114年度消債更字第125號
聲 請 人
債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
代 理 人 吳友議
債 權 人 彰化商業銀行股份有限公司
代 理 人 林岳樺
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 曹為實
代 理 人 張簡旭文
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 林淑真
債 權 人 和潤企業股份有限公司
法定代理人 陳建州
上列
聲請人因
消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
聲請人即債務人黃竹靜即黃竹君自中華民國115年3月2日下午4時開始
更生程序，並命
司法事務官進行
本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨
略以：聲請人對金融機構及
非金融機構等
債權人負無
擔保或無優先權債務金額合計新臺幣（下同）266萬9,371元，於消費者債務清理條例（下稱消債條例）施行後，聲請人前向
住所地之法院聲請與最大債權金融機構行消債條例前置調解，
嗣因調解不成立而終結。聲請人客觀上就已屆清償期之債務有不能清償或不能清償
之虞，復因聲請人未經法院裁定開始清算程序或許可和解或宣告破產，為此向本院聲請更生等語。
二、
按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債務清理條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、
居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解，消債條例第3條、第42條第1項、第151條第1項分別定有明文。
揆諸消債條例之立法目的，
乃在於使陷於經濟上困境之消費者，得分別情形利用更生或清算程序清理債務，藉以妥
適調整債務人與
債權人及其他
利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生機會，從而健全社會經濟發展（消債條例第1條
參照）。準此，債務人若有不能清償債務或有不能清償之虞，且客觀上並無濫用更生或清算程序之情事，自應使其藉由消債條例所定程序以清理債務。債務人於消債條例前置協商或調解程序中，自應本於個人實際財產及收支狀況，依最大
誠信原則，商討解決方案，如終究不能成立協商或調解，於聲請更生或清算時，法院自宜依
上開消債條例第3條所謂「不能清償或有不能清償之虞」，綜衡債務人全部財產及收支狀況，審酌債務人陳報各項花費是否確屬生活必要支出，並評估債務人是否確有難以負擔債務之清償情事；如曾有協商或調解方案，該條件是否已無法兼顧個人生活基本需求
等情。次按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力，消債條例第45條第1項亦有明文規定。又法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官行更生或清算程序，消債條例第16條第1項亦定有明文。
㈠按消債條例
所稱消費者，係指5年內未從事營業活動或從事平均每月營業額20萬元以下之小規模營業之自然人；債務人為公司或其他營利法人之負責人，無論是否受有薪資，均視為自己從事營業活動，其營業額依該公司或其他營利法人之營業額定之，消債條例第2條第1項、第2項及消債條例施行細則第3條第2項定有明文。本件聲請人陳報其5年內未從事營業活動，目前在統一超商擔任櫃檯收銀工作，每月收入為2萬9,500元等語，並提出112、113年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞保被保險人投保資料表、在職證明表等件為證，
堪認聲請人屬消債條例第2條所規定之消費者，而為消債條例所適用之對象。
㈡聲請人因積欠金融機構及非金融機構債權人無擔保及無優先權債務金額合計266萬9,371元，於消債條例施行後，聲請人向本院聲請債務清理調解，嗣因調解不成立而終結，此有財團法人金融聯合徵信中心
當事人綜合信用報告－債務清理條例前置協商專用債權人清冊、消費者債務清理更生
聲請狀、本院114年度司消債調字第5號調解不成立證明書、債權人財產及收入狀況說明書、債權人清冊等在卷
可憑，
堪信為真實。而聲請人於114年3月26日調解不成立後，於同年7月17日具狀向本院聲請更生，合於消債條例第151條第1項所規定之調解前置程序。
是以，本院自應綜合聲請人之債務、收入、生活必要支出及財產狀況等情，
衡酌聲請人平均月收入扣除每月生活必要支出後之餘額是否難以負擔債務金額，綜合評估聲請人目前全部收支及財產狀況是否有「不能清償債務或有不能清償之虞」之情形。
㈢聲請人陳報其在統一超商擔任櫃檯收銀工作，每月收入為2萬9,500元。除上開聲請人所陳報之收入外，本院查無聲請人有其他固定收入，
爰以聲請人主張上開收入即每月2萬9,500元作為認定聲請人客觀清償能力之基準。
㈣聲請人主張其每月必要支出依衛生福利部公布之雲林縣115年度每人每月最低生活費標準之1.2倍即1萬8,618元計算，雖未提出相關證明，然上開金額與消債條例第64條之2第1項所定標準相符，是聲請人陳報每月生活必要支出1萬8,618元應予照列。另聲請人主張應負擔其母鄭美津
扶養費1萬8,618元部分，本院審酌其母親為48年次，名下無財產，且無收入，此有
年籍資料、稅務T-Road資訊連結作業查詢結果在卷
可參，勘認鄭美津確實有仰賴子女扶養之必要，而聲請人陳明其母共有2名子女，依上開每人每月最低生活費1萬8,618元，扣除陳雪娥每月所領之國民年金4,049元後，每人各分擔7,285元【計算式：（1萬8,618元－4,090元）÷2=7,285元，元以下四捨五入】，故聲請人負擔其母鄭美津之扶養費應為7,285元，逾此部分之請求，應予剔除。準此，聲請人每月必要支出金額為2萬5,903元（1萬8,618元+7,285元=2萬5,903元）。
㈤準此，聲請人每月收入2萬9,500元，扣除每月生活必要支出2萬5,903元，餘3,597元（計算式：2萬9,500元-2萬5,903元=3,597元）可供支配，然因而聲請人積欠無擔保或無優先權之債務金額高達266萬9,371元，以聲請人現年39歲，每月僅餘3,597元可供清償債務，縱不計息，至少須61年餘始可清償完畢（計算式：266萬9,371元÷3,597元÷12月≒61年），遑論聲請人現積欠之無擔保或無優先權債務之利息、
違約金仍持續增加中，本院審酌聲請人之債務、財產、勞力、收入及必要生活費用支出等情狀，認聲請人主張其有不能清償債務之情，足以採信。因此，本院認有必要利用更生程序，調整其與債權人間之權利義務關係，而重建其經濟生活。
四、
綜上所述，本件聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞之情形，且本件並無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定法院得
駁回或應駁回聲請人更生聲請之事由存在。則聲請人聲請更生，
洵屬有據，應予准許，爰裁定如主文第1項所示。又本件聲請人業經裁定開始更生程序，爰並裁定命司法事務官進行本件更生程序。
五、聲請人於更生程序開始後，應提出足以為債權人會議可決或經法院認為已盡力清償之更生方案以供採擇。而司法事務官於進行本件更生程序、協助聲請人提出更生方案時，亦應依聲請人之收入變化、社會常情及現實環境衡量聲請人之清償能力，並酌留其生活上應變所需費用，進而協助聲請人擬定允當之更生方案，始符消債條例重建債務人經濟生活之立法目的，附此說明。
中 華 民 國 115 年 2 月 24 日
民事第一庭
法 官 陳定國
中 華 民 國 115 年 2 月 24 日