臺灣彰化地方法院民事裁定
113年度消債職聲免字第16號
聲 請 人
即債務人 黃珮榛即黃小玫
代 理 人 劉豐綸律師
相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
相 對 人
即債權人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 麥康裕
相 對 人
即債權人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 賴進淵
相 對 人
即債權人 元大商業銀行股份有限公司
法定代理人 翁健
相 對 人
即債權人 安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人 丁予康
相 對 人
即債權人 臺灣銀行股份有限公司
法定代理人 許志文
相 對 人
即債權人 第一金融資產管理股份有限公司
法定代理人 施志調
代 理 人 鄭智敏
相 對 人
即債權人 萬榮行銷股份有限公司
法定代理人 呂豫文
相 對 人
即債權人 摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人 李文明
相 對 人
即債權人 台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人 施俊吉
相 對 人
即債權人 勞動部勞工保險局
法定代理人 鄧明斌
上列債務人聲請消費者債務清理事件，經本院裁定清算程序終結後移送裁定免責，本院裁定如下：
主 文
聲請駁回。
理 由
壹、按法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務。而法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額，而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第132條、第133條分別定有明文。
貳、本件聲請人前經本院民國111年度消債更字第61號裁定准予自111年度月12日下午4時起開始更生程序，因聲請人提出之更生方案未獲可決，亦未達逕予認可之條件，經本院於112年度消債清字第12號裁定自112年4月19日下午4時起開始清算程序，並因清算財團僅新台幣(下同)6,738元，不敷清償財團費用及債務，經本院於113年5月20日以112年度司執消債清字第19號裁定清算程序終止，上開清算程序終止裁定業已確定等情，業據本院調取上開卷宗核閱無訛，則依消債條例第132條之規定，本院應依職權裁定是否免除聲請人之債務。又兩造就聲請人免責與否，已表示意見者，分述如下：
一、聲請人略以：
聲請人自本院裁定開始清算程序起至112年9月13日因聲請人之女兒罹癌症，為了照顧孩子，公司不讓聲請人請假而離職，聲請人112年總所得為331,908元，聲請人112年工作到112年9月13日，約工作8.5個月，平均每月39,048元，112年4月20日開始裁定清算自112年9月13日，所得共195,240元(每月39048元x5個月)。此段期間必要生活費用為85,380元(每月17,076x5=85,380)，故清算期間所得195,240元-聲請人必要生活費85,380元，餘額109,860元。聲請人清算前2年可處分所得，110年所得230,490元，111年所得485,376元，2年可處分所得總額合計715,866元。聲請人清算前2年必要生活費用為409,824元(17076x24=409,824元)。故清算前2年可處分所得715,866元扣除清算前2年必要生活費用409,824元為306,042元。請求審酌是否符合免責要件等語。
二、相對人部分：
㈠相對人國泰世華商業銀行股份有限公司、臺灣新光商業銀行股份有限公司、摩根聯邦資產管理股份有限公司、元大商業銀行股份有限公司陳稱：不同意聲請人免責，請求本院詳查聲請人是否有消債條例第133、134條各款不免責事由。
㈡相對人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司陳稱：不同意聲請人聲請免責，請求法院詳查聲請人是否有消債條例第133、134條各款不免責事由。另請求查詢聲請人清算前兩年迄今有無出國搭乘國內外航線、投資投機性商品及往來券商之股票交易明細等語。
㈢相對人臺灣銀行股份有限公司陳稱：債務人目前尚有薪資收入，扣除自己必要生活費用仍有餘額，應為不免責之裁定。
㈣相對人第一金融資產管理股份有限公司陳稱：債務人前2年收入，扣除必要支出尚有餘額，應為不免責之裁定。
㈤相對人台灣金聯資產管理股份有限公司陳稱：本件債權未因清算程序而受償，不同意免責。
㈥相對人安泰商業銀行股份有限公司陳稱：債務人擁有保單，請求查明是否曾有保單質借、時間、金額、變更要保人等資訊，另債務人收入扣除必要支出尚有餘額，有不免責之事由。
㈦相對人勞動部勞工保險局陳稱：依衛生福利部103年9月15日函釋，被保險人依更生方案履行完畢後，本局申報更生債權範圍內未受清償之保險費及利息，發生消滅效果。渠等國民年金保險年資之計算仍應依被保險人實際繳納保險費月(日)數按比率計算。如債務人免責，則依前開函示，未受清償之保險費及利息將發生消滅效果，國民年金保險年資依實際繳納保險費月(日)數按比率計算，則應按同法第30條(老年年金給付)、第34條(身心障礙年金給付)等有關規定辦理。
參、聲請人有消債條例第133條之不免責事由：
經查，聲請人陳報於本院112年4月19日裁定開始清算程序後至112年9月13日離職期間仍有收入共195,240元(每月39,048元x5個月)。此段期間必要生活費用為85,380元，故清算期間所得195,240元-聲請人必要生活費85,380元，仍餘額109,860元。而聲請人清算前2年可處分所得，110年所得230,490元，111年所得485,376元，2年可處分所得總額合計715,866元。聲請人清算前2年必要生活費用為409,824元(17,076x24=409,824元)。故聲請人清算前2年可處分所得715,866元扣除清算前2年必要生活費用409,824元為306,042元。而相對人之債權於本件清算程序中並未有任何受償，低於聲請人聲請清算前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額306,042元，故本件應有消債條例第133條之不免責事由，依法應為不免責之裁定。爰裁定如主文所示。
中 華 民 國 113 年 10 月 16 日
民事第一庭 法 官 詹秀錦
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1,000元。
中 華 民 國 113 年 10 月 17 日
書記官 蘇湘凌