嗣被告因繳款困難，於112年11月15日申請契約條款變更約定為到期日延長一年延至116年5月31日，本金寬緩一年為自112年7月31日起至113年7月31日止，按月繳息自113年7月31日起至116年5月31日止，依年金法按月本息平均攤還，於遲延履行時，除仍按上開利率計息外，其逾期在6個月以内者按上開利率百分之10，超過6個月以上部分按上開利率百分之20加計違約金。

　㈡再依借款契約其他約定事項第3條第㈠款約定，任何一宗債務未依約清償或攤還本金時，無需由債權人事先通知或催告，債權人得隨時收回部分借款或減少對立約人之授信或縮短借款期限，或視為一部或全部到期，被告僅繳納至113年8月30日，債務應立即到期，就銀行承做部分尚欠如聲明第1項所示利息及違約金，就信保基金部分尚欠如聲明第2項所示利息及違約金。為此依消費借貸契約關係提起本件訴訟。

　㈢並聲明：如主文第一項、第二項所示。　　

二、被告經合法通知，未於準備程序及言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。　

三、得心證之理由：

　㈠按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，民法第474條第1項、第478條前段分別定有明文。次按遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率。當事人得約定債務人於債務不履行時，應支付違約金，民法第233條第1項、第250條第1項亦分別定有明文。　

　㈡原告主張之上開事實，業據其提出與所述相符之借款契約、變更借據契約、放款相關貸放及保證資料查詢單、借戶全部資料查詢單、催告函、中華郵政掛號郵件收件回執、利率表、債權計算書為證（見本院卷第15-17、21-33頁），且被告於相當時期受合法之通知，未於言詞辯論期日到場爭執，亦未提出書狀為反對之陳述，依民事訴訟法第280條第3項、第1項規定，應視同自認，原告主張堪信為真實。則被告既未依期返還借款之本息，已喪失期限利益，其借款債務視為全部到期，是原告請求被告給付尚未清償之借款本金、利息及違約金，自屬有據。　

四、綜上所述，原告依消費借貸之法律關係，請求被告應給付原告27,918元，及自113年8月31日起至清償日止，按週年利率2.295%計算之利息，暨自113年10月1日起至清償日止，逾期在6個月以内者，按上開利率10%，逾期超過6個月部分，按上開利率20%計算之違約金；被告應給付原告548,392元，及自113年7月31日起至清償日止，按週年利率2.295%計算之利息，暨自113年9月1日起至清償日止，逾期在6個月以内者，按上開利率10%，逾期超過6個月部分，按上開利率20%計算之違約金，為有理由，應予准許。

五、本件事證已臻明確，原告其餘攻擊方法及所提證據資料，核與本判決所得心證及結果均不生影響，故不予逐一論述，併此敘明。　　　　　　

六、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。　　　　　　　　

中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　 5　　日

　　　　　　民事第一庭　審判長法　官　蔡碧蓉 

　　　　　　　　　　　　　　　法　官　蔣得忠

　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　　法　官　林珈文　

以上正本係照原本作成。

如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀(須附繕本)。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。

　　　　　　　　　　　　　　　書記官　陳宛榆