113年度司促字第8662號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實 

代  理  人  黃超群 

債  務  人  曹家豪 

一、債務人應向債權人給付新臺幣伍拾壹萬捌仟玖佰貳拾參元，及其中計息本金肆拾捌萬捌仟柒佰肆拾貳元自民國(以下同)一百一十三年六月一日起至一百一十三年七月一日止，按年息百分之六點九一計算之利息，並自一百一十三年七月二日起至一百一十四年三月一日止，按年息百分之八點二九二計算之遲延利息，及自一百一十四年三月二日起至清償日止，按年息百分之六點九一計算之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

    ㈠按金融監督管理委員會於104年1月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此聲請人依前開函文規定，於聲請人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用聲請人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。

    ㈡緣相對人前透過聲請人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，聲請人於110年11月1日撥付信用貸款60萬元整予相對人，貸款期間7年，另相對人曾向聲請人申請嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)債務寬緩展延，並依原借期續展至118年11月1日屆滿，貸款利率約定自撥貸日起依聲請人個人金融放款產品指標利率加計5.2%機動計息。上開借款自聲請人實際撥款日起，按月繳付本息；並約定相對人遲延還本或付息時，應按原借款利率1.2倍計付遲延利息，除還款方式採按月付息，到期還本者；或於寬限期間只繳息者外，不另收違約金。每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。若為零利率者，遲延利息利率依法定利率年利率5%計算(信用貸款約定書第8條)。

    ㈢次依聲請人線上成立契約所示，其上留存有相對人IP位置，聲請人確與相對人進行系爭貸款之照會程序。另由系爭借款之還款明細，相對人確實繳付系爭貸款每月應還之月付金，足見雙方確有借貸關係存在。

    ㈣按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然聲請人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從聲請人所提供相關文件，均可證明債務人確有向聲請人借貸之事實存在，聲請人已詳盡舉證之責。

    ㈤相對人對前開借款本息僅繳納至113年6月1日，經聲請人屢次催索，相對人始終置之不理，誠屬非是，依信用貸款約定書之約定，聲請人行使加速條款，相對人之債務已視為全部到期，聲請人自得請求相對人應一次償還餘欠款518,923元(計息本金488,742元，緩繳息30,181元)及如上所示之利息、遲延利息。

    ㈥依民事訴訟法第508條規定，聲請  鈞院就前項債權，依督促程序核發支付命令，實感德便。

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

中    華    民    國    113   年    8     月    21    日

                  民事庭司法事務官  簡豪志